銀行董事會工作報告(2)

　　銀行董事會工作報告篇2

　　20xx 年公司總體經(jīng)營管理情況

　　(一)主要經(jīng)營指標的完成情況。

　　20xx 年度實現(xiàn)凈利潤176.88 億元，比上年增加55.80 億元，增長46.09%，其中歸屬于母公司的凈利潤175.81 億元，比上年增加54.77 億元，增長45.25%;資產(chǎn)總額18,237.37 億元，比上年末增加3,973.45 億元，增長27.86%;各項存款14,169.39億元，比上年末增加2,890.01 億元，增長25.62%;各項貸款(含貼現(xiàn))10,575.71億元，增加1,745.92 億元，增長19.77%。不良貸款余額73.39 億元，比上年末減少0.58 億元，不良貸款率0.69%，比上年末下降0.15 個百分點; 撥備覆蓋率270.45%，比上年末提高64.41 個百分點。凈非利息收入88.95 億元，剔除海通股權(quán)處置因素，比上年增加39.77 億元，同比增長80.87%;凈非利息收入占比16.24%，剔除海通股權(quán)處置因素，提高3 個百分點;成本收入比39.48%，比上年下降2.69 個百分點，剔除海通股權(quán)處置因素，則比上年下降8.25 個百分點;資本充足率為10.44%，核心資本充足率為8.07%。

　　(二)主要業(yè)務的發(fā)展情況。

　　1.客戶結(jié)構(gòu)和業(yè)務結(jié)構(gòu)顯著優(yōu)化，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型效果明顯。

　　一是客戶基礎(chǔ)建設(shè)成效顯著，去年小微客戶數(shù)量猛增，實現(xiàn)翻番，突破10 萬戶(含已結(jié)清)。民企客戶增長明顯，截至20xx 年末，對公(含中小)民企貸款客戶達8192 戶，比上年末增長93%，占對公貸款客戶79%，提高14 個百分點;民企存款客戶近13 萬戶，占對公存款客戶的73%。二是戰(zhàn)略業(yè)務規(guī)模及占比明顯提高，20xx 年末，全行民企存貸款余額分別為5453 億和3886 億元，占一般公司存貸款的46%和51%;中小、小微貸款余額分別比年初增長133%和255%。三是轉(zhuǎn)型效果凸顯，20xx 年全年凈利潤增長超過46%，資本消耗僅增長6.6%;客戶集中度偏高狀況得到極大改善，年末對公貸款戶均余額7300 萬元，比年初下降30%。

　　2. 中間業(yè)務快速增長,收入結(jié)構(gòu)調(diào)整成效顯著。

　　20xx 年度，本公司凈非利息收入占比15.8%，剔除海通因素同比提高2.7 個百分點，推動全行收入結(jié)構(gòu)優(yōu)化，在同業(yè)中提高幅度最大。票據(jù)業(yè)務創(chuàng)造利差收入41.93 億元，實現(xiàn)資本的少占用、快周轉(zhuǎn)和高收益。理財、發(fā)債、貴金屬和交易業(yè)務凈非利息收入突破17 億元，較上年翻番，占全行中收近1/5;20xx 年共發(fā)行理財產(chǎn)品1836 款，規(guī)模達3396 億元，分別是上年的6.9 倍和2.47 倍;累計發(fā)債386.8 億元，比2009 年增長122.94%;發(fā)行了首支中小企業(yè)集合票據(jù)，業(yè)界排名提升。貿(mào)易金融堅持特色，持續(xù)保持保理業(yè)務領(lǐng)先優(yōu)勢;積極開展走出去、船舶和長單融資等結(jié)構(gòu)性融資業(yè)務;全面落實民企主辦行戰(zhàn)略，儲備大量客戶;先后獲得英國《金融時報》中國銀行業(yè)最佳貿(mào)易金融銀行等榮譽，初步實現(xiàn)了中國一流特色貿(mào)易銀行目標。資產(chǎn)托管規(guī)模突破2000 億元，業(yè)界排名股份制第二，創(chuàng)新“托管+融資”、“托管+代銷”模式，實現(xiàn)托管收入1.92 億元，同比增長69.91%，實現(xiàn)了托管業(yè)務規(guī)模與效益的協(xié)調(diào)發(fā)展。成功中標規(guī)模達6 萬戶的山東農(nóng)信社年金賬管項目，首次在全國特大年金項目上取得突破。

　　3. 公司業(yè)務創(chuàng)新思路，加強結(jié)構(gòu)調(diào)整，向集約化和效益化發(fā)展。

　　面對外部環(huán)境復雜和內(nèi)部資源向小微、零售傾斜的特殊情況，對公條線主動創(chuàng)新求變，為全行戰(zhàn)略部署和實施轉(zhuǎn)型做出了巨大貢獻。大公司業(yè)務主動騰挪資源支持零售和中小發(fā)展，在資源有限情況下，對公通過資產(chǎn)周轉(zhuǎn)、產(chǎn)品組合運用、行外資源整合，積極穩(wěn)定老客戶，大力發(fā)展新客戶;20xx 年度我行實現(xiàn)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓270 多億元，銀團199 億元。力改傳統(tǒng)做法，從規(guī)模拉動向效益優(yōu)先和集約化方式轉(zhuǎn)變，積極深化民企戰(zhàn)略，落實金融管家方案，探索定制化投行業(yè)務服務，客戶綜合化金融服務，逐步退出低效益客戶和業(yè)務，貸款定價水平不斷提高，以交易融資為利器拉動內(nèi)生存款增長;20xx 年實現(xiàn)對公業(yè)務營業(yè)收入302 億元，占全行凈收入的57%，依然是全行利潤的主要來源。提升中小企業(yè)金融業(yè)務專業(yè)化水平，實現(xiàn)快速、協(xié)調(diào)發(fā)展，20xx 年中小落地全國29家分行，專業(yè)化組合產(chǎn)品，細分市場，模式化開發(fā)客戶，提升特色產(chǎn)品市場滲透率，實現(xiàn)規(guī)模、效益、質(zhì)量協(xié)調(diào)發(fā)展;截至20xx 年末，中小企業(yè)貸款余額796 億元，不良率僅為0.6%。

　　4.小微金融初步建立市場優(yōu)勢，零售業(yè)務實現(xiàn)新發(fā)展。

　　截至20xx 年末，全行零售貸款超過2600 億元，個人客戶金融資產(chǎn)規(guī)模突破3000 億元，財富管理和貴賓客戶分別突破10 萬和40 萬戶。建立小微業(yè)務領(lǐng)先特色，初步取得市場競爭優(yōu)勢，去年小微貸款余額突破1590 億元，占各項貸款(含貼現(xiàn))的15%以上;利率加權(quán)平均上浮21.27%，定價水平持續(xù)上揚，初步建立起XX小微金融品牌優(yōu)勢。信用卡中心加大對小微和民企業(yè)主等高端客戶綜合開發(fā)，實施交叉銷售，持續(xù)加大市場營銷和催收力度;截至20xx 年末新增發(fā)卡約150 萬張，累計發(fā)卡913 萬張，全年交易額1076 億元。電子銀行客戶規(guī)模和活躍度不斷增大，柜面交易替代率、電話接通率和客戶滿意度均領(lǐng)先同業(yè);大力支持小微業(yè)務發(fā)展，去年小微專線受理來電6.67 萬通，商貸通網(wǎng)銀覆蓋率較年初提升14%，交易替代率達69.18%。私人銀行打造起私募股權(quán)基金、房地產(chǎn)基金、信托項目等產(chǎn)品的高端財富管理平臺，實現(xiàn)客戶規(guī)模大幅提升，產(chǎn)品銷售突破100 億元的良好業(yè)績。

　　5.各經(jīng)營單位和附屬機構(gòu)業(yè)績突出，有利支持了全行創(chuàng)新發(fā)展。

　　存款推動上，地產(chǎn)部積極開展銀企直聯(lián)，探索純存款措施，全年存款日均達到467 億元;北京管理部存款新增500 億元，且穩(wěn)定性良好;上海分行強化客戶個性化服務，日均存款增加超過200 億元;南京、長沙分行在財政存款業(yè)務上成效突出。民企戰(zhàn)略推動上，能源部民企貸款規(guī)模僅占1/3，中收占比達到56%;冶金部民企客戶實現(xiàn)利潤及中收占比均超60%;廣州、泉州、西安等分行也在民企客戶營銷上各有特色。小微業(yè)務上，杭州和蘇州等分行累計發(fā)放商貸通均超100 億元;溫州分行網(wǎng)均小微貸款10 億元;太原分行平均利率高達8.24%，上浮近47%。截至20xx 年末，XX租賃共擁有各類船舶83 艘，飛機21 架，總資產(chǎn)414.82 億元，凈利潤4.95 億元，排名業(yè)界前列。XX基金旗下?lián)碛? 只基金，資產(chǎn)管理規(guī)模為26.3 億元，行業(yè)排名進一步提前。

　　6.改革創(chuàng)新取得明顯成效，流程銀行建設(shè)逐步系統(tǒng)化、精細化。

　　一是全面規(guī)劃流程銀行建設(shè)，總行確定了流程銀行建設(shè)需要優(yōu)先解決的11 個基礎(chǔ)性重點項目和11個亟待解決的課題;由行長與分管行領(lǐng)導及相關(guān)責任部門簽訂責任狀，去年全面啟動項目和課題，并在年內(nèi)全部完成項目設(shè)計，部分項目已完成或已開始實施。二是市場營銷體系制度創(chuàng)新取得明顯突破，事業(yè)部深化改革、零售業(yè)務資源共享、中小企業(yè)業(yè)務運行體制、金融市場業(yè)務、交叉銷售、產(chǎn)品創(chuàng)新管理、中間業(yè)務發(fā)展、小微業(yè)務信貸管理、客戶戰(zhàn)略管理等項目、課題、相關(guān)制度陸續(xù)出臺，20xx 年將全面實施，對提高市場效率必將發(fā)揮積極作用。三是扎實推進中后臺管理支持體系精細化改革，建行以來首次全面、系統(tǒng)、細致地梳理和優(yōu)化業(yè)務管理模式及流程，印發(fā)了《總分行中后臺組織體系標準化手冊》;引入了平衡計分卡管理工具，建立了總行非經(jīng)營性部門績效指標體系及考核制度，并成功實施年度機構(gòu)績效考核，填補了管理支持部門績效考核空白;總行崗位標準化項目完成設(shè)計，問責管理、內(nèi)審管理體系課題完成設(shè)計并實施，新資本協(xié)議等風險管理項目也按計劃推進。四是新核心系統(tǒng)成功分拆上線進入分行測試階段，新核心已陸續(xù)投產(chǎn)八個模塊，部分已具備上線條件;制定、落實了《核心銀行系統(tǒng)項目第一期上線變革管理工作方案》，使有關(guān)實地測試等工作順利推進;認真吸取經(jīng)驗教訓，確?，F(xiàn)有核心系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行。

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