擔(dān)保公司簡(jiǎn)介范文3篇
個(gè)人或企業(yè)在向銀行借款的時(shí)候,銀行為了降低風(fēng)險(xiǎn),不直接放款給個(gè)人,而是要求借款人找到第三方(擔(dān)保公司或資質(zhì)好的個(gè)人)為其做信用擔(dān)保。擔(dān)保公司會(huì)根據(jù)銀行的要求,讓借款人出具相關(guān)的資質(zhì)證明進(jìn)行審核,之后將審核好的資料交到銀行,銀行復(fù)核后放款,擔(dān)保公司收取相應(yīng)的服務(wù)費(fèi)用。本文是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的擔(dān)保公司的簡(jiǎn)介范文,僅供參考。
擔(dān)保公司簡(jiǎn)介范文篇一:
一、公司簡(jiǎn)介
天津市擔(dān)保有限公司組建于xx年1月,是經(jīng)天津市工商行政管理局登記注冊(cè),注冊(cè)號(hào):1200002001266,注冊(cè)資本3000萬(wàn)元,于xx年增資為5000萬(wàn)元,xx年增資為1億元人民幣,法人代表王富朝,目前公司經(jīng)營(yíng)范圍包括貸款擔(dān)保;票據(jù)承兌擔(dān)保;貿(mào)易融資擔(dān)保;項(xiàng)目融資擔(dān)保;信用證擔(dān)保;為企業(yè)融資、上市、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理、應(yīng)收賬務(wù)管理、消費(fèi)信貸管理業(yè)務(wù)提供咨詢(xún)服務(wù);銀行的合同違約提醒通知服務(wù);銀行卡及信貸產(chǎn)品催告通知服務(wù);訴訟保全擔(dān)保等業(yè)務(wù)。公司匯聚了一批具有豐富理論和時(shí)間經(jīng)驗(yàn)的經(jīng)濟(jì)、金融、管理、審計(jì)、法律等方面的資深人才,建立健全了一個(gè)較為穩(wěn)健的銀行信貸管理、風(fēng)險(xiǎn)管理的審核班子。經(jīng)過(guò)最初的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展為基礎(chǔ),發(fā)展成為如今以企業(yè)貸款、融資提供專(zhuān)業(yè)化服務(wù)的擔(dān)保公司。
二、公司業(yè)務(wù)狀況
(一)個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù):
目前為止,我公司已經(jīng)成為天津市專(zhuān)業(yè)做汽車(chē)貸款的擔(dān)保公司中業(yè)務(wù)量最大,合作銀行最多,風(fēng)險(xiǎn)管控最好,逾期率最低的擔(dān)保公司。目前合作的銀行有天津市農(nóng)業(yè)銀行,天津銀行,天津招商銀行。其中農(nóng)業(yè)銀行和天津銀行汽貸業(yè)務(wù)唯一指定我公司作為合作伙伴,同時(shí)在多年的汽貸業(yè)務(wù)中我公司建立了一套完整有效的風(fēng)險(xiǎn)管控辦法,我公司是目前各銀行公認(rèn)的車(chē)貸擔(dān)保行業(yè)中逾期率控制最好的擔(dān)保公司。
(二)工程擔(dān)保業(yè)務(wù)
我公司工程保證擔(dān)保分為工程履約擔(dān)保和業(yè)主支付擔(dān)保,截止xx年8月底,工程履約擔(dān)保單一最大客戶(hù)為天津六建建筑工程有限公司,擔(dān)保金額為2192.77萬(wàn)元,累計(jì)業(yè)主支付擔(dān)保單一最大客戶(hù)為天津昆侖兆業(yè)投資有限公司,擔(dān)保金額為2434.96元。公司總共完成1227筆擔(dān)保業(yè)務(wù),代償狀況一切良好。
(三)各銀行逾期催收業(yè)務(wù)
自xx年以來(lái),隨著車(chē)貸業(yè)務(wù)量的日益增加,我公司的貸后管理工作也在日趨完善。法律專(zhuān)業(yè)人士有3人,日常電話(huà)催收人員5名,部門(mén)專(zhuān)用下戶(hù)調(diào)查車(chē)輛2輛;與法院及市區(qū)公證處保持長(zhǎng)期且良好的往來(lái)關(guān)系。
xx年3月份,承接中行河?xùn)|支行的房屋貸款的催收工作,對(duì)其行內(nèi)房貸逾期三期以上的客戶(hù)進(jìn)行催繳。xx年6月和8月分別受深圳發(fā)展銀行的委托,代為催繳房屋抵押貸款逾期客戶(hù)。
工作流程如下:
前期打電話(huà)了解整體客戶(hù)群的情況。
匯總到專(zhuān)門(mén)人員手中進(jìn)行分組,區(qū)分出不同情況的客戶(hù)。
分給不同的小組(電話(huà)、下戶(hù))進(jìn)行更近一步的催繳工作。
根據(jù)反饋回來(lái)的客戶(hù)信息進(jìn)行進(jìn)一步跟蹤分析,就不同的特殊情況采取點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的方式進(jìn)行催繳,對(duì)于嚴(yán)重的情況采取法律手段。
各個(gè)銀行的催繳業(yè)務(wù)已完成了80%,并且將所有客戶(hù)的詳細(xì)催繳記錄作了整理移交給銀行,以便銀行進(jìn)行其他的工作需要。
三、 公司的管理結(jié)構(gòu)
公司擁有一支素質(zhì)高、視野開(kāi)闊、經(jīng)驗(yàn)豐富、專(zhuān)業(yè)知識(shí)扎實(shí)、品質(zhì)優(yōu)秀的職業(yè)管理團(tuán)隊(duì)。主要業(yè)務(wù)骨干均具有重點(diǎn)院校金融或經(jīng)濟(jì)類(lèi)專(zhuān)業(yè)學(xué)士以上學(xué)歷,并有在銀行、擔(dān)保公司、大型投資公司工作經(jīng)歷。
他們具有豐富的風(fēng)險(xiǎn)控制、項(xiàng)目評(píng)估、產(chǎn)業(yè)評(píng)估、投資運(yùn)作管理經(jīng)驗(yàn)。經(jīng)過(guò)不斷的實(shí)踐和探索,總結(jié)和創(chuàng)建了信用擔(dān)保業(yè)的理論基礎(chǔ)和方法論實(shí)務(wù)。
(一)公司主要運(yùn)營(yíng)部門(mén)
1、擔(dān)保業(yè)務(wù)部:在部門(mén)經(jīng)理的領(lǐng)導(dǎo)下,由項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)監(jiān)管工作方案的制訂和監(jiān)管工作的具體實(shí)施。擔(dān)保業(yè)務(wù)部門(mén)必須盡職調(diào)查,保證所提供資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性、合法性、有效性。配合風(fēng)險(xiǎn)管理部和法律部做好擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)、擔(dān)保項(xiàng)目現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督、問(wèn)題項(xiàng)目的資產(chǎn)保全與訴訟工作等。
2、風(fēng)險(xiǎn)管理部:在部門(mén)經(jīng)理的領(lǐng)導(dǎo)下,對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理的監(jiān)管工作進(jìn)行監(jiān)督,對(duì)監(jiān)管結(jié)果進(jìn)行匯總和審核;草擬公司監(jiān)管工作全部規(guī)定規(guī)范的審定、修改和解釋;管理醒目監(jiān)管的文檔等。對(duì)公司對(duì)外擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)并匯總,對(duì)金額較大或風(fēng)險(xiǎn)較高的項(xiàng)目在擔(dān)保業(yè)務(wù)部的配合下進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,對(duì)不良項(xiàng)目協(xié)同法律部進(jìn)行資產(chǎn)保全和訴訟工作。
3、法律事務(wù)部:在部門(mén)經(jīng)理的領(lǐng)導(dǎo)下,負(fù)責(zé)對(duì)監(jiān)管方案、《監(jiān)管協(xié)議》、《反擔(dān)保合同》、抵押質(zhì)押手續(xù)等的合法性和有效性發(fā)表獨(dú)立意見(jiàn),牽頭處理不良項(xiàng)目的資產(chǎn)保全和訴訟。
公司制定并實(shí)施嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制決策程序。每個(gè)擔(dān)保項(xiàng)目要經(jīng)歷申請(qǐng)、初步調(diào)查、立項(xiàng)、盡職調(diào)查、擔(dān)保業(yè)務(wù)部審查五個(gè)步驟后方可向風(fēng)險(xiǎn)種植委員會(huì)成員提交申請(qǐng)及《擔(dān)保醒目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》及相關(guān)材料后進(jìn)行表決。風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)成員在表決過(guò)程中如認(rèn)為必要,可將《擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》退回?fù)?dān)保業(yè)務(wù)部,要求補(bǔ)充材料。經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)審查通過(guò)的醒目,由公司法律顧問(wèn)組織簽訂《委托保證合同》、《監(jiān)管協(xié)議》,財(cái)務(wù)部門(mén)收取費(fèi)用及保證金,風(fēng)險(xiǎn)管理部落實(shí)抵押、質(zhì)押登記、組織監(jiān)管。
(二)組織機(jī)構(gòu)圖
四、全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系
為規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)管理工作和風(fēng)險(xiǎn)管理流程,提高風(fēng)險(xiǎn)管理工作質(zhì)量,及時(shí)返現(xiàn)并有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),天津市鼎信投資擔(dān)保有限公司實(shí)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系和擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審機(jī)制。
全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系通過(guò)制定公司的風(fēng)險(xiǎn)管理原則、風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)管理流程,達(dá)到全面的、系統(tǒng)性的預(yù)測(cè)、防范、控制、處理各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的目的,并將每件業(yè)務(wù)具體落實(shí)到人頭,全稱(chēng)終身跟蹤。
(一)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析方法
1、對(duì)現(xiàn)金流量的分析
貸款現(xiàn)金流出的分析:堅(jiān)持企業(yè)自有資金先行使用,在運(yùn)用貸款資金的原則。
2、營(yíng)業(yè)收入現(xiàn)金流入與貸款回流分析
主要有擔(dān)保項(xiàng)目產(chǎn)生營(yíng)業(yè)收入的,應(yīng)對(duì)照貸款現(xiàn)金流出分析,仍采用時(shí)間順序分析和金額權(quán)重分析法,采用現(xiàn)金流出——現(xiàn)金流入的順向分析法,分析當(dāng)期和累計(jì)現(xiàn)金流入,源于當(dāng)初何種現(xiàn)金流出,在時(shí)間上和金額上是否能合理解釋。對(duì)于此種分析法有一定難度的,也可采取現(xiàn)金流入——現(xiàn)金流出的反向分析法,考察每月的累計(jì)現(xiàn)金流入\短期內(nèi)較大的現(xiàn)金流入\按原項(xiàng)目計(jì)劃產(chǎn)生現(xiàn)金流入階段的重點(diǎn)觀察點(diǎn)10-20個(gè)。
(二)擔(dān)保專(zhuān)業(yè)技術(shù)
有限責(zé)任公司的控股股權(quán)的質(zhì)押,以及個(gè)人無(wú)限連帶責(zé)任保證是我們普遍使用的反擔(dān)保技術(shù)。
具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證,是每一筆業(yè)務(wù)都必須采取的法律保障手段。它意味著債務(wù)人放棄所有的優(yōu)先抗辯權(quán),在我們承擔(dān)保證責(zé)任并履行保證義務(wù)之后,越過(guò)訴訟直接執(zhí)行反擔(dān)保財(cái)產(chǎn)或權(quán)利的司法保證。
反擔(dān)保同時(shí)可以被選擇為動(dòng)產(chǎn)、不懂產(chǎn)的抵押、質(zhì)押。動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)的抵押要求僅采用法定登記機(jī)關(guān)可以登記的權(quán)利或財(cái)產(chǎn)動(dòng)產(chǎn)的抵押要求物質(zhì)完全移交給我公司后生效。權(quán)利的質(zhì)押參照擔(dān)保法第七十五條第四款規(guī)定的所有“依法可質(zhì)押的權(quán)利”,它包括但不限于:各種注冊(cè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的質(zhì)押,各種合法收費(fèi)權(quán)和財(cái)產(chǎn)權(quán)的質(zhì)押,各種合法有價(jià)證券和記載金額的權(quán)利憑證經(jīng)過(guò)出讓權(quán)利聲明后的質(zhì)押。
五、公司的贏利模式
(一)收取擔(dān)保業(yè)務(wù)費(fèi)
根據(jù)財(cái)金(2001)77號(hào)文關(guān)于印發(fā)《中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法》的通知第七條規(guī)定:擔(dān)保機(jī)構(gòu)的收取擔(dān)保費(fèi)可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度實(shí)行浮動(dòng)費(fèi)率,為減輕中小企業(yè)負(fù)擔(dān),一般控制在同期銀行貸款利率的50%以?xún)?nèi)。
(二)發(fā)展擔(dān)保投資,實(shí)現(xiàn)贏利
1、擔(dān)保服務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)投資相結(jié)合;
2、資產(chǎn)抵押與股權(quán)債權(quán)質(zhì)押相結(jié)合;
3、項(xiàng)目運(yùn)作與資本運(yùn)作向結(jié)合。
(三)具體操作
1、通過(guò)擔(dān)保發(fā)現(xiàn)有潛力的項(xiàng)目;
2、將擔(dān)保承擔(dān)的(銀行)債權(quán)轉(zhuǎn)為被單報(bào)企業(yè)的股權(quán),用被擔(dān)保企業(yè)的股權(quán)、認(rèn)股權(quán)、期權(quán)、分紅權(quán)、可轉(zhuǎn)換債權(quán)體現(xiàn)擔(dān)保收益;
3、對(duì)被擔(dān)保企業(yè)進(jìn)行后續(xù)投資,宰對(duì)投資的項(xiàng)目進(jìn)行運(yùn)作;
4.通過(guò)(退股、換股、行使期權(quán))變現(xiàn),實(shí)現(xiàn)贏利。
擔(dān)保公司簡(jiǎn)介范文篇二:
投資擔(dān)保公司簡(jiǎn)介
公 司 簡(jiǎn) 介
特點(diǎn)
投資擔(dān)保是一種安全的投資,可以為投資者的資金提供保護(hù)。選擇投資擔(dān)保,投資者的投資所賺取的利息會(huì)根據(jù)固定利率、浮動(dòng)利率、或與市場(chǎng)掛鉤的公式計(jì)算。對(duì)許多人來(lái)說(shuō),投資擔(dān)保(或其他保守的固定收入投資)是對(duì)投資組合起保障作用的優(yōu)質(zhì)選項(xiàng)。
投資擔(dān)保主要應(yīng)用于投資擔(dān)保公司,通常是指?jìng)€(gè)人將資金借貸給經(jīng)過(guò)擔(dān)保公司嚴(yán)格考察、審核過(guò)的以房產(chǎn)、汽車(chē)或其他資產(chǎn)作為抵(質(zhì))押物的具備較強(qiáng)還款能力的借款人。擔(dān)保公司作為中介,對(duì)借款人資金使用及
回收情況進(jìn)行全程監(jiān)控并提供擔(dān)保,使投資人獲得安全、穩(wěn)定、較高收益。 投資擔(dān)保一方面為中小企業(yè)貸款融資開(kāi)辟了一條新的通道,同時(shí)又為出資人提供了一種新的投資渠道。
正規(guī)投資擔(dān)保公司贏利點(diǎn)在于向借款人收取一定的擔(dān)保費(fèi),借貸雙方直接從銀行轉(zhuǎn)賬,擔(dān)保公司不經(jīng)手占有借貸雙方的資金,只是為借貸雙方提供信息中介服務(wù),收取相應(yīng)的擔(dān)保服務(wù)費(fèi)。
出資人的收益率其實(shí)是借錢(qián)人支付的利息。擔(dān)保即意味著若借款人不能按時(shí)還款,擔(dān)保公司要代為償付,以確保出資人本息不受損失。投資擔(dān)保這種“不摸錢(qián)”的原則,和地下錢(qián)莊、小中介、非法集資等徹底區(qū)分開(kāi)來(lái)。
業(yè)務(wù)范圍
借款擔(dān)保業(yè)務(wù)
1、企業(yè)技術(shù)改造貸款擔(dān)保
2、企業(yè)流動(dòng)資金貸款擔(dān)保 3、企業(yè)信用證貸款擔(dān)保 4、企業(yè)綜合授信貸款擔(dān)保 5、企業(yè)主個(gè)人貸款擔(dān)保 6、個(gè)人投資貸款擔(dān)保 7、產(chǎn)權(quán)置換過(guò)橋貸款擔(dān)保 8、各種短期借款擔(dān)保 9、個(gè)人消費(fèi)貸款擔(dān)保
票據(jù)證券擔(dān)保業(yè)務(wù)
1、開(kāi)立信用證擔(dān)保 2、銀行承兌匯票擔(dān)保 3、商業(yè)匯票擔(dān)保 4、銀行保函擔(dān)保 5、企業(yè)債券擔(dān)保 6、保本基金擔(dān)保 7、信托產(chǎn)品擔(dān)保 8、其他票據(jù)證券擔(dān)保 交易履約擔(dān)保業(yè)務(wù) 1、工程履約擔(dān)保 2、工程付款擔(dān)保 3、投標(biāo)擔(dān)保 4、原材料賒購(gòu)擔(dān)保 5、設(shè)備分期付款擔(dān)保 6、財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保 7、租賃合同擔(dān)保 8、其他合同擔(dān)保
抵押條件
投資擔(dān)保一般為房屋抵押,汽車(chē)質(zhì)押
房屋抵押擔(dān)保
1.住房抵押擔(dān)保 2.別墅抵押擔(dān)保 3.公寓抵押擔(dān)保 4.底商抵押擔(dān)保 5.寫(xiě)字樓抵押擔(dān)保 6.央產(chǎn)房抵押擔(dān)保
7.經(jīng)濟(jì)適用房抵押擔(dān)保
汽車(chē)質(zhì)押
由于汽車(chē)不能用作銀行抵押貸款,因此汽車(chē)質(zhì)押僅僅是針對(duì)擔(dān)保公司于被擔(dān)保者而言,即講被擔(dān)保者的汽車(chē)等財(cái)務(wù)產(chǎn)權(quán)交給擔(dān)保公司,有擔(dān)保出資給被擔(dān)保者相應(yīng)的金額。
業(yè)務(wù)流程
第一章總則
第一條保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化和程序化,防范和控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn),特制定本業(yè)務(wù)指引。
第二條擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國(guó)家的法律、法規(guī),遵循自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用和合理分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的原則。
第二章?lián)I(yè)務(wù)程序
第三條擔(dān)保業(yè)務(wù)程序如下:
(一)企業(yè)申請(qǐng)
(二)擔(dān)保受理
(三)項(xiàng)目初審
(四)項(xiàng)目復(fù)審
(五)總經(jīng)理辦公會(huì)審議通過(guò)。單個(gè)企業(yè)或相互關(guān)聯(lián)企業(yè)擔(dān)保項(xiàng)目金額超過(guò)公司實(shí)收資本10%(含10%),單筆業(yè)務(wù)擔(dān)保期限超過(guò)一年的須經(jīng)公司董事會(huì)審議通過(guò)。
(六)出具擔(dān)保意向書(shū)
(七)簽訂擔(dān)保合同
(八)抵押登記
(九)簽訂正式保證合同
(十)擔(dān)保收費(fèi)
(十一)發(fā)放貸款
(十二)保后管理 (十三)代償和追償 (十四)擔(dān)保終結(jié) 擔(dān)保業(yè)務(wù)程序細(xì)化列示: 一、企業(yè)申請(qǐng): 《委托擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)》 二、擔(dān)保受理: 1、《擔(dān)保項(xiàng)目受理登記表》 2、《業(yè)務(wù)受理通知書(shū)》(代評(píng)審費(fèi)收取通知書(shū)) 三、項(xiàng)目初審:
1、《擔(dān)保項(xiàng)目處理表》
2、《調(diào)查報(bào)告》
四、項(xiàng)目復(fù)審:
1、《項(xiàng)目評(píng)審報(bào)告》(暫無(wú)固定格式)
2、《擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審意見(jiàn)書(shū)》(復(fù)審期間該意見(jiàn)書(shū)依次由主辦業(yè)務(wù)部門(mén)、評(píng)審部門(mén)、主管副總簽署意見(jiàn))
五、總經(jīng)理辦公會(huì)評(píng)審:
1、《擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審會(huì)議紀(jì)要》
2、《擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審意見(jiàn)書(shū)》
3、《總經(jīng)理辦公會(huì)議決議》(辦公會(huì)成員簽署意見(jiàn))
4、需上報(bào)公司董事會(huì)審議通過(guò)的擔(dān)保項(xiàng)目,公司董事會(huì)評(píng)審《擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審意見(jiàn)書(shū)》,(董事會(huì)成員簽署意見(jiàn))出具《董事會(huì)決議》。
六、出具擔(dān)保意向書(shū):
《擔(dān)保意向書(shū)》
七、簽訂相關(guān)擔(dān)保合同:
(一)準(zhǔn)備空白合同文本
1、《委托保證協(xié)議》
2、《抵押反擔(dān)保合同》
3、《質(zhì)押反擔(dān)保合同》
4、《反擔(dān)保保證書(shū)》 5、《財(cái)務(wù)監(jiān)管協(xié)議》 6、《保證金管理協(xié)議》 (二)審核空白文本 《合同審核表》 (三)正式簽訂合同 1、《合同登記表》 2、《擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單》 八、抵押登記: 九、與銀行簽訂保證合同: 《保證合同》(銀行固定格式) 十、收取擔(dān)保費(fèi) 十一、發(fā)放貸款: 1、《擔(dān)保業(yè)務(wù)聯(lián)系單》 2、《貸款擔(dān)保臺(tái)帳》 十二、保后管理 1、《擔(dān)保項(xiàng)目檢查報(bào)告》 2、《擔(dān)保到期通知函》 3、《擔(dān)保項(xiàng)目展期(逾期)報(bào)告》
十三、代償和追償
十四、擔(dān)保終結(jié):
1、《還貸憑證》(復(fù)印件,銀行固定格式)
2、《免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表》
第三章?lián)I暾?qǐng)和受理
第四條企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保需填寫(xiě)《擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)》,同時(shí)應(yīng)提供下列材料,并對(duì)所提供材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。
(一)代管人(擔(dān)保申請(qǐng)人)應(yīng)提供的材料:
1、法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照(年檢)及法人代碼證;
2、法人代表證明書(shū) 3、法人代表授權(quán)書(shū) 4、法人代表及委托代理人身份證; 5、注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告; 6、貸款卡及貸款卡回執(zhí)單; 7、資信證明; 8、公司章程及公司合同 9、借款申請(qǐng)書(shū); 10、申請(qǐng)借款和擔(dān)保的董事會(huì)決議; 11、當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及近3年的財(cái)務(wù)報(bào)表和經(jīng)合法中介機(jī)構(gòu)出局的審計(jì)報(bào)告。報(bào)表主要包括:資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等;
12、與借款用途有關(guān)的資料:購(gòu)銷(xiāo)協(xié)議、合作協(xié)議等;
13、項(xiàng)目可行性報(bào)告及主管部門(mén)批件;
14、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況;
15、主要存貨、長(zhǎng)期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表,應(yīng)收賬款帳齡分析表和或有負(fù)債情況表;
16、其它有關(guān)材料。
(二)反擔(dān)保第三人應(yīng)提供的材料:
1、法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照(年檢)及法人代碼證;
2、法人代表證明書(shū);
3、法人代表授權(quán)書(shū);
4、法人代表及委托代理人身份證;
5、注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告;
6、貸款卡及貸款卡回執(zhí)單;
7、資信證明
8、公司章程及公司合同
9、當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及近3年的財(cái)務(wù)報(bào)表和經(jīng)合法中介機(jī)構(gòu)出局的審計(jì)報(bào)告。報(bào)表主要包括:資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等;
10、主要存貨、長(zhǎng)期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表,應(yīng)收賬款帳齡分析表和或有負(fù)債情況表;
11、其它有關(guān)材料。
(三)反擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押應(yīng)提供的材料:
1、抵押物、質(zhì)物清單;
2、抵押物、質(zhì)物權(quán)力憑證
3、抵押物、質(zhì)物評(píng)估資料;
4、保險(xiǎn)單;
5、董事會(huì)同意抵押、質(zhì)押的決議;
6、抵押物、質(zhì)物為共有的,提供全體共有人同意抵押的聲明;
7、抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的,提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明;
8、抵押物、質(zhì)物為國(guó)有企業(yè),提供主管部門(mén)及國(guó)有資產(chǎn)管理部門(mén)同意抵押或質(zhì)押的證明;
9、其他有關(guān)材料。
(四)注意事項(xiàng)
1、提供的材料除復(fù)印件外,同時(shí)應(yīng)提供原件備驗(yàn);
2、提供的材料復(fù)印件要加蓋公章;
3、法人代表授權(quán)委托需法人代表親筆簽字授權(quán);
4、公司受理人可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目和企業(yè)的實(shí)際情況進(jìn)行刪選和添加。
第五條公司融資擔(dān)保部項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)項(xiàng)目受理,核實(shí)顧客提交材料的完整性和真實(shí)性,審理受理?xiàng)l件,提出受理意見(jiàn)。對(duì)符合擔(dān)保條件的項(xiàng)目正式受理,建立顧客檔案及檔案編號(hào),.登記《擔(dān)保項(xiàng)目受理登記表》?!稉?dān)保申請(qǐng)人材料清單》、《反擔(dān)保人材料清單》及按材料清單提供的材料作為《擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)》的附件,經(jīng)公司擔(dān)保受理人和項(xiàng)目負(fù)責(zé)人審核簽字后歸檔。
第六條擔(dān)保受理?xiàng)l件
(一)具備企業(yè)法人資格并已經(jīng)通過(guò)年檢;
(二)依法經(jīng)營(yíng),經(jīng)營(yíng)范圍符合國(guó)家政策;
(三)基本具有償還借款的能力,并能提供反擔(dān)保措施
(四)原則上對(duì)單個(gè)企業(yè)或相互關(guān)聯(lián)企業(yè)的擔(dān)保金額不超過(guò)我公司自身實(shí)收資本的10%,特殊情況須經(jīng)公司董事會(huì)審議通過(guò);
(五)申請(qǐng)擔(dān)保額不超過(guò)該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的70%;
(六)該企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)70%
擔(dān)保模式
?、判庞脫?dān)保:以政府出資為主建立的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)是中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的核心,為政府間接支持中小企業(yè)發(fā)展的政策性扶持機(jī)構(gòu),不以盈利為主要目的。占全部擔(dān)保機(jī)構(gòu)的90%.
?、苹ブ鷵?dān)保:企業(yè)間互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)以會(huì)員企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象,不以盈利為主要目的。占全部擔(dān)保機(jī)構(gòu)的5%左右。
?、巧虡I(yè)擔(dān)保:商業(yè)擔(dān)保公司以盈利為目的,同時(shí)兼營(yíng)投資等其他商業(yè)業(yè)務(wù),從事的中小企業(yè)直接擔(dān)保業(yè)務(wù)只是其業(yè)務(wù)之一。占全部擔(dān)保機(jī)構(gòu)的5%左右。
成立條件
1、滿(mǎn)足注冊(cè)資本最低限額。
2、有符合要求的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。
3、符合法律(公司法)規(guī)定的公司章程。
4、有熟悉金融及相關(guān)業(yè)務(wù)的管理和評(píng)估人員。
需要向公司登記機(jī)關(guān)(公司所在地的工商局)提交以下文件:
1、設(shè)立公司的申請(qǐng)報(bào)告(機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、注冊(cè)資本金來(lái)源、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、經(jīng)營(yíng)范圍)。
2、公司章程。
3、工商行政管理部門(mén)核發(fā)的企業(yè)名稱(chēng)預(yù)先審核通知書(shū)。
4、各股東協(xié)議書(shū)。
作用
在眾多的融資渠道中,擔(dān)保行業(yè)以其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)越來(lái)越受到了中小企業(yè)的關(guān)注和青睞。在我國(guó)現(xiàn)有情況下,逐步完善擔(dān)保體系是解決中小企業(yè)貸款難的最有效的措施之一,對(duì)中小企業(yè)融資起著積極作用。
擔(dān)保體系在我國(guó)還是一個(gè)新興的行業(yè),它是由政府或企業(yè)法人等出資組建,為支持中小企業(yè)貸款或支持本國(guó)、本地區(qū)產(chǎn)品出口而設(shè)立的。它在銀行與企業(yè)的借貸關(guān)系中,是以保證人的身份存在的,它與銀行、企業(yè)分別簽訂擔(dān)保合同,確立特定經(jīng)濟(jì)關(guān)系,發(fā)揮以下作用:
一、保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)
從銀行角度來(lái)說(shuō),銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí),特別審慎,注意防范和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)。由于投資擔(dān)保公司擁有一定數(shù)量的擔(dān)保資金,具有較強(qiáng)的補(bǔ)償能力,因此,擔(dān)保機(jī)構(gòu)有較高的信用等級(jí)。中小企業(yè)有其做擔(dān)保,能有效地分擔(dān)銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn),有利于增強(qiáng)銀行對(duì)中小企業(yè)貸款的信心,從而解決企業(yè)、銀行借貸難的問(wèn)題,促進(jìn)資金融通,有效地促進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
從企業(yè)角度說(shuō),通過(guò)擔(dān)保,提高了其信用等級(jí)。企業(yè)欲從銀行得到信貸支持,它就要接受擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行對(duì)它的監(jiān)督,要向擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供它的經(jīng)營(yíng)和資金使用等情況的報(bào)告,加強(qiáng)彼此之間的了解;擔(dān)保機(jī)構(gòu)為企業(yè)提供擔(dān)保,也并不是無(wú)目的地?fù)?dān)保,是建立在對(duì)企業(yè)的嚴(yán)格考查和了解的基礎(chǔ)上,如果企業(yè)的條件達(dá)不到要求,擔(dān)保機(jī)構(gòu)也決不會(huì)為它擔(dān)保。
二、避免資金流失
擔(dān)保機(jī)構(gòu)在貸款前,對(duì)企業(yè)進(jìn)行貸前審查,把握其經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀及發(fā)展前途,貸款后,密切注視嚴(yán)格審查企業(yè)對(duì)資金使用情況,及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題,與銀行共同對(duì)資金實(shí)行追償,從而有效地避免了資金的流失,維護(hù)了國(guó)家、銀行的利益,并保證了資金融通的有效性。
三、提高企業(yè)融資效率
作為一個(gè)中介,擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)揮著橋梁作用,它不僅為銀行、企業(yè)牽線(xiàn)搭橋,而且代銀行審查企業(yè)、監(jiān)督企業(yè)、代企業(yè)向銀行提出申請(qǐng),辦理相關(guān)手續(xù),積極而有效地發(fā)揮了為銀行、企業(yè)服務(wù)的目的,使銀行、企業(yè)有更多的人力、財(cái)力和時(shí)間發(fā)展其他業(yè)務(wù),從而有效地促進(jìn)其發(fā)展。
由此可見(jiàn),擔(dān)保體系的建立,使中小企業(yè)有了穩(wěn)定可靠的信用系統(tǒng),有利于在一定程度上給中小企業(yè)解決貸款難的問(wèn)題,幫助中小企業(yè)緩解資金壓力。同時(shí),又可以幫助銀行按照貸款的“三性”經(jīng)營(yíng)管理原則實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)總目標(biāo),并使銀行的貸款更為安全、有效。
擔(dān)保公司簡(jiǎn)介范文篇三:
融資性擔(dān)保公司介紹
融資性擔(dān)保公司是指依法設(shè)立,經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。
融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定,當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí),由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。
一、融資性擔(dān)保公司設(shè)立條件
1、有符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的章程;
2、有具備持續(xù)出資能力的股東;
3、有符合《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》(2010年第3號(hào))規(guī)定的注冊(cè)資本;
融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本的最低限額由各省、自治區(qū)、直轄市監(jiān)管部門(mén)根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況確定,但不得低于人民幣500萬(wàn)元。就是說(shuō),各省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立融資性擔(dān)保公司的最低注冊(cè)資本根據(jù)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展情況和發(fā)展融資性擔(dān)保業(yè)的實(shí)際需要,由當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門(mén)來(lái)決定,但任何地區(qū)設(shè)立融資性擔(dān)保公司,注冊(cè)資本都不得低于人民幣500萬(wàn)元。
注冊(cè)資本為實(shí)繳貨幣資本。
4、有符合任職資格的董事、監(jiān)事以及高級(jí)管理人員與合格的從業(yè)人員;
5、有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度;
6、有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所;
7、監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的其他審慎性條件。
二、融資性擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍及流程、收費(fèi)情況 (一)融資性擔(dān)保公司業(yè)務(wù)范圍
1、融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn),可以經(jīng)營(yíng)下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù):
?、刨J款擔(dān)保。
?、破睋?jù)承兌擔(dān)保。
?、琴Q(mào)易融資擔(dān)保。
?、软?xiàng)目融資擔(dān)保。
⑸信用證擔(dān)保。
⑹其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。
2、融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn),可以兼營(yíng)下列部分或全部業(yè)務(wù):
⑴訴訟保全擔(dān)保。
⑵投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。
?、桥c擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢(xún)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等中介服務(wù)。
?、纫宰杂匈Y金進(jìn)行投資。
?、杀O(jiān)管部門(mén)規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。
3、融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù),但應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合以下條件:
⑴近兩年無(wú)違法、違規(guī)不良記錄。
?、票O(jiān)管部門(mén)規(guī)定的其他審慎性條件。
從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿(mǎn)足前款規(guī)定的條件外,注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣1億元,并連續(xù)營(yíng)業(yè)兩年以上。
4、融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動(dòng):
⑴吸收存款。
?、瓢l(fā)放貸款。
?、鞘芡邪l(fā)放貸款。
?、仁芡型顿Y。
?、杀O(jiān)管部門(mén)規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)。
融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動(dòng)的,由有關(guān)部門(mén)依法予以查處。
(二)融資性擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程
1、企業(yè)申請(qǐng):《委托擔(dān)保申報(bào)表》、 企業(yè)提供擔(dān)保申請(qǐng)材料
2、擔(dān)保受理:《擔(dān)保項(xiàng)目受理登記表》
3、項(xiàng)目初審:確定第一調(diào)查人、第二調(diào)查人,項(xiàng)目初審基本內(nèi)容,實(shí)地調(diào)查,擔(dān)保調(diào)查報(bào)告,《擔(dān)保項(xiàng)目處理表》
4、項(xiàng)目評(píng)審:資信評(píng)估部、復(fù)議項(xiàng)目評(píng)審
5、簽訂合同:《同意擔(dān)保通知函》,準(zhǔn)備空白合同文本(借款合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同),審核空白合同文本(擔(dān)保部、綜合部、律師、總經(jīng)理),填寫(xiě)《合同審核表》,正式簽訂合同,填寫(xiě)《合同登記表》,填《擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單》
6、抵押登記:準(zhǔn)備抵(質(zhì))押登記資料,包括主合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同及其他資料;他項(xiàng)權(quán)力證書(shū)或抵(質(zhì))押登記表(登記機(jī)關(guān)簽章)
7、發(fā)放貸款:《擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)聯(lián)系單》,復(fù)印借款借據(jù)
8、擔(dān)保收費(fèi)
9、保后管理:日常檢查、重點(diǎn)檢查,《擔(dān)保項(xiàng)目檢查表》,保后檢查報(bào)告,《擔(dān)保到期通知函》,擔(dān)保項(xiàng)目展期(逾期)報(bào)告,業(yè)務(wù)檔案管理
10、代償和追償:代償和追償方案,提起法律訴訟
11、擔(dān)保終結(jié):還貸收據(jù)復(fù)印件,注銷(xiāo)抵(質(zhì))押登記,退還抵押、代管原件,《免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表》
(三)融資性擔(dān)保公司收費(fèi)情況
融資性擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費(fèi),可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度,由融資性擔(dān)保公司與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定,但不得違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定。
網(wǎng)上查詢(xún)資料:
擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)主要有兩塊:咨詢(xún)、評(píng)審費(fèi)和擔(dān)保費(fèi)。在擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)入到評(píng)審風(fēng)險(xiǎn)的階段,就需要交納咨詢(xún)、評(píng)審費(fèi)了,一般為貸款擔(dān)保額的1%-3%不等。
擔(dān)保費(fèi)按照貸款擔(dān)保額的利率和期限來(lái)計(jì)算,一般情況為貸款利率的50%按實(shí)際貸款期限收取,有的公司還可以按照人民銀行同期貸款基準(zhǔn)利率的標(biāo)準(zhǔn)下浮50%收取。舉例:貸款100萬(wàn),期限1年,那么評(píng)審費(fèi)按照2%計(jì)算為2萬(wàn),擔(dān)保費(fèi)為100萬(wàn)*5.31%*50%*1年=2.655萬(wàn)
另外,如果有向擔(dān)保公司提供抵押資產(chǎn)的,需要辦理抵押登記的,所發(fā)生的費(fèi)用也將由申請(qǐng)擔(dān)保的一方支付。
三、擔(dān)保公司對(duì)于促進(jìn)融資、加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意義 擔(dān)保公司是擔(dān)負(fù)中小企業(yè)信用擔(dān)保職能的專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu), 擔(dān)保公司在中小企業(yè)自身無(wú)力提供足夠的貸款擔(dān)保時(shí),作為第三方來(lái)承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任,通過(guò)規(guī)范的運(yùn)作為中小企業(yè)和商業(yè)銀行牽線(xiàn)搭橋,從而引導(dǎo)社會(huì)資本特別是銀行資金向中小企業(yè)順利流動(dòng), 信用擔(dān)保業(yè)誕生的根源便是為了化解中小企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn),從微觀角度看,信用擔(dān)保本質(zhì)是銀行將中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給擔(dān)保公司,銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)得以化解,中小企業(yè)可以取得融資及擔(dān)保公司憑借自身風(fēng)險(xiǎn)管理的能力化解風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程。
正確認(rèn)識(shí)擔(dān)保公司在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的作用,主要從整合資源、風(fēng)險(xiǎn)管理、杠桿作用來(lái)分析。有人會(huì)問(wèn):“擔(dān)保公司在解決中小企業(yè)融資難方面起著什么作用”?“單個(gè)中小企業(yè)由于勢(shì)單力薄,在與銀行的接觸中,往往必須被動(dòng)接受貸款條件,否則很難融到資金,談判能力很弱。擔(dān)保公司可以整合資源成立聯(lián)盟,聯(lián)合眾多中小企業(yè)的力量,形成合力,爭(zhēng)取在與銀行融資貸款方面的主動(dòng)地位”。 對(duì)于國(guó)有體制下的中國(guó)銀行來(lái)說(shuō),對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的把控是“零”容忍度,擔(dān)保公司則不然。舉例說(shuō)明,某銀行1年發(fā)放貸款1個(gè)億,產(chǎn)生了1000萬(wàn)的不良資產(chǎn),很難核銷(xiāo),因此銀行往往采用借新還舊方式,維持貸款表面上的正常,日積月累,10年以后某銀行將會(huì)處于一個(gè)不良的循環(huán)當(dāng)中,不能自拔。如果引入擔(dān)保公司,為其銀行做擔(dān)保保證,那么,擔(dān)保機(jī)構(gòu)利用1元發(fā)揮100元作用的財(cái)政資金放大作用,通過(guò)財(cái)政反擔(dān)保、財(cái)政補(bǔ)貼、專(zhuān)人催收、信貸資源的重新調(diào)劑等方式,合理、合法、合情地得到處理。
擔(dān)保公司發(fā)揮了信用杠桿作用,通過(guò)擔(dān)保杠桿功能,在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中起到“四兩撥千斤”的調(diào)控作用,它整合中小企業(yè)信用資源,打造金融生態(tài)安全地區(qū),既有利于中小企業(yè)擴(kuò)大融資,分散化解銀行金融風(fēng)險(xiǎn);也有利于高新區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,穩(wěn)定和推動(dòng)社會(huì)就業(yè)。
四、我國(guó)擔(dān)保公司存在的突出問(wèn)題
(一)擔(dān)保公司規(guī)模小,抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差。擔(dān)保行業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè),其規(guī)模直接影響它的抗風(fēng)險(xiǎn)能力,而擔(dān)保公司資本金少,導(dǎo)致其抗風(fēng)險(xiǎn)能力不足。一旦發(fā)生一筆代償,幾十筆擔(dān)保業(yè)務(wù)收入才能彌補(bǔ)損失。目前金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保公司簽訂協(xié)議,擔(dān)保公司存入一定的保證金,按照一定的比例金額給予擔(dān)保公司提供擔(dān)保,在擔(dān)保公司擔(dān)保的貸款中,難免出現(xiàn)企業(yè)已出現(xiàn)欠息或逾期記錄,如果金融機(jī)構(gòu)追究擔(dān)保責(zé)任,扣收其保證金,擔(dān)保公司將面臨擔(dān)保能力缺失,或者面臨破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。
(二)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、分擔(dān)機(jī)制不健全。一是缺乏完善的外部風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。擔(dān)保公司以擔(dān)?;鸪袚?dān)擔(dān)保責(zé)任后,只能依靠它的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)收入來(lái)彌補(bǔ)虧損。政府僅僅依靠減免稅來(lái)刺激擔(dān)保公司為中小企業(yè)和個(gè)人融資提供擔(dān)保,而擔(dān)保產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)卻沒(méi)有完善的配套補(bǔ)償、分?jǐn)偞胧?,?dān)保公司面臨可持續(xù)發(fā)展困境。二是內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制難執(zhí)行。雖然財(cái)政部關(guān)于《中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法》中規(guī)定,擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)按照一定比例提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金,用于擔(dān)保賠付,但實(shí)際操作中,擔(dān)保公司沒(méi)有遵循相關(guān)規(guī)定,風(fēng)險(xiǎn)撥備嚴(yán)重不足。三是未建立擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。目前擔(dān)保公司通常通過(guò)反擔(dān)?;蚍吹盅旱姆绞絹?lái)轉(zhuǎn)移或化解代償風(fēng)險(xiǎn),但實(shí)際情況是提供反擔(dān)保公司本身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力不被金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可,反抵押的財(cái)產(chǎn)權(quán)證在法律上存在一定的不足或變現(xiàn)存在一定困難,不能直接抵押給金融機(jī)構(gòu)。
(三)擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺乏專(zhuān)業(yè)人才,識(shí)別、控制風(fēng)險(xiǎn)的能力欠缺。擔(dān)保專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)、涉及范圍廣,需要多方面的知識(shí)。目前擔(dān)保公司的人員普遍較少,難以滿(mǎn)足業(yè)務(wù)需要。在提 供貸款時(shí),要求金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保公司各自獨(dú)立進(jìn)行調(diào)查和決策,互不受影響,形成風(fēng)險(xiǎn)的雙重防控。但擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺乏一套科學(xué)完整的風(fēng)險(xiǎn)甄別與分析評(píng)估系統(tǒng),給自身帶來(lái)較大的風(fēng)險(xiǎn),再者存在人情擔(dān)保、行政干預(yù)擔(dān)?,F(xiàn)象,加大了擔(dān)保公司自身經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
(四)擔(dān)保公司資本金不夠真實(shí),存在較大風(fēng)險(xiǎn)。擔(dān)保公司注冊(cè)資本金都在幾千萬(wàn)至上億元,注冊(cè)資本不真實(shí)是其通病,絕大部分的擔(dān)保公司注冊(cè)資本都沒(méi)有足額及時(shí)到位或以五花八門(mén)的資產(chǎn)充抵資本、違規(guī)抽逃注冊(cè)資本和虛假出資現(xiàn)象較為普遍,這在很大程度上降低了擔(dān)保公司的實(shí)際擔(dān)保能力和賠付能力。
(五)法律制度建設(shè)滯后、行業(yè)監(jiān)管缺位。擔(dān)保公司作為中小企業(yè)信用擔(dān)保單位,為中小企業(yè)融資提供了方便,但也存在許多金融風(fēng)險(xiǎn)。一是收費(fèi)沒(méi)有行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。擔(dān)保公司收費(fèi)較為混亂,各擔(dān)保公司收費(fèi)沒(méi)有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn),有的擔(dān)保公司按擔(dān)保金額的多少及筆數(shù)收費(fèi),有的按貸款利率上浮比例收費(fèi),有的甚至超貸款基準(zhǔn)利率的50%,這就給企業(yè)造成較大的負(fù)擔(dān)。二是對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)最低資本金要求、機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入與退出、從業(yè)人員與資格認(rèn)定、業(yè)務(wù)范圍與操作程序、風(fēng)險(xiǎn)控制與風(fēng)險(xiǎn)處臵、財(cái)務(wù)制度與信息披露、監(jiān)督管理等方面缺少法律規(guī)范。作為一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu),缺乏對(duì)其監(jiān)督和指導(dǎo)的部門(mén),擔(dān)保公司各自為政,業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)處于無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)狀態(tài)。