銀行年初工作會(huì)議講話(3)
銀行年初工作會(huì)議講話
銀行年初工作會(huì)議講話(三)：
各位同事：
這次批發(fā)銀行工作會(huì)議的主要任務(wù)是貫徹全行工作會(huì)議精神，回顧總結(jié)去年工作，研究部署明年任務(wù)。
一、去年是批發(fā)銀行業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展的一年去年是光明銀行成立以來(lái)極不平凡的一年，也是批發(fā)銀行業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展的重要一年。在過(guò)去的一年里，全行批發(fā)銀行認(rèn)真貫徹執(zhí)行國(guó)家適度寬松的貨幣政策和應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的一系列決策部署，按照總行黨委和董事會(huì)的要求，搶抓機(jī)遇，求真務(wù)實(shí)，改革創(chuàng)新，共克時(shí)艱，各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展，大幅提前超額完成了全年預(yù)算。概括起來(lái)，主要體現(xiàn)五個(gè)顯著特點(diǎn)。
一是發(fā)展速度業(yè)界領(lǐng)先。去年末，批發(fā)銀行各項(xiàng)存款余額達(dá)到967.3億元，比年初增加493.9億元，增長(zhǎng)104。其中，客戶存款余額954.3億元，增長(zhǎng)107%。新增存款492.7億元，完成預(yù)算的162%。日均存款713.7億元，增長(zhǎng)60%。日均增量252.1億元，完成預(yù)算的208%。各項(xiàng)貸款余額.9億元，較年初增加326.5億元，增長(zhǎng)103?？蛻糍J款余額606億元，增長(zhǎng)108%。新增貸款314.7億元，完成預(yù)算的148%。增長(zhǎng)55%，日均貸款466.9億元，日均增量175.6億元，完成預(yù)算的177%。全年累計(jì)發(fā)放客戶貸款672.1億元，其中收回再貸357.4億元。累計(jì)簽發(fā)銀行承兌匯票543億元，票據(jù)貼現(xiàn)310.5億元，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)710億元。我行存貸款增速遠(yuǎn)高于全國(guó)同業(yè)平均增速。
二是經(jīng)營(yíng)效益大幅提升。全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)凈收入19.93億元，增長(zhǎng)123，完成預(yù)算的127%;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)12.41億元，增長(zhǎng)131，完成預(yù)算的133%。實(shí)現(xiàn)非利息收入2.36億元，增長(zhǎng)105，占全行非利息收入的93%，完成預(yù)算的129%，一般中間業(yè)務(wù)收入1.53億元，完成預(yù)算的115%，交易性收入0.83億元，完成預(yù)算的165%。
三是資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。年末不良貸款余額0.6億元，較年初減少700萬(wàn)元，不良率為0.094，比年初下降0.118個(gè)百分點(diǎn)，較預(yù)算(0.5)低0.406個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)了不良貸款額和不良率的雙下降。
四是業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。從負(fù)債結(jié)構(gòu)看，一般性存款占比由年初的39上升至59，上升了20個(gè)百分點(diǎn);保證金存款由年初的29下降到13，協(xié)定存款由年初的32下降到28。從資產(chǎn)結(jié)構(gòu)看，行業(yè)和期限結(jié)構(gòu)趨于合理。基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)等非制造業(yè)貸款由年初的43上升至70，制造業(yè)貸款由57下降到30。短期貸款由年初的66下降至37;中、長(zhǎng)期貸款分別由年初的29和5上升至45和18。
五是主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)符合監(jiān)管要求。批發(fā)銀行存貸款分別占全行的95和92。由于批發(fā)銀行正確處理了業(yè)務(wù)快速發(fā)展與資本約束的關(guān)系，使得全行資本充足率控制在10以上。、貸款集中度、撥備覆年末批發(fā)銀行存貸比(含票據(jù)為67)蓋率等主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)符合監(jiān)管要求。
從批發(fā)銀行工作情況看，著力抓了以下幾個(gè)方面：
(一)因應(yīng)時(shí)勢(shì)科學(xué)發(fā)展。一年來(lái)，根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化和國(guó)家調(diào)控政策，深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，因勢(shì)而動(dòng)，調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略，轉(zhuǎn)變?cè)鲩L(zhǎng)方式，保證了批發(fā)銀行業(yè)務(wù)在嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)中健康快速發(fā)展。一是年初制定出臺(tái)了《批發(fā)銀行去年工作意見》，明確了“以目標(biāo)客戶為中心、以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向、以業(yè)務(wù)特色為主線、以綜合收益為目標(biāo)”的經(jīng)營(yíng)思路以及工作重點(diǎn)和主要措施，有效指導(dǎo)了全年業(yè)務(wù)發(fā)展。二是為了盡快做強(qiáng)做大資產(chǎn)業(yè)務(wù)，以實(shí)施適度寬松的貨幣政策為契機(jī)，及時(shí)出臺(tái)了加快批發(fā)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的18條措施，并配套制定了一系列相關(guān)產(chǎn)品制度與辦法，拓寬了資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展空間。三是針對(duì)業(yè)務(wù)快速發(fā)展過(guò)程中越來(lái)越突出的資本約束問(wèn)題，及時(shí)提出“以盡可能少的經(jīng)濟(jì)資本占用，支撐盡可能多的業(yè)務(wù)，獲得盡可能多的綜合收益”的發(fā)展策略，要求各分行“以投資銀行的思維開展資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，以財(cái)務(wù)顧問(wèn)的角色開展中間業(yè)務(wù)，以產(chǎn)業(yè)鏈融資方式調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，拉動(dòng)中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)發(fā)展”。以上措施保證了批發(fā)銀行因應(yīng)時(shí)勢(shì)科學(xué)發(fā)展。
(二)強(qiáng)化營(yíng)銷搶占市場(chǎng)。一是加強(qiáng)營(yíng)銷管理。制定了鐵路、公路、煤炭等8個(gè)行業(yè)營(yíng)銷指引，明確了行業(yè)信貸政策、客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)及營(yíng)銷策略;建立客戶項(xiàng)目?jī)?chǔ)備庫(kù)，指導(dǎo)多層次動(dòng)態(tài)跟蹤營(yíng)銷。目前，進(jìn)庫(kù)項(xiàng)目已達(dá)1個(gè);對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶開辟“綠色通道”，提高服務(wù)效率。第一批進(jìn)入通道的客戶達(dá)到20戶;優(yōu)化授信業(yè)務(wù)預(yù)審流程，提升業(yè)務(wù)辦理效率。全年共預(yù)審授信業(yè)務(wù)318筆，金額達(dá)1434億元。二是加大對(duì)重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目、重點(diǎn)客戶的營(yíng)銷力度。已營(yíng)銷成功的鐵路、公路、電力、石油、電信、城建等行業(yè)的重大項(xiàng)目和優(yōu)質(zhì)企業(yè)貸款700多億元，其中已審批并發(fā)放100多億元。三是在資本約束情況下，通過(guò)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓(共19筆，25.5億元)、提高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)配置效率，保證了優(yōu)質(zhì)貸款業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)。四是通過(guò)參與或組建銀團(tuán)成功營(yíng)銷了山東海陽(yáng)核電、山西太-古高速公路等一批優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，有力提升了我行在同業(yè)中的地位。五是通過(guò)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，既提升了對(duì)中國(guó)重汽、蒙牛乳業(yè)、北京現(xiàn)代、格力電器等優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)的服務(wù)，又拓展了上下游的中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)。六是加強(qiáng)同業(yè)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，擴(kuò)展和深化客戶關(guān)系。目前已與全球87個(gè)國(guó)家和地區(qū)259家銀行的584個(gè)分支機(jī)構(gòu)建立了代理行關(guān)系，已獲得21家中資銀行471億元人民幣的授信額度，以及19家外資銀行的授信額度，為27家中資銀行、74家外資銀行設(shè)立了授信額度。年末全行批發(fā)銀行客戶達(dá)到11365戶，比年初增加5250戶，增長(zhǎng)86，其中有貸戶1414戶，大型企業(yè)和中小企業(yè)客戶分別為985戶和429戶。
(三)狠抓存款強(qiáng)本固基。為保證我行有充足的流動(dòng)性，批發(fā)銀行從全局出發(fā)，大力組織存款，既滿足了貸款發(fā)放的資金需求，又確保了我行存貸比符合監(jiān)管要求。一是出臺(tái)了加快負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展的若干措施，有效配置資源，調(diào)動(dòng)各方面營(yíng)銷存款的積極性。二是加強(qiáng)存款預(yù)算執(zhí)行進(jìn)度監(jiān)督，對(duì)各分行增量貸款存貸比提出明確要求。三是拓寬資金來(lái)源。積極營(yíng)銷低成本存款、穩(wěn)定性存款、財(cái)政性存款、同業(yè)存款等。加強(qiáng)負(fù)債業(yè)務(wù)產(chǎn)品研發(fā)，提供資金池及企業(yè)省息帳戶等產(chǎn)品，吸收結(jié)算資金存款。發(fā)揮資產(chǎn)業(yè)務(wù)對(duì)負(fù)債業(yè)務(wù)的拉動(dòng)作用，加大與發(fā)展前景較好企業(yè)的合作力度，優(yōu)先支持對(duì)一般性存款具有明顯拉動(dòng)作用的供應(yīng)鏈、承兌等業(yè)務(wù)的發(fā)展。此外，各分行在增加存款總量的同時(shí)，還注重調(diào)整結(jié)構(gòu)，降低負(fù)債成本。一些分行實(shí)行貸款離行登記制度，加強(qiáng)對(duì)派生存款的管理。通過(guò)上述一系列工作和措施，保證了存款大幅增長(zhǎng)和結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化。
(四)增收創(chuàng)利提升效益。在提高生息資產(chǎn)獲利水平的同時(shí)，全方位開展中間業(yè)務(wù)，多渠道增加非利息收入。一是在北京、天津、深圳、杭州等地成功為12家核心客戶提供供應(yīng)鏈融資服務(wù)，中間業(yè)務(wù)收入逾1800萬(wàn)元，占批發(fā)銀行中間業(yè)務(wù)收入的12。二是加快企業(yè)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)發(fā)展。年末企業(yè)網(wǎng)銀注冊(cè)客戶已超過(guò)3300戶，比年初增加2300多戶。月均交易筆數(shù)超過(guò)1.2萬(wàn)筆，月均交易額64億元，是上年峰值的2倍。目前，企業(yè)網(wǎng)銀已成為我行企業(yè)客戶人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的主渠道，業(yè)務(wù)替代比高于同業(yè)水平。三是提高環(huán)球和投行業(yè)務(wù)創(chuàng)收能力。通過(guò)完善產(chǎn)品線，增加同業(yè)客戶，提高了票據(jù)業(yè)務(wù)、承銷業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)的收益。首次獨(dú)立和聯(lián)合發(fā)行債務(wù)融資工具4筆，獲得手續(xù)費(fèi)收入446萬(wàn)元。全年環(huán)球及投行中間業(yè)務(wù)收入達(dá)到4423萬(wàn)元，占批發(fā)銀行中間業(yè)務(wù)收入的30。四是積極推進(jìn)托管業(yè)務(wù)發(fā)展，加強(qiáng)了與信托公司、產(chǎn)業(yè)基金、證券公司的合作。成功上線了信托計(jì)劃保管和產(chǎn)業(yè)基金托管業(yè)務(wù)，托管資產(chǎn)總額超過(guò)13.6億元，開辟了中間業(yè)務(wù)收入新渠道。
(五)立足創(chuàng)新打造特色。一年來(lái)，批發(fā)銀行始終高度重視產(chǎn)品、服務(wù)和管理創(chuàng)新，通過(guò)創(chuàng)新促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。一是總行成立了業(yè)務(wù)創(chuàng)新委員會(huì)，審批通過(guò)了“關(guān)于成都市統(tǒng)籌城鄉(xiāng)綜合配套改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)綜合金融支持方案”等26項(xiàng)融資、服務(wù)和理財(cái)方案。二是制定了《業(yè)務(wù)創(chuàng)新管理辦法》和《業(yè)務(wù)創(chuàng)新獎(jiǎng)勵(lì)及評(píng)審辦法》，理順了業(yè)務(wù)創(chuàng)新流程，加大了激勵(lì)力度，較好地促進(jìn)了業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展。三是相繼推出了貸款信托、貸款+理財(cái)?shù)?1個(gè)創(chuàng)新產(chǎn)品，提高了我行在同業(yè)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力。四是打造批發(fā)業(yè)務(wù)品牌，大力開展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)。圍繞國(guó)家重點(diǎn)項(xiàng)目和大型企業(yè)，采取直接和間接兩種授信方式，積極開展以供應(yīng)鏈融資為特色的綜合金融服務(wù)，全年供應(yīng)鏈融資授信額度176億元，累計(jì)用信33億元。五是研發(fā)了本行信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品和支持中小企業(yè)進(jìn)入資本市場(chǎng)的中小企業(yè)集合債，今年將陸續(xù)推行。
(六)防范風(fēng)險(xiǎn)確保質(zhì)量。在加大貸款投放力度和加快投放進(jìn)度的同時(shí)，進(jìn)一步加強(qiáng)了貸款管理。一是較好地做到了“三個(gè)堅(jiān)持”，即堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)與收益均衡的經(jīng)營(yíng)思路，堅(jiān)持光明銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好，堅(jiān)持市場(chǎng)部門是控制風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線的觀念。二是基本做到了換位思維，即前臺(tái)部門既有營(yíng)銷意識(shí)，也有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí);中后臺(tái)既有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，也有營(yíng)銷意識(shí)。前中后臺(tái)都對(duì)發(fā)展和質(zhì)量負(fù)責(zé)。三是加強(qiáng)了貸后管理。明確提出了現(xiàn)在所發(fā)放的貸款要經(jīng)得起歷史的檢驗(yàn)，強(qiáng)調(diào)并堅(jiān)持了貸后管理在部門管理的基礎(chǔ)上落實(shí)個(gè)人責(zé)任，以個(gè)人責(zé)任為主。四是加強(qiáng)了票據(jù)融資管理。各行在票據(jù)業(yè)務(wù)中，嚴(yán)格審查貿(mào)易融資項(xiàng)下交易背景的真實(shí)性，有效控制了憑空循環(huán)開證、開票的套利行為。
(七)加強(qiáng)管理夯實(shí)基礎(chǔ)。批發(fā)銀行在全力推動(dòng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時(shí)，不斷加強(qiáng)管理，夯實(shí)基礎(chǔ)。一是調(diào)整優(yōu)化總行組織架構(gòu)。年初按照總行黨委要求，根據(jù)精簡(jiǎn)、高效、專業(yè)的原則，將批發(fā)銀行原組織架構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整，確定了8個(gè)部門的管理框架，并明確了總行的職責(zé)定位，即“規(guī)劃、組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)和推動(dòng)”。各部門在分工上點(diǎn)面結(jié)合，各有側(cè)重，有效提升了條線的經(jīng)營(yíng)管理能力和水平。二是加強(qiáng)各項(xiàng)制度建設(shè)。出臺(tái)了優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)指導(dǎo)意見、優(yōu)質(zhì)客戶和項(xiàng)目綠色通道管理辦法、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)管理辦法、并購(gòu)貸款管理辦法等50余項(xiàng)規(guī)章制度，較好地規(guī)范和指導(dǎo)了業(yè)務(wù)發(fā)展。三是加強(qiáng)客戶經(jīng)理的培訓(xùn)工作。在全行范圍內(nèi)連續(xù)舉行了6次7門課的視頻培訓(xùn)，業(yè)務(wù)內(nèi)容涉及資產(chǎn)托管、國(guó)際業(yè)務(wù)等多個(gè)方面專題，總分行受眾共668人次。各分行也采取多種形式加強(qiáng)了員工培訓(xùn)，均取得較好效果。
回顧去年，在困境中取得的出色成績(jī)來(lái)之不易，這些成績(jī)飽含了批發(fā)銀行全體員工的無(wú)私進(jìn)取和艱苦努力，也體現(xiàn)了各相關(guān)部門的鼎力支持和密切配合。在此，我代表總行黨委向大家表示衷心感謝!
我們?cè)诔浞挚隙ǔ煽?jī)的同時(shí)，也要清醒認(rèn)識(shí)到存在的一些矛盾與問(wèn)題，主要是業(yè)務(wù)快速發(fā)展與資本約束的矛盾日益突出，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)使用效率不高;業(yè)務(wù)特色不夠鮮明，打造有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的產(chǎn)品與服務(wù)尚需努力;中間業(yè)務(wù)發(fā)展不夠快，非利息收入占比較低;由于市場(chǎng)營(yíng)銷人員，尤其是有能力、有經(jīng)驗(yàn)、有資源的客戶經(jīng)理嚴(yán)重不足，導(dǎo)致營(yíng)銷水平和層次不高;資源配置不能適應(yīng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展的要求，條線激勵(lì)約束機(jī)制需要健全和完善等。這些問(wèn)題都需要認(rèn)真研究加以解決。
二、明年是批發(fā)銀行調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略、轉(zhuǎn)變?cè)鲩L(zhǎng)方式的關(guān)鍵一年(一)明年面臨的經(jīng)營(yíng)環(huán)境從對(duì)國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)來(lái)看，今年批發(fā)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境總體上要好于去年，但仍存在諸多挑戰(zhàn)和困難。從國(guó)際IMF情況看，預(yù)計(jì)今年世界經(jīng)濟(jì)將增長(zhǎng)3.1，比去年提高4.2個(gè)百分點(diǎn)，但金融危機(jī)的滯后效應(yīng)仍將延續(xù)。從國(guó)內(nèi)環(huán)境看，經(jīng)濟(jì)回升向好的內(nèi)生動(dòng)力尚不牢固，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整難度增大。如果說(shuō)去年是我行開業(yè)以來(lái)最困難的一年，那么明年則是形勢(shì)最復(fù)雜的一年，積極變化和不利影響同時(shí)顯現(xiàn)，對(duì)批發(fā)銀行經(jīng)營(yíng)管理提出了更高的要求。
首先，從外部環(huán)境來(lái)看，我國(guó)經(jīng)濟(jì)保持持續(xù)回升勢(shì)頭，優(yōu)質(zhì)批發(fā)銀行業(yè)務(wù)將平穩(wěn)增長(zhǎng)。預(yù)計(jì)廣義貨幣供應(yīng)量將增長(zhǎng)17左右，新增人民幣貸款7.5萬(wàn)億元左右，固定資產(chǎn)投資名義增長(zhǎng)率30以上，宏觀政策的連續(xù)性將支持項(xiàng)目貸款持，中央續(xù)增長(zhǎng)。城市化水平潛力巨大(去年城市化率45.7)經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出要“積極穩(wěn)妥推進(jìn)城鎮(zhèn)化，提升城鎮(zhèn)發(fā)展質(zhì)量和水平”，以城市基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)、公用事業(yè)為代表的金融需求將持續(xù)增長(zhǎng)。直接融資市場(chǎng)擴(kuò)容將超過(guò)2.2萬(wàn)億元，為債券承銷、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)提供了大量機(jī)會(huì)。
其次，我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型加快，國(guó)家重點(diǎn)發(fā)展產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略發(fā)展區(qū)域凸顯市場(chǎng)機(jī)遇。金融危機(jī)推動(dòng)了我國(guó)加大產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和區(qū)域結(jié)構(gòu)調(diào)整的力度。一方面，今年是我國(guó)十大產(chǎn)業(yè)振興計(jì)劃實(shí)施的第二年，新能源、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、新材料等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)加快發(fā)展，低碳經(jīng)濟(jì)興起將成為經(jīng)濟(jì)的重要特征，將為批發(fā)銀行開拓新市場(chǎng)、營(yíng)銷新客戶、開發(fā)新產(chǎn)品創(chuàng)造難得的機(jī)遇。另一方面，我國(guó)經(jīng)濟(jì)“西部提速、東北攻堅(jiān)、東部提升、東西互補(bǔ)、拉動(dòng)西部”的區(qū)域發(fā)展新格局逐步形成。重點(diǎn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展活躍、投入集中、發(fā)展?jié)摿薮?，是信貸需求急劇增長(zhǎng)的區(qū)域，為批發(fā)銀行業(yè)務(wù)提供了廣闊的市場(chǎng)空間。
與此同時(shí)，批發(fā)銀行業(yè)務(wù)也面臨著諸多不確定性和各種挑戰(zhàn)。宏觀經(jīng)濟(jì)的復(fù)雜性將對(duì)信貸投放形成考驗(yàn)。雖然今年經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)目標(biāo)仍然定為8，但是重點(diǎn)放到了調(diào)結(jié)構(gòu)、提高增長(zhǎng)質(zhì)量上。內(nèi)需和外需不足，部分行業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩。地方政府債務(wù)負(fù)擔(dān)沉重。各地8000多家政府投融資平臺(tái)的貸款余額已達(dá)6萬(wàn)億，地方政府負(fù)債率過(guò)高、償債能力較弱、貸款擔(dān)保和抵質(zhì)押不實(shí)等問(wèn)題已現(xiàn)端倪。部分一線城市房地產(chǎn)市場(chǎng)已經(jīng)出現(xiàn)泡沫。通貨膨脹的預(yù)期增強(qiáng)，壓力增加，貨幣政策已經(jīng)出現(xiàn)趨緊的動(dòng)向。監(jiān)管部門開始強(qiáng)調(diào)要保持信貸均衡投放。
在信貸規(guī)模趨緊和優(yōu)質(zhì)信貸需求擴(kuò)大并存的情形下，將使我行在維護(hù)老客戶、拓展新客戶方面承受較大壓力。總之，今年經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的不確定性、不可預(yù)料因素增多，我們需要密切跟蹤國(guó)內(nèi)外形勢(shì)變化，保持對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)政策的敏感性，把形勢(shì)估計(jì)的嚴(yán)峻一些，把困難考慮的充分一些，以更好地把握工作的主動(dòng)性。
(二)明年工作總體要求和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)明年，批發(fā)銀行工作總體要求是：深入貫徹中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，認(rèn)真落實(shí)總行黨委和董事會(huì)的決策部署，抓住堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回升和結(jié)構(gòu)調(diào)整的機(jī)遇，“以目標(biāo)客戶為中心、以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向、以業(yè)務(wù)特色為主線、以綜合收益為目標(biāo)”的經(jīng)營(yíng)思路，實(shí)施“以投資銀行的思維開展資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，以財(cái)務(wù)顧問(wèn)的角色開展中間業(yè)務(wù)，以產(chǎn)業(yè)鏈融資方式調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，拉動(dòng)中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)加快發(fā)展”的經(jīng)營(yíng)策略，調(diào)整經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)變?cè)鲩L(zhǎng)方式，加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提高管理水平，努力做到以盡可能少的資源投入，支撐盡可能多的業(yè)務(wù)，獲取盡可能多的綜合收益，在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，實(shí)現(xiàn)批發(fā)銀行業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展，為經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展做出新的貢獻(xiàn)。
明年批發(fā)銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)為：
——新增存款500億元，年末存款余額達(dá)到1455億元;——新增貸款350億元，年末貸款余額達(dá)到956億元;——實(shí)現(xiàn)非利息收入2.7億元，其中中間業(yè)務(wù)凈收入2億元，交易性收入0.7億元;——信貸資產(chǎn)質(zhì)量達(dá)到董事會(huì)的要求;——凈利潤(rùn)完成董事會(huì)確定的指標(biāo)。
(三)工作重點(diǎn)1、認(rèn)真執(zhí)行國(guó)家貨幣信貸政策，準(zhǔn)確把握貸款投向和節(jié)奏。今年的貸款投向，要依據(jù)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、貨幣信貸政策和區(qū)域發(fā)展規(guī)劃，重點(diǎn)支持風(fēng)險(xiǎn)可控、綜合收益較高、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占用較少的優(yōu)質(zhì)企業(yè)和項(xiàng)目，好中選優(yōu)，均衡投放，適時(shí)調(diào)節(jié)。在總行信貸投放規(guī)劃內(nèi)，各分行要對(duì)重點(diǎn)投向、投量和節(jié)奏做出科學(xué)合理安排，具體講就是要做到“三個(gè)結(jié)合”：一是積極拓展市場(chǎng)與均衡投放相結(jié)合，既要積極地均衡投放，又要繼續(xù)營(yíng)銷優(yōu)質(zhì)客戶、優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目。要加強(qiáng)預(yù)測(cè)、監(jiān)控和分析，動(dòng)態(tài)調(diào)節(jié)客戶需求與規(guī)模的匹配關(guān)系，對(duì)重點(diǎn)客戶的信貸需求排好隊(duì)，做到心中有數(shù)，既要避免前期投放過(guò)快制約后期對(duì)重點(diǎn)客戶的支持，又不能因?yàn)榭刂瀑J款節(jié)奏影響對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的服務(wù)。二是總量控制與品種調(diào)節(jié)相結(jié)合，靈活擺布各項(xiàng)貸款投放進(jìn)度，上半年應(yīng)優(yōu)先安排優(yōu)質(zhì)客戶的資金需求。三是好中選優(yōu)與提高收益相結(jié)合。在規(guī)模緊張情況下，既要大力營(yíng)銷優(yōu)質(zhì)客戶，也要在資源儲(chǔ)備中合理配比不同收益客戶的業(yè)務(wù)規(guī)模和時(shí)序，提高議價(jià)能力，提高貸款收益率。
2、加大市場(chǎng)營(yíng)銷力度，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。一要采取多種方式鞏固現(xiàn)有營(yíng)銷成果，通過(guò)銀團(tuán)貸款、聯(lián)合貸款等方式積極參與重點(diǎn)客戶和重大項(xiàng)目的融資和服務(wù)。二是加大對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)、高增長(zhǎng)、收益穩(wěn)定的行業(yè)的信貸投放。要關(guān)注市場(chǎng)變化，挖掘新能源、新材料、現(xiàn)代裝備制造業(yè)等信貸領(lǐng)域，要通過(guò)適時(shí)適度的信貸增長(zhǎng)、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓與直接融資相結(jié)合的方式，多途徑支持客戶資金需求，并根據(jù)市場(chǎng)變化靈活調(diào)節(jié)信貸投放策略。三是大力拓展中小企業(yè)業(yè)務(wù)，加大對(duì)中小企業(yè)貸款投放力度，今年中小企業(yè)貸款增長(zhǎng)不能低于去年增速。四是開拓新的市場(chǎng)，搶抓區(qū)域發(fā)展機(jī)遇。要深入研究納入國(guó)家整體戰(zhàn)略規(guī)劃的區(qū)域金融需求特點(diǎn)，規(guī)劃好區(qū)域批發(fā)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略。長(zhǎng)三角區(qū)域要以“兩中心”建設(shè)為契機(jī)，積極開展航運(yùn)、物流、金融同業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)、供應(yīng)鏈融資等業(yè)務(wù)。珠三角區(qū)域要圍繞粵港澳經(jīng)濟(jì)融合發(fā)展趨勢(shì)，積極介入現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、高新技術(shù)領(lǐng)域。濱海新區(qū)要加大對(duì)重要基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)和先進(jìn)制造業(yè)的金融支持，還要探索對(duì)低碳金融、股權(quán)投資基金托管、離岸金融等的支持與服務(wù)。成渝區(qū)域要在統(tǒng)籌城鄉(xiāng)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、能源資源開發(fā)、優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)升級(jí)與城鄉(xiāng)生態(tài)建設(shè)上提供金融支持。遼寧沿海經(jīng)濟(jì)帶要擇優(yōu)支持以先進(jìn)裝備制造業(yè)和原材料工業(yè)為主的臨港產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，重點(diǎn)支持東北亞國(guó)際航運(yùn)中心與區(qū)域城市生態(tài)宜居項(xiàng)目建設(shè)。黃河三角洲區(qū)域要加大對(duì)高效生態(tài)農(nóng)業(yè)區(qū)、臨港產(chǎn)業(yè)區(qū)、特色產(chǎn)業(yè)基地、后備土地資源開發(fā)區(qū)，以及循環(huán)經(jīng)濟(jì)、清潔生產(chǎn)等現(xiàn)代生態(tài)產(chǎn)業(yè)的金融支持。海西經(jīng)濟(jì)區(qū)要為臺(tái)商投融資及貿(mào)易金融等提供支持與服務(wù)。上述區(qū)域也是各家銀行競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)?？傂袑款^制定上述區(qū)域的金融服務(wù)方案，研究在信貸規(guī)模、授權(quán)、授信、流程、產(chǎn)品等方面的政策支持，分行之間要聯(lián)動(dòng)合作，共同營(yíng)銷，不失良機(jī)。
3、加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，持續(xù)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)。按照世剛行長(zhǎng)講話中提出的要把優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)作為調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略、轉(zhuǎn)變?cè)鲩L(zhǎng)方式的重要內(nèi)容，處理好規(guī)模速度與質(zhì)量效益的關(guān)系，謀求健康可持續(xù)發(fā)展。在資本約束趨緊的背景下，要牢固樹立成本意識(shí)，高效配置風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，提高信貸資金使用效率。按照“有進(jìn)有退，有保有壓”的原則，要將信貸投放的大部分用于續(xù)建項(xiàng)目;積極配合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，降低集中度較高行業(yè)的貸款占比，嚴(yán)格產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)和高耗能、高排放行業(yè)的信貸投放標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)禁支持落后產(chǎn)能建設(shè);加強(qiáng)防控政府投融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)，適度控制城建貸款過(guò)快增長(zhǎng)。同時(shí)要認(rèn)真貫徹落實(shí)世剛行長(zhǎng)講話提出的工作要求，即要進(jìn)一步強(qiáng)化公司條線系統(tǒng)管理能力，做好業(yè)務(wù)統(tǒng)籌規(guī)劃，加強(qiáng)對(duì)分行區(qū)域營(yíng)銷策略的指導(dǎo);要通過(guò)制定行業(yè)營(yíng)銷指引、客戶營(yíng)銷指引引導(dǎo)信貸投向;要通過(guò)制定績(jī)效考核辦法，實(shí)現(xiàn)績(jī)效考核與戰(zhàn)略導(dǎo)向緊密掛鉤;要對(duì)優(yōu)勢(shì)行業(yè)、優(yōu)質(zhì)客戶、低成本存款、非利息收入制定區(qū)別政策，加大資源傾斜力度;要對(duì)產(chǎn)品交叉銷售、業(yè)務(wù)綜合收益、產(chǎn)品創(chuàng)新進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)和全面考核。各分行應(yīng)進(jìn)一步提高應(yīng)變能力，加強(qiáng)對(duì)本地區(qū)經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)、市場(chǎng)和客戶的研究分析，對(duì)本地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整要做到思路明、底數(shù)清、辦法實(shí)，發(fā)揮好資源配置的導(dǎo)向作用，確保將有限資源向重點(diǎn)客戶、區(qū)域、行業(yè)、產(chǎn)品傾斜，以實(shí)現(xiàn)價(jià)值創(chuàng)造的最大化。
4、多策并舉吸攬存款，確保存款穩(wěn)定增長(zhǎng)。負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行賴以生存的基礎(chǔ)。去年，我行負(fù)債業(yè)務(wù)成績(jī)顯著，存款不僅增長(zhǎng)了一倍多，而且結(jié)構(gòu)也得到了明顯改善。但今年以來(lái)，存款情況不夠理想，增長(zhǎng)緩慢且大起大落，導(dǎo)致全行存貸比居高不下，突破監(jiān)管要求底線的情況時(shí)有發(fā)生，不僅影響了貸款投放，而且對(duì)防控流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和遵從監(jiān)管要求構(gòu)成了巨大壓力。因此，各行要充分認(rèn)識(shí)組織存款的必要性，高度重視負(fù)債業(yè)務(wù)，多策并舉大抓存款。一是積極營(yíng)銷穩(wěn)定性存款。要加大對(duì)行政事業(yè)單位和無(wú)貸戶存款的營(yíng)銷力度。各分行要抓緊建立健全行政事業(yè)單位和無(wú)貸戶營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)，在此類客戶拓展方面盡快實(shí)現(xiàn)突破。二是積極拓展結(jié)算存款。我行目前真正意義上的日常結(jié)算賬戶占比很低，且存款主要集中在少量的大客戶，存款集中度高，存款轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)較大。我們要通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)(如銀企直聯(lián)、資金歸集、現(xiàn)金池等現(xiàn)金管理產(chǎn)品)，增加結(jié)算賬戶的開戶數(shù)量，吸收結(jié)算資金存款，特別是非貸款客戶的結(jié)算資金存款。三是通過(guò)開發(fā)結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品等措施，積極營(yíng)銷保險(xiǎn)公司和四家央屬投資公司的一般性存款，以及低成本的銀行、財(cái)務(wù)公司、信托、證券、期貨、基金類存款，并盡快建立總分行聯(lián)動(dòng)的同業(yè)營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)。四是繼續(xù)優(yōu)先支持供應(yīng)鏈、承兌等對(duì)一般性存款有明顯拉動(dòng)作用的資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，以增加保證金等存款。同時(shí)，要加強(qiáng)對(duì)保證金存款的分析研究，以保持保證金存款的合理占比。五是積極申辦第三方存管以及保險(xiǎn)、稅務(wù)、海關(guān)、企業(yè)年金、托管等業(yè)務(wù)的代理資格，在開展這些業(yè)務(wù)代理的同時(shí)獲取穩(wěn)定的資金沉淀存款。六是加強(qiáng)本外幣聯(lián)動(dòng)，大力拓展外幣存款，緩解外幣信貸以及國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸。
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