購房貸款的指南竅門有哪些

　　如今，貸款已經(jīng)成為人們的購房首選方式，這種方式可以減少購房者的生活負擔，而申請購房貸款的之前，了解一些購房貸款的指南，是可以在申請貸款的時候事半功倍的。以下是由學(xué)習啦小編為大家整理的購房貸款的指南，希望能幫到你們。

　　購房貸款的指南

　　1、申請貸款額度要量力而行

　　在申請個人住房貸款時，借款人應(yīng)該對自己目前的經(jīng)濟實力、還款能力做出正確的判斷，同時對自己未來的收入及支出做出正確的、客觀的預(yù)測。

　　2、辦按揭要選擇好貸款銀行

　　對借款人來說，如果購買的是現(xiàn)房或二手房，就可以自行選擇貸款銀行。如果按揭銀行的服務(wù)品種越多越細，就將獲得靈活多樣的個人金融服務(wù)，以及豐富的服務(wù)與產(chǎn)品組合。

　　3、要選定最合適自己的還款方式

　　目前基本上有兩種個人住房貸款環(huán)款方式：一種是等額還款方式，另一種是等額本金還款方式。

　　等額還款方式的優(yōu)點在于，借款人可以準確掌握每月的還款額，有計劃地安排家庭的收支。而等額本金還款方式較適合于還款能力較強、并希望在還款初期歸還較大款項以次減少利息支出的個人。

　　4、向銀行提供資料要真實

　　申請個人住房商業(yè)性貸款，銀行一般要求借款人提供經(jīng)濟收入證明，對于個人來說，應(yīng)提供真實的個人職業(yè)、職務(wù)和近期經(jīng)濟收入情況證明。

　　如果你的收入沒有達到一定的水平，而你沒有足夠的能力還貸，卻夸大自己的收入水平，很有可能在還款初期發(fā)生違約，并且經(jīng)銀行調(diào)查證實你提供虛假證明，就會使銀行對你的信任度大大降低，從而影響到自己的貸款申請。

　　5、提供本人住址要準確、及時

　　借款人提供給銀行的地址準確，就能方便銀行與其的聯(lián)系，每月能按時收到銀行寄出的還款通知單。遇到人民銀行調(diào)整貸款利率，你就可在年初時收到銀行寄出的調(diào)整利率通知。

　　此外，特別提醒借款人注意的事，當你搬遷新居，一定要將新的聯(lián)系地址、聯(lián)系方式及時告知貸款銀行。

　　6、確定產(chǎn)權(quán)人時要考慮到退稅

　　根據(jù)上海市有關(guān)規(guī)定，對于1998年6月1日以后購買商品房的個人，可享受個人所得稅計征稅基抵扣。由于抵扣的對象只限于房產(chǎn)證上列舉姓名的房屋產(chǎn)權(quán)擁有者，所以對于每個家庭來說，要慎重確定所購住房的房地產(chǎn)權(quán)利人(購房人)。

　　7、每月要按時還款避免罰息

　　對借款人來說，必須在每月約定的還款日前注意自己的還款賬戶上是否有足夠的資金，防止由于自己的疏忽造成違約而被銀行罰息，千萬不要因為自己的一時疏忽，而造成資金損失，同時，在銀行留下不良信用紀錄。

　　購房貸款需要的材料

　　1.身份證，如是已婚人士就要夫妻兩人的身份證，當然，要是聯(lián)名的，那就要更多人的身份證;

　　2.戶口本，注意的是有些銀行如果您不是戶主，那戶主的信息頁和登記卡都要復(fù)印;

　　3.婚姻證明，也就是結(jié)婚證、離異證、未婚證明;

　　4.工作證明，某些銀行有特定格式的，或是要有某些要素的，這個要問清楚銀行;

　　5.收入證明;

　　6.非當?shù)貞艏倪€需提供當?shù)氐囊荒昶谝陨系纳绫v史證明或是個人納稅證明;

　　7.查檔證明，這個查檔證明是去房管部門查詢您有沒有房屋權(quán)屬記錄，就是查您有沒有房子，如有為幾套之類的，要這要自己去房管部門辦理;

　　8.銀行所需的其他資料;

　　購房貸款需要的費用

　　1.購買稅費

　　(1)契稅:契稅是房屋價格的1.5%,在交易鑒證時先交一半,入住后拿房產(chǎn)證時再交另一半;

　　(2)印花稅:在交易鑒證時交納印花稅為所購房屋價格的0.03%;

　　(3)交易管理費:在交易鑒證時交納交易管理費,交易管理費一般每平方米3元。

　　(4)房產(chǎn)證工本費:房產(chǎn)證工本費在5元到20元不等,產(chǎn)權(quán)人每增加以為每副本收取5元;

　　2.銀行按揭費

　　(1)保險費:保險費的計算法有新舊兩種之分,一些認為新的保險費計算法是科學(xué)的,因為新的保險費計算法對購房人有利。新計算方法是貸款額*1.2倍*1%*年限*折扣;

　　(2)印花稅:印花稅金額一般為所購房屋價格的千分之五,不同的地區(qū)房屋印花稅也會收費不同;

　　(3)公證費:房屋公證費一般在200元至300元之間,不同的地區(qū)房屋公證費也會收費不同;

　　(4)其他項權(quán)證費:其他項權(quán)證費一般在200元到300元之間,不同的地區(qū)房屋其他項權(quán)證費也會收費不同。

　　(5)律師費:律師費有的按每單計算,律師費一般每單200元到500元之間,不同的地區(qū)房屋律師費也會收費不同;

　　購房貸款的流程

　　首先是申請：借款人持以下證明文件到貸款經(jīng)辦網(wǎng)點填寫申請表:有效身份證件;婚姻狀況證明;質(zhì)押、抵押證明文件，以保證人提供擔保的，須有擔保證明文件。

　　第二是銀行審貸：銀行對借款人擔保、信用等情況進行調(diào)查，按程序進行審批，并將審批結(jié)果通知借款人。

　　第三是簽約：借款人的申請獲得批準后，辦理以下手續(xù)：與銀行簽訂借款合同和相應(yīng)的擔保合同，辦理公證、保險、抵(質(zhì))押登記等手續(xù)。

　　第四是發(fā)放貸款：招行在借款人辦妥相關(guān)手續(xù)后，將貸款發(fā)放至借款人個人賬戶并根據(jù)借款人的委托將貸款劃付相關(guān)的收款方賬戶。

　　第五是經(jīng)調(diào)查、審查、審批同意后簽訂借款合同，貸款行代理辦妥登記、公證手續(xù)后，將款項存入售房商賬戶(保險采取客戶自愿原則)，并通知客戶取合同和到售房商處辦理購房手續(xù)。

　　第六是貸款行代理繳納契稅、領(lǐng)取契證、辦妥房地產(chǎn)權(quán)證及住房抵押登記手續(xù)，收費嚴格按各有關(guān)辦理機關(guān)的收費標準執(zhí)行，不收取任何代理費，借款人必須提供辦理以上手續(xù)所需的一切材料。貸款歸還后，貸款行注銷抵押物，并退還給客戶。

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