購(gòu)房銀行貸款額度的影響因素是什么
在生活中，很多購(gòu)房者在購(gòu)房的時(shí)候，都會(huì)選擇貸款的方式，可是往往貸款的額度比預(yù)期的還要低，這是為什么呢?以下是由學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的購(gòu)房銀行貸款額度影響因素，希望能幫到你們。
購(gòu)房銀行貸款額度影響因素
1、首付比例
其實(shí)銀行貸款額度會(huì)受到貸款首付比例的影響，通常來(lái)說(shuō)，銀行的貸款額度不會(huì)超過(guò)房屋總價(jià)減去首付款之差。
2、借款人還款能力
還款能力主要是指月收入，其實(shí)銀行認(rèn)為月收入能體現(xiàn)一個(gè)人的還款能力，銀行通常的要求是，月收入為房貸月供的2倍以上。
3、個(gè)人征信情況
個(gè)人征信是銀行考察借款人的一項(xiàng)重要項(xiàng)目，是獲得期望額度和貸款優(yōu)惠利率的前提條件。有銀行會(huì)查借款人2年內(nèi)的信用卡記錄和5年內(nèi)的貸款記錄，要求嚴(yán)格的銀行審查時(shí)間范圍會(huì)更長(zhǎng)，不符合征信要求的人可能會(huì)被降低額度，嚴(yán)重的還會(huì)被拒貸。
4、房屋房齡
如果大家購(gòu)買的是二手房的話，房屋房齡也會(huì)影響貸款額度和貸款期限。通常房屋的貸款期限要求是20-25年，相對(duì)寬松點(diǎn)的會(huì)要求30年，嚴(yán)格點(diǎn)的是10年-15年。房齡大的二手房貸款額度可能會(huì)被降低，房子越“年輕”越易獲得貸款，且額度也比房齡大的高。
貸款額度不夠的解決辦法
1.公積金貸不夠
超過(guò)公積金貸款額度部分，可申請(qǐng)組合貸款。但是注意，并不是所有的銀行都接受組合貸款申請(qǐng)，并且組合貸款涉及到公積金中心和銀行等多個(gè)機(jī)構(gòu)，審批周期在3個(gè)月以上，著急付房款的購(gòu)房者要考慮到時(shí)間的問(wèn)題。
2.個(gè)人征信因素影響貸款額度不夠
因?yàn)椴煌y行的放貸政策不同，在放貸政策較為寬松的銀行申請(qǐng)是有可能獲得期望額度的。通過(guò)購(gòu)買的是新房，可以向與樓盤合作的銀行貸款，還能得到一些利率優(yōu)惠。
3.借款人月收入未達(dá)到銀行標(biāo)準(zhǔn)
這種情況下可以考慮接力貸款。
比如，借款人小王的月收入沒(méi)有達(dá)到銀行放貸標(biāo)準(zhǔn)，而小王的父親未退休且收入較高，如果小王和父親的收入之和滿足條件：小王月收入+父親月收入>=放貸月供*2，那么小王就可與父親做為共同借款人申請(qǐng)房貸，從而增加貸款額度。
4.咨詢多家銀行，都不能貸到想要的額度
如果咨詢多家銀行都不能貸到自己想要的額度，那么還可以向小額貸款公司申請(qǐng)貸款，這類公司的貸款申請(qǐng)條件相對(duì)寬松，審批流程簡(jiǎn)化，更易“借到”消費(fèi)貸款支付房款。
購(gòu)房貸款額度的計(jì)算方式
1、等額本金法：
計(jì)算公式：月還款額=本金/n+剩余本金*月利率
總利息=本金*月利率*(貸款月數(shù)/2+0.5)
2、等額本息法：
計(jì)算公式：月還款額=本金*月利率*[(1+月利率)n/[(1+月利率)n-1]
式中n表示貸款月數(shù)，n表示n次方，如240，表示240次方(貸款20年、240個(gè)月)
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