電話詐騙揭秘

　　現(xiàn)在電話詐騙窮出不盡，你有了解過電話詐騙嗎?下面是學(xué)習(xí)啦小編精心為你們整理的電話詐騙揭秘的相關(guān)內(nèi)容，希望你們會(huì)喜歡!

　　電話詐騙揭秘

　　“實(shí)施電話詐騙需借助兩條渠道，一是通信線路，二是銀行網(wǎng)絡(luò)。由于這兩條渠道一直監(jiān)

　　管不力、放任不管，用民警的話說，„運(yùn)營(yíng)商、銀行簡(jiǎn)直是助紂為虐‟”，這是陳偉才第三次在全國(guó)兩會(huì)關(guān)注電話詐騙。

　　人們關(guān)注陳偉才，更多是因?yàn)檫@個(gè)做了20年警察的人大代表從去年開始轉(zhuǎn)行到格力“賣空調(diào)”，而陳偉才這次“兩會(huì)”最關(guān)注的，無疑是他昨日短短八分鐘發(fā)言的前期工作準(zhǔn)備。 陳偉才是昨日上午廣東代表團(tuán)分組審議兩高報(bào)告的最后一個(gè)發(fā)言代表，他以“雖然離開警隊(duì)，但警察情結(jié)、群眾疾苦揮之不去”這樣動(dòng)情的話開頭，當(dāng)他拿出隨身帶來的“道具”———一塊兩面分別顯示《2013年被騙100億元電話詐騙利益分配圖》和《跨境電話詐騙犯罪集團(tuán)架構(gòu)圖贓款流向圖》的圖表，開始講述他的主題———《行動(dòng)起來，切斷利益輸送鏈，從源頭和渠道上治理電話詐騙》，全場(chǎng)的鏡頭全部對(duì)準(zhǔn)了他。

　　在陳偉才的發(fā)言稿中，電話詐騙讓人“痛心疾首”是有一系列數(shù)據(jù)可以佐證的———公安部統(tǒng)計(jì)，2013年電話詐騙發(fā)案30萬(wàn)余起，群眾損失100多億元，比2012年分別上升77%、25%，其中使用網(wǎng)絡(luò)改號(hào)電話作案的占90%以上。

　　這一系列數(shù)據(jù)的背后，陳偉才最想表達(dá)的其實(shí)是———運(yùn)營(yíng)商在這個(gè)“詐騙蛋糕”中獲得10%的利益，銀行則在這個(gè)蛋糕中獲得3%的利益，為了這13%的利益，事主需要付出100%的代價(jià)。

　　陳偉才認(rèn)為，解決電話詐騙亂象無非要解決兩件事———第一是把虛擬改號(hào)的電話攔截下來，不能讓這些偽號(hào)接通電話用戶，這個(gè)是“源頭”，如果能做到這步，他說，為了這種“小利”，以公眾被騙1000萬(wàn)元為例，運(yùn)營(yíng)商只賺100萬(wàn)元，而公安機(jī)關(guān)偵查破案還需跨境進(jìn)行，國(guó)家為此要開支200萬(wàn)元。

　　如果“源頭”攔截不成功，這些虛擬改號(hào)可以“無

　　障礙”進(jìn)入手機(jī)怎么辦?“如果„死豬‟不怕開水燙，就

　　只能找銀行了，就是即便錢騙到進(jìn)了賬戶，不要讓

　　他取走”，陳偉才認(rèn)為，攔截電話詐騙的第二道“關(guān)

　　卡”是銀行，他認(rèn)為銀行應(yīng)該“管好”銀行卡，而非現(xiàn)

　　狀的無限制發(fā)放銀行卡。

　　據(jù)餅圖顯示，100億元被騙走的話，過程中銀

　　行收取多級(jí)轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用，會(huì)有3億元

　　左右的收益。

　　從2010年提出手機(jī)實(shí)名制到2013年提出對(duì)運(yùn)

　　營(yíng)商和各地非法電話企業(yè)的縱容，再到今年提出“切斷利益鏈”，陳偉才三個(gè)建議的關(guān)鍵詞仍是希望“電話詐騙”能引起上級(jí)部門的重視。

　　作結(jié)語(yǔ)之際，除了對(duì)“兩高”提出從源頭和渠道治理電話詐騙，陳偉才“呼喚”湯唯“可以通過民事訴訟挽回部分損失”。他說，目前已有民事訴訟的成功案例，讓事主獲得銀行20%的賠償，他認(rèn)為，事主多打一點(diǎn)官司，電話詐騙一定會(huì)減少。

　　兩大問題

　　(一)運(yùn)營(yíng)商的問題

　　網(wǎng)絡(luò)改號(hào)電話泛濫成災(zāi);捆綁電話業(yè)務(wù)管理混亂;一些員工非法出租網(wǎng)絡(luò)電話線路參與犯罪;手機(jī)實(shí)名制未落實(shí)，警方每打掉一個(gè)電話詐騙團(tuán)伙，都能繳獲成百上千張無記名手機(jī)卡，僅溫州一家淘寶店，每年銷售的電話卡就達(dá)3 0 0萬(wàn)張，都無需實(shí)名登記;

　　(二)銀行的問題

　　銀行卡發(fā)卡泛濫、實(shí)名制未落實(shí)，深圳偵辦“4·4”被騙2264萬(wàn)元一案中，繳獲1720張作案用銀行卡，無一張是實(shí)名辦理登記。臺(tái)灣警方經(jīng)常發(fā)現(xiàn)從大陸運(yùn)來一整包一整包的銀行卡;銀行網(wǎng)絡(luò)在境外轉(zhuǎn)賬、分解資金毫無限制，贓款數(shù)分鐘內(nèi)在境外被卷走。

　　兩大建議

　　為從源頭和渠道上治理電話詐騙，建議：

　　一、兩高出臺(tái)司法解釋：將出售、購(gòu)買信用卡行為納入出售、購(gòu)買偽造信用卡行為，按照刑法以妨害信用卡管理罪處罰。

　　二、最高法通知各級(jí)法院依法受理、立案和審判涉及電話詐騙的民事訴訟。

　　由于用戶交付來電顯示費(fèi)用，按電話條例要求，運(yùn)營(yíng)商應(yīng)提供“準(zhǔn)確的號(hào)碼”，而卻提供虛假號(hào)碼致用戶被騙，適用《侵權(quán)責(zé)任法》應(yīng)負(fù)民事賠償責(zé)任。民事訴訟是“不告不理”，全國(guó)被騙用戶可依法提起民事訴訟，并向法院立案庭提交證據(jù)包括：

　　1.民事訴訟狀;2 .身份證明材料;3 .銀行賬戶信息;4 .支付詐騙款項(xiàng)的憑證;5 .電話用戶資料;6 .與詐騙相關(guān)的短信、通話清單。

　　機(jī)關(guān)重重步步驚心

　　電話詐騙團(tuán)伙如何煉成?

　　跨境電話詐騙犯罪集團(tuán)的“老大”是團(tuán)伙總頭目，以臺(tái)灣人為主，一般的組成是“合伙股東” 跨境電話詐騙犯罪集團(tuán)的“老大”是團(tuán)伙總頭目，以臺(tái)灣人為主，一般的組成是“合伙股東”。

　　團(tuán)伙總頭目分別“單聯(lián)”以下幾方：與網(wǎng)絡(luò)電話技術(shù)保障組聯(lián)系，獲得通訊支持;與話務(wù)團(tuán)伙窩點(diǎn)聯(lián)系，并出資組建;與取款頭目聯(lián)系，監(jiān)控詐騙款動(dòng)向;與洗錢組聯(lián)系，詐騙成功之后立刻獲得分成。

　　根據(jù)公安部門提供的資料顯示：電話詐騙犯罪已演化為3個(gè)相互依存、相互合作的產(chǎn)業(yè)鏈，團(tuán)伙運(yùn)作變成了體系運(yùn)作，原來取款的發(fā)展坐大為地下錢莊，專門負(fù)責(zé)替若干個(gè)詐騙窩點(diǎn)轉(zhuǎn)取贓款;原來做技術(shù)維護(hù)的發(fā)展坐大為電話線路“供應(yīng)商”，專門負(fù)責(zé)租賃服務(wù)器，在互聯(lián)網(wǎng)上搭建詐騙網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)并與傳統(tǒng)通訊網(wǎng)對(duì)接，提供任意改號(hào)、群呼群叫服務(wù)和線路維護(hù)，出租給若干個(gè)騙子使用;原來?yè)艽蛟p騙電話的，專司騙術(shù)，負(fù)責(zé)設(shè)窩點(diǎn)，撥打電話誘騙百姓上當(dāng)。也就是說，當(dāng)前的電話詐騙犯罪一般由3個(gè)相對(duì)獨(dú)立的犯罪主體組成，每實(shí)施一起詐騙案件都需這3個(gè)犯罪主體合作完成。三個(gè)團(tuán)伙之間大多互不見面，以租金、提成等金錢為連接紐帶。

　　幾通電話如何騙得受害人轉(zhuǎn)賬?

　　話務(wù)團(tuán)伙窩點(diǎn)專業(yè)到什么程度?如果事主回?fù)軙?huì)有電話錄音自動(dòng)回復(fù)，在通話過程中甚至有“情景配音”

　　為什么人們會(huì)將錢轉(zhuǎn)到一個(gè)素不相識(shí)人的賬戶?陳偉才列舉出目前最普遍的詐騙手法———“郵包涉毒”，過程大概如下：事主接到一個(gè)固定電話號(hào)碼呼叫，被告知“你有包裹，但是地址不詳，無法送達(dá)，如有疑問，請(qǐng)回?fù)?times;××號(hào)咨詢(一般是單號(hào)或固定電話號(hào)碼)”，如果事主回?fù)?，就?huì)與詐騙團(tuán)伙接上線。

　　然后，事主會(huì)被告知“資料不詳，報(bào)上姓名以便核對(duì)”。然后，下一個(gè)話務(wù)員撥通事主電話，謊稱是警方“發(fā)現(xiàn)包裹涉毒”。隨后，“檢察院”、“法院”的電話陸續(xù)撥入，最終告訴事主“如果你不是涉毒，就是個(gè)人信息被冒用”，以“你的賬戶已經(jīng)被犯罪分子操控”等理由，說服事主將錢轉(zhuǎn)到“國(guó)家銀行管理局有公檢法監(jiān)控的安全賬戶”，這個(gè)“安全賬戶”，其實(shí)就是詐騙團(tuán)伙收錢的賬戶。

　　通過連續(xù)五六個(gè)不同“角色”的電話接入，并且全部都是顯示當(dāng)?shù)毓俜教?hào)碼，事主通過撥打114“核實(shí)”之后，信以為真，將錢匯入指定的“安全賬戶”，最終上當(dāng)受騙。

　　操辦這個(gè)流程的是“話務(wù)團(tuán)伙窩點(diǎn)”，這個(gè)團(tuán)伙一般由約20人組成，全部是團(tuán)伙頭目從中國(guó)各省份招聘回來的，統(tǒng)一培訓(xùn)，在每次詐騙中，每個(gè)人只扮演一個(gè)角色，可謂絕對(duì)專業(yè)版的cosplay。

　　話務(wù)團(tuán)伙窩點(diǎn)一般布點(diǎn)在東南亞各地，全部從大陸招聘到當(dāng)?shù)剡M(jìn)行專業(yè)培訓(xùn)和專業(yè)角色扮演，專業(yè)到什么程度?如果事主回?fù)軙?huì)有電話錄音自動(dòng)回復(fù)，在通話過程中甚至有“情景配音”，比如“公安”打過來，背景音樂會(huì)聽到其他“公安”也在打電話“處理警情”。

　　騙到錢后如何“逃避”銀行凍結(jié)?

　　臺(tái)灣街頭，團(tuán)伙里的摩托車手一接到指令，就奔向各個(gè)有中國(guó)銀聯(lián)A T M機(jī)的銀行網(wǎng)點(diǎn)取錢

　　當(dāng)事主將錢匯到騙子指定賬戶之后，如果發(fā)現(xiàn)自己“上當(dāng)受騙”，大可“凍結(jié)”賬戶，對(duì)騙子來說，“時(shí)間就是金錢”，如何以最快的速度將這些賬戶上的錢拿到手上?

　　“你知不知道現(xiàn)在電話詐騙三分鐘錢就能去到美國(guó)和臺(tái)灣”，陳偉才描述詐騙款被取走的“神速”。要完成“快速取錢”需要兩個(gè)環(huán)節(jié)。第一個(gè)環(huán)節(jié)是要讓洗錢組對(duì)“安全賬戶”的錢進(jìn)行轉(zhuǎn)賬拆分，比如100萬(wàn)元，要拆分成50個(gè)賬戶，每個(gè)賬戶存2萬(wàn)元(因?yàn)殂y行ATM機(jī)每日取款額度是有限制的)。洗錢組一般通過網(wǎng)銀完成這些操作。

　　洗錢組將錢從“整”拆為“零”，并由“取款團(tuán)伙”接手將錢取出。一個(gè)“有能耐”的團(tuán)伙可以在1小時(shí)內(nèi)全部取出2000萬(wàn)元，取款頭目下面可能會(huì)有10個(gè)“車手組”分頭作業(yè)，每個(gè)“車手組”會(huì)有若干個(gè)車手。臺(tái)灣街頭，團(tuán)伙里的摩托車手在各個(gè)有中國(guó)銀聯(lián)A T M機(jī)的銀行網(wǎng)點(diǎn)前“飛車”取錢，由于每張卡只能取2萬(wàn)元，一個(gè)車手一般不能去太多的地方，否則會(huì)耽誤時(shí)間，而且他們基本只選擇摩托車而非汽車等其他交通工具，因?yàn)檫@樣“足夠快”。

　　萬(wàn)一未在規(guī)定時(shí)間將錢取出，而被事主報(bào)案并進(jìn)行賬戶凍結(jié)，取款團(tuán)伙是要向團(tuán)伙總頭目賠償?shù)模驗(yàn)橛捎谒?ldquo;手慢”，讓整個(gè)團(tuán)伙“失利”。

　　用于轉(zhuǎn)賬的眾多銀行卡來自何方?

　　提供身份信息及證件的群體，除了群眾演員、建筑工人，甚至還有大學(xué)生

　　無論是詐騙分子對(duì)事主指定的“公檢法安全賬戶”，還是取款團(tuán)伙每次只能取2萬(wàn)元的銀行賬戶，取款的“載體”全部來自中國(guó)大陸境內(nèi)的銀行卡。

　　如果騙取1000萬(wàn)元，需要500萬(wàn)張銀行卡才能分拆賬戶并取出存款。而且取款后的卡一般都作廢，巨量銀聯(lián)卡從何而來?

　　據(jù)參與過這類案件的警察說，目前這種銀行卡辦理服務(wù)非常成熟。以北京為例，那些聚集在北京電影廠門口的群眾演員也是辦卡對(duì)象，辦卡方式有兩種———如果是本人自己去辦卡再上交給買卡嫌疑人，這樣大概獲利200元，但如果只是提供身份證需別人代辦，則可能只收入50元。

　　據(jù)稱，這些提供“身份信息”的群體中，除了群眾演員，還包括工地的建筑工人甚至有大學(xué)生。而農(nóng)村的提供者則更加“簡(jiǎn)單粗暴”，農(nóng)民直接將身份證賣給收卡人，然后掛失身份證重新補(bǔ)辦，收卡人則拿著“別人”的身份證去辦卡，而銀行對(duì)“是否本人來辦卡”的識(shí)別是有限的。

　　顯示“官方電話”為何會(huì)是騙子?

　　團(tuán)伙技術(shù)人員遠(yuǎn)程進(jìn)入我國(guó)程控網(wǎng)，將境外網(wǎng)絡(luò)電話顯示號(hào)碼修改為“官方電話”

　　為什么來電顯示為公檢法部門的“官方號(hào)碼”，卻是“詐騙電話”?完成這項(xiàng)統(tǒng)籌工作的是“網(wǎng)絡(luò)電話技術(shù)保障組”。這個(gè)保障組通過向掌控電話資源的團(tuán)伙購(gòu)買或承租電話網(wǎng)絡(luò)資源，“資

　　源”最初的源頭來自運(yùn)營(yíng)商，一級(jí)運(yùn)營(yíng)商一路向下發(fā)展至二三四五級(jí)運(yùn)營(yíng)商甚至個(gè)人，最后“保障組”從他們手上購(gòu)買“資源”，并向話務(wù)團(tuán)伙窩點(diǎn)提供“資源”和技術(shù)支撐。

　　根據(jù)公安部門的統(tǒng)計(jì)，目前境外改號(hào)網(wǎng)絡(luò)電話進(jìn)入中國(guó)大陸的渠道有三個(gè)：一是通過廣州、上海、北京三個(gè)國(guó)際端口局落地進(jìn)入我國(guó)程控網(wǎng)。如“9·28”專案，專案組共截獲2400萬(wàn)條詐騙電話數(shù)據(jù)，這些改號(hào)的網(wǎng)絡(luò)電話，就是騙子經(jīng)新加坡電話公司、香港M 800公司在廣州國(guó)際端口局聯(lián)通公司對(duì)接落地。

　　二是各地電話企業(yè)違法開辦網(wǎng)絡(luò)電話業(yè)務(wù)，將境外改號(hào)詐騙電話落地對(duì)接進(jìn)入程控網(wǎng)。如“3·10”專案，專案組截獲84萬(wàn)條詐騙電話數(shù)據(jù)，這些改號(hào)的網(wǎng)絡(luò)電話，都是騙子經(jīng)廣東清遠(yuǎn)聯(lián)通公司、廣州國(guó)際端口局聯(lián)通公司落地打進(jìn)百姓家。

　　三是鐵通香港公司非法落地境外改號(hào)電話并接入內(nèi)地程控網(wǎng)。如“10·11”專案，專案組僅半年時(shí)間就截獲2100萬(wàn)條詐騙電話，這些改號(hào)為境內(nèi)公檢法機(jī)關(guān)號(hào)碼的網(wǎng)絡(luò)電話，都是從鐵通香港公司落地，通過各地鐵通公司進(jìn)入程控網(wǎng)。

　　取款團(tuán)伙取款后如何“分贓”?

　　大圖所示利潤(rùn)比例是公安部門根據(jù)近年來的詐騙數(shù)據(jù)匯總分拆而得

　　整個(gè)跨境電話詐騙犯罪集團(tuán)的利益鏈?zhǔn)沁@樣的：

　　第一，話務(wù)團(tuán)伙窩點(diǎn)的話務(wù)員收入一般是“底薪加提成”，有說法稱是5000元左右的“底薪”，提成則按照“成功率”和詐騙額度等因素進(jìn)行提成。

　　第二，洗錢組從“公檢法安全賬戶”取錢后，一般自提5%的利潤(rùn)，然后將剩下的錢“傳給”取款團(tuán)伙。

　　第三，取款團(tuán)伙其實(shí)要做兩件事，一是要準(zhǔn)備巨量的銀聯(lián)卡，“下線”自然是收卡的人;二是要快速取款，取款未遂“車手”甚至有可能被警察逮住。所以“成本高”，而回報(bào)也相對(duì)高，取款團(tuán)伙會(huì)獲得12%的利潤(rùn)。

　　第四，取款團(tuán)伙取到“散錢”之后并且提取利潤(rùn)，然后將剩下的贓款重新“化零為整”傳到統(tǒng)一賬戶，回到下一輪的洗錢組手上，這些洗錢組按此前的分贓方案，將賬款按照比例分別匯入團(tuán)伙總頭目、網(wǎng)絡(luò)電話技術(shù)保障組、網(wǎng)絡(luò)改號(hào)線路提供者的賬戶，前者占利潤(rùn)的40%，后兩者則占10%。