理財(cái)投資防騙的方法是什么
如今，很多長(zhǎng)輩都會(huì)選擇將手里的積蓄投資到理財(cái)產(chǎn)品中，但是，惦記著長(zhǎng)輩手里積蓄的人很多，因此，學(xué)習(xí)理財(cái)投資防騙知識(shí)是有必要的。以下是由學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的理財(cái)投資防騙的方法，希望能幫到你們。
理財(cái)投資防騙的方法
1. 先保護(hù)好自己的財(cái)富，再琢磨怎樣保值、增值。
2. 買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，先搞清楚你的錢(qián)究竟交給了誰(shuí)。銀行存款風(fēng)險(xiǎn)低，因?yàn)槟愕腻X(qián)交給銀行，哪怕銀行倒閉也有國(guó)家承諾的存款保險(xiǎn);國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)低，因?yàn)槟愕腻X(qián)交給中央財(cái)政，國(guó)家負(fù)責(zé)未來(lái)還錢(qián);至于保險(xiǎn)和基金，雖然有可能讓你覺(jué)得不劃算，但錢(qián)交給這樣正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，起碼不會(huì)跑路。理財(cái)?shù)腻X(qián)交給銀行、基金和保險(xiǎn)這三類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，對(duì)普通人來(lái)說(shuō)已經(jīng)足夠了。
3. 任何打著國(guó)家兜底旗號(hào)的理財(cái)都不要輕信。國(guó)家不會(huì)隨便給理財(cái)產(chǎn)品撐腰，有紅頭文件也不行，有領(lǐng)導(dǎo)合影更不行，哪怕號(hào)稱(chēng)去鳥(niǎo)巢開(kāi)會(huì)依然不行。
4. 在銀行買(mǎi)理財(cái)，和買(mǎi)銀行的理財(cái)，是兩碼事。有不法分子會(huì)鉆銀行的漏洞或打著銀行的旗號(hào)行騙。要買(mǎi)到銀行確實(shí)在銷(xiāo)售的正規(guī)產(chǎn)品，不能讓錢(qián)進(jìn)了騙子的口袋。
5. 在銀行，可以一口咬定只買(mǎi)“銀行自己出的R2風(fēng)險(xiǎn)以下的理財(cái)”。銀行自己承擔(dān)責(zé)任的“銀行理財(cái)”會(huì)有“產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)”，有以下兩個(gè)重要特征：第一，發(fā)行機(jī)構(gòu)肯定是銀行，里面的各種條款也只涉及你和銀行，不會(huì)出現(xiàn)保險(xiǎn)公司之類(lèi)的其他金融機(jī)構(gòu);第二，會(huì)注明從低到高的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：R1-R5，而風(fēng)險(xiǎn)在R2以下的可以放心買(mǎi)。
6. 購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品前，一定要問(wèn)買(mǎi)的理財(cái)是不是“保本保收益”。面對(duì)這個(gè)問(wèn)題，對(duì)方答復(fù)越是斬釘截鐵，越要多個(gè)懷疑的心眼。道理很簡(jiǎn)單，真正有資格說(shuō)“保本保收益”的理財(cái)產(chǎn)品非常稀少，國(guó)債和一小部分銀行理財(cái)才可以說(shuō)自己保本。越是沒(méi)人管，越敢號(hào)稱(chēng)保本保息或肯定沒(méi)問(wèn)題;越是監(jiān)管部門(mén)盯得嚴(yán)，越不敢隨便說(shuō)自己保本。只信保本卻不看誰(shuí)承諾保本，容易吃虧。
7. 一定要問(wèn)，急用錢(qián)的話(huà)能不能提前取出來(lái)。高收益和隨時(shí)可取，是分別向左和向右跑的兩只兔子，想同時(shí)抓住非常困難，到期前不能取的理財(cái)產(chǎn)品才是主流。對(duì)那些既能收益高還不影響隨時(shí)提現(xiàn)的理財(cái)產(chǎn)品，要格外小心。
8. 不要被誤導(dǎo)選擇不適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。比如把存款變成保險(xiǎn)，保險(xiǎn)雖然是正規(guī)的理財(cái)產(chǎn)品，可是到期取錢(qián)就變成了退保，手續(xù)費(fèi)是一筆不小的損失。如果沒(méi)搞清楚，就會(huì)有受騙的感覺(jué)。
9. 不想在理財(cái)上費(fèi)心思，買(mǎi)國(guó)債準(zhǔn)沒(méi)錯(cuò)。每年3月至11月，通常在每月10日當(dāng)天早上發(fā)售國(guó)債。國(guó)債收益率不錯(cuò)，急用錢(qián)損失點(diǎn)利息就能在到期前取出，五年期國(guó)債每次都是需要搶才能買(mǎi)到。
10. 基金可以從定投開(kāi)始嘗試，每月投點(diǎn)零花錢(qián)在名字里有“滬深300”字樣的指數(shù)基金里，這代表中國(guó)資本市場(chǎng)最優(yōu)質(zhì)的300個(gè)企業(yè)，堅(jiān)持長(zhǎng)期定投會(huì)有驚喜。
11. 保險(xiǎn)可以從意外險(xiǎn)開(kāi)始嘗試，一份保全年的意外險(xiǎn)其實(shí)很便宜，有了它就不用每次坐飛機(jī)火車(chē)的時(shí)候單獨(dú)再買(mǎi)保險(xiǎn)，可以省點(diǎn)錢(qián)。
12. 網(wǎng)絡(luò)有時(shí)候比人更可靠，起碼更容易留下可以查詢(xún)的交易記錄。在手機(jī)銀行上買(mǎi)銀行理財(cái)，就比去銀行網(wǎng)點(diǎn)更靠譜更方便。能出現(xiàn)在手機(jī)銀行的理財(cái)產(chǎn)品，肯定都是銀行確實(shí)在做的正規(guī)產(chǎn)品。
12. 如果擔(dān)心網(wǎng)絡(luò)安全，就用蘋(píng)果的 iPhone 手機(jī)操作手機(jī)銀行。這上面不會(huì)遇到假的手機(jī)銀行，也不用擔(dān)心輸錯(cuò)網(wǎng)址或電腦病毒。
13. 最后，記住“三個(gè)不要”：任何陌生人試圖在電話(huà)里指揮你動(dòng)自己賬戶(hù)的錢(qián)，不要信;任何陌生人試圖打聽(tīng)你的手機(jī)短信驗(yàn)證碼，不要說(shuō);任何在電話(huà)里推銷(xiāo)的理財(cái)產(chǎn)品，不要買(mǎi)。
理財(cái)投資詐騙的手段
1、在市區(qū)重點(diǎn)部位派發(fā)傳單，通過(guò)免費(fèi)旅游、贈(zèng)送小禮品等方式引誘群眾，特別是游說(shuō)中老年群體到公司參觀(guān)、聽(tīng)課，以擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模、加快企業(yè)發(fā)展步伐等為由，以投資保健品、糧油食品等項(xiàng)目，與投資者簽訂《資產(chǎn)擔(dān)保借款合同》等，許諾20%至30%的高額年化收益進(jìn)行非法集資。
2、利用在區(qū)域股權(quán)交易中心掛牌的公司引誘社會(huì)公眾投資，宣稱(chēng)為境外實(shí)力雄厚集團(tuán)在境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)，編造吸引人的投資增值項(xiàng)目，許諾高額年化收益，承諾借款到期一次性返還本金，進(jìn)行非法集資。
3、利用投資連鎖酒店，將酒店經(jīng)營(yíng)收益權(quán)承包給投資者，投資者按投資額獲取酒店收益分配權(quán)，合作承包期內(nèi)可獲得投資金額20%以上年利潤(rùn)預(yù)期收益，分期退還本息，進(jìn)行非法集資。
4、利用O2O互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新項(xiàng)目，聲稱(chēng)將線(xiàn)上的消費(fèi)者帶到現(xiàn)實(shí)商店中，讓互聯(lián)網(wǎng)成為線(xiàn)下交易的前臺(tái)，以經(jīng)營(yíng)進(jìn)口商品獲得高增長(zhǎng)為契機(jī)，引誘群眾簽訂加盟網(wǎng)店投資合同，成為公司投資人及網(wǎng)站會(huì)員，許諾高額回報(bào)，進(jìn)行非法集資。
5、假借P2P名義搭建自融平臺(tái)，通過(guò)發(fā)布虛假的借款項(xiàng)目、標(biāo)的為自身融資，投資者的資金直接進(jìn)入不法分子的私人賬戶(hù)，募集的資金用于不法分子投資房地產(chǎn)、股票、期貨或以高額利息放貸賺取利差。
6、開(kāi)設(shè)股權(quán)投資基金管理公司，宣稱(chēng)該公司經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目經(jīng)過(guò)國(guó)家相關(guān)部門(mén)認(rèn)證，并以該項(xiàng)目得到了國(guó)家相關(guān)部委的支持、撥款為幌子，對(duì)投資者承諾高額回報(bào)，實(shí)施非法集資。
7、假借金融機(jī)構(gòu)工作人員、社會(huì)成功人士的身份，以幫客戶(hù)開(kāi)展銀行驗(yàn)資、打資金流水、辦理信貸“過(guò)橋”等銀行業(yè)務(wù)為借口，承諾支付高額利息，進(jìn)行非法集資。
理財(cái)投資之前需要做的準(zhǔn)備
一、核實(shí)網(wǎng)貸平臺(tái)基本信息
投資人首先需要找到平臺(tái)背后的運(yùn)營(yíng)公司，然后通過(guò)全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)進(jìn)行查詢(xún)，比如法人代表、注冊(cè)資金、股東情況、所在地址等是否與平臺(tái)在網(wǎng)站上公示的信息一致。如果在一開(kāi)始就發(fā)現(xiàn)上面的信息為假，果斷放棄;沒(méi)有問(wèn)題則更好，如果不小心“中雷”，也能及時(shí)維權(quán)。理財(cái)專(zhuān)家稱(chēng)，目前有不少平臺(tái)為了“增信”謊報(bào)背景，比如引入風(fēng)投等，看股東信息的變化情況可以判斷其真假。
另外，投資人也可以在該系統(tǒng)上得到企業(yè)是否存在經(jīng)營(yíng)異常的信息，及早規(guī)避危險(xiǎn)平臺(tái)。
二、看平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)狀況
這一點(diǎn)包含對(duì)平臺(tái)業(yè)務(wù)情況、風(fēng)控能力、資金托管、安全保障措施、用戶(hù)口碑、網(wǎng)貸輿情等方面的考察。首先確認(rèn)該平臺(tái)屬于個(gè)人小額信用借貸還是中小企業(yè)借款或者是抵押借款等，可以大致判斷投資的安全度;風(fēng)控這塊比較專(zhuān)業(yè)，投資人可以從平臺(tái)對(duì)借款方的資質(zhì)審核是否嚴(yán)格、發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)后的解決方法兩個(gè)維度來(lái)入手考察;至于資金托管，投資人可查看網(wǎng)站介紹，盡量選具備用戶(hù)交易資金托管的平臺(tái)，不過(guò)平臺(tái)聲稱(chēng)的托管也有假，以防萬(wàn)一，投資人也可以直接致電其托管方詢(xún)問(wèn)真假;了解用戶(hù)口碑和外界對(duì)平臺(tái)的認(rèn)知，可以多多關(guān)注第三方的理財(cái)曝光臺(tái)或者是平臺(tái)評(píng)價(jià)，也可以去投資論壇或交流群中排查信息。
三、看平臺(tái)的收費(fèi)情況
當(dāng)考察后覺(jué)得該平臺(tái)基本靠譜后，也不要著急充值投資或急于參加平臺(tái)推出的活動(dòng)，雖然多數(shù)情況下，這部分收益不是那么多，但當(dāng)投資數(shù)額較少、投資周期較短時(shí)，賺到的收益抵不上這份支出也是有可能的。
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