金融防騙的小知識都有哪些

　　隨著生活水平的不斷提高，很多人都會將積蓄拿出來投資金融。那么，面對金融，該如何防騙呢?以下是由學習啦小編為大家整理的金融防騙的知識，希望能幫到你們。

　　金融防騙的知識

　　【一卡】就是妥善保管好銀行卡和網(wǎng)銀盾等安全產(chǎn)品，不要借給他人使用。

　　【兩碼】是指電子銀行密碼及短信驗證碼。不要“一套密碼走天下”，要將電子銀行密碼設(shè)置為數(shù)字+字母等復雜組合并定期修改。短信驗證碼是支付密碼，絕不能以任何形式透露給他人。

　　【三要素】是身份證號、賬號、手機號碼等個人私密信息，切勿隨意泄露。

　　【四要】一要認準官網(wǎng)網(wǎng)址。二要隨時關(guān)注賬戶變動，開通賬戶變動短信、微信提醒服務。三要在辦理電子銀行轉(zhuǎn)賬、支付等交易時，仔細核對收款賬戶、商戶、金額等信息是否正確。四要對手機電腦殺毒，使用電子銀行交易的手機、電腦要安裝專業(yè)殺毒軟件，及時升級、定期查殺病毒。

　　【三不要】一不要使用公共網(wǎng)絡(luò)。二不要點擊不明鏈接和掃描二維碼。三不要輕信電話、短信、QQ、微信中的所謂退款、貸款驗資、司法協(xié)查、商品退款、積分兌換、中獎退稅等信息。

　　常見的金融騙局

　　1、傳銷騙局

　　傳銷一直都存在，只是現(xiàn)在的傳銷手段越來越高明，騙局規(guī)模也是越來越大，尤其是互助金融方面的傳銷騙局，日趨龐大。

　　以MMM金融互助平臺為例，推薦人被稱為經(jīng)理，他可建立自己的多級網(wǎng)絡(luò)，如果經(jīng)理邀請了10個人且這些人都進行了投資，那他就是“十組經(jīng)理”，以此類推，有“百組經(jīng)理”、“千組經(jīng)理”，發(fā)展的下線越多獎金也就越多，這無疑就是傳銷模式。而像這樣的傳銷騙局現(xiàn)在還有“野火燒不盡，春風吹又生”之勢。

　　2、原始股騙局

　　近年來，在“無股權(quán)不富”的投資理念沖擊下，那些所謂的“上市公司”開始以即將上市的名義“融資”，讓很多做著“一夜暴富”美夢的投資者頻頻掉入陷阱。

　　以“優(yōu)索環(huán)保”為例，該公司利用企業(yè)在上海某地方股權(quán)交易市場掛牌的身份，對外宣稱是‘上市公司’，并以發(fā)行原始股的名義及48%的高收益非法融資2億多元，涉及上千名投資者。最后，投資者的錢基本都打了水漂。

　　3、龐氏騙局

　　龐氏騙局，又被稱之為“拆東墻補西墻”。簡單來說，就是利用新投資人的錢向老投資者支付利息和短期回報，以制造賺錢的假象并騙取更多的投資。近年來隨著中晉、快鹿、e租寶等事件發(fā)生，龐氏騙局為更多人所熟知。

　　以中晉為例，表面看起來相當正規(guī)，還在高檔寫字樓辦公，并號稱有10%-25%甚至40%的高收益，但背后卻是借新還舊，老板大肆斂財，揮金如土。

　　而其它涉“龐氏騙局”的很多企業(yè)也同樣如此。以一句話概括就是：金玉其外，敗絮其中。

　　4、“紅包”騙局

　　微信“紅包”近幾年是風生水起，一到各種節(jié)假日準有“紅包”的影子，甚至轉(zhuǎn)個賬也用“紅包”。正因“紅包”的應用非常廣泛，有人開始利用“紅包”騙取錢財。

　　此前就有市民收到過“朋友”發(fā)來的獲600元化妝品代金券的微信紅包，等該市民想取的時候，對方卻要求他輸入個人信息(身份證、手機號等)并掃描二維碼，依次照做后，該市民卻發(fā)現(xiàn)自己的銀行卡被盜刷。經(jīng)警方調(diào)查之后，才發(fā)現(xiàn)掃描的二維碼中有木馬病毒，而該朋友的微信之前就已被盜。

　　像此類利用“紅包”進行詐騙的案例不在少數(shù)，且花樣百出，“紅包”騙局也越來越多，防不勝防。

　　金融詐騙的構(gòu)成特征

　　1、客體是侵犯了金融管理秩序和公私財產(chǎn)所有權(quán)，為復雜客體，并且前者為主要客體。

　　2、客觀方面表現(xiàn)為：采用虛構(gòu)事或者隱瞞事實真相的方法，破壞金融管理秩序而騙取公私財物，并且是數(shù)額較大的行為。

　　3、主體為一般主體，單位和自然人均可以構(gòu)成。但下列三種犯罪不能由單位構(gòu)成：貸款詐騙罪、信用卡詐騙罪和有價證券詐騙罪。

　　4、主觀上都是故意，并且具有非法占有公私財產(chǎn)的目的。這也是本類罪區(qū)別于破壞金融管理秩序類犯罪的重要依據(jù)。

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