誠信的背后讀書心得(2)
誠信的背后讀書心得
誠信的背后讀書心得4
最近媒體傳出，希臘債務危機的幕后推手是美國大型金融機構(gòu)，特別是一些金融投行。就此，美國司法部門已經(jīng)開展對高盛等金融大鱷的調(diào)查，以確定它們是否誤導投資者。這是次債危機后，美國大投行們不光彩形象的又一次曝光。以至于歐洲金融市場已發(fā)出對高盛、摩根斯坦利等國際投資銀行“道德破產(chǎn)”的警示。
《誠信的背后》這本書，就是作者以自述的形式，對自己在摩根斯坦利從事的金融衍生品業(yè)務工作的經(jīng)歷和事件，以及華爾街投資銀行五光十色的種種現(xiàn)象進行了一次深刻揭露。并且將金融家們“精心包裝的金融衍生品”的幕后故事告訴大家，使大家了解到“利欲熏心的金融大鱷們是如何用復雜的金融品種、交易方式來隱匿或者說掩蓋金融風險資產(chǎn)的真實情況和問題，誘導客戶進行風險投資的。
這本早在在次貸危機前5年就揭示華爾街投資銀行家們所操控的金融衍生品市場風險，以及“以利為先、放縱風險”的華爾街投資銀行的行為。這本曾經(jīng)引發(fā)海嘯般沖擊波的金融書籍，雖然曾引起金融市場的極大關注，并一度出現(xiàn)摩根斯坦利公司對作者的商譽訴訟之變，但卻沒有引起人們對于金融衍生產(chǎn)品高風險、破壞性的持久的、足夠的警覺。事到了今日，在金融衍生品引發(fā)的次貸危機、全球金融動蕩的情況下，我們再重讀此書，感慨良多。
做為這場金融風潮的始作俑者，往日在國際金融市場中呼風喚雨、一手遮天的金融大鱷們也許對金融衍生品業(yè)務風險所帶來驚濤駭浪般的破壞力，有些始料不及和無能為力之感。影響全球經(jīng)濟波動的主要力量是什么呢?
誠信和短期利益的角逐是問題的所在。
何謂誠信?誠，即真誠、誠實;信，即守承諾、講信用。其本義是守諾、踐約、無欺詐。通俗說也就是誠實為本，言行一致。“誠”是一種價值導向，直接影響人與人之間道德意識及活動;“信”是價值導向下的行為，是信任和信賴。在社會中，人和人之間、人和社會之間總是要發(fā)生關聯(lián)，這種關聯(lián)必須遵從一定的規(guī)則，做到有章必循，言出必行;否則，社會將失去運行之規(guī)，人和人之間將無立身之本。
金融行業(yè)更是一個以誠為本，誠信為先的特殊行業(yè);如果做為國家和社會經(jīng)濟樞紐的金融行業(yè)失去誠信，不僅企業(yè)自身會無法生存。而且，誠信危機的傳導會進一步蔓延，甚至會危及社會公信機構(gòu)權(quán)威性，破壞力巨大。次貸危機、希臘債務危機等事件的發(fā)生，不但引發(fā)市場對于金融機構(gòu)，特別是華爾街投資銀行家們誠信“征討運動”，使金融衍生品這類金融創(chuàng)新產(chǎn)品落得“金融殺手”的罵名，也使得金融市場安全、國家經(jīng)濟結(jié)構(gòu)等諸多社會問題得以暴露，連鎖反應使得社會環(huán)境動蕩不安，市場風險突兀。
金融機構(gòu)創(chuàng)建金融產(chǎn)品的同時，金融風險基因也隨之孕育，這個道理人所共知。但是在金融產(chǎn)品推廣中，能否誠實、誠信地將產(chǎn)品風險優(yōu)劣勢告訴投資者，以便減少高風險業(yè)務帶來的不利影響，是“火中取栗”式金融風險價值轉(zhuǎn)移的重要內(nèi)容。這其中，需要金融機構(gòu)認真履行誠實義務，并且逐步培育和引導市場風險觀念的完善。同時，這也是金融機構(gòu)建立誠信品牌的重要舉措，但是恰恰在這一點上，因為利益誘惑而使得金融機構(gòu)有意或無意地“忽略”，不去全面闡述甚至隱匿金融產(chǎn)品風險因素，夸大金融產(chǎn)品安全性能，不但表現(xiàn)出非誠信意圖，更是一種金融詐騙行為。《誠信的背后》這本書的作者就是通過自己親自經(jīng)歷的事件，對華爾街投資銀行家們這種非誠信的商業(yè)行為進行了清楚的揭露，也使得該書擁有了預言般“金手指”---華爾街的金融欺詐和金融衍生品泡沫的破滅。
“紙里包不住火”。經(jīng)過多次輾轉(zhuǎn)和包裝加工的金融產(chǎn)品，在高銷售利潤、高創(chuàng)新收益的鼓動下，被金融大鱷們非誠信的手段銷售出去，力促投資者去買那些風險性復雜無比，甚至于收益性估算都不太確定的高杠桿、高收益率期望值的金融產(chǎn)品，利用投資者信息不對稱的手段進行“欺騙性”銷售，不僅僅是金融欺詐，更是一種是追求短期利益的“自殺式”行為。在追求短期利益下，華爾街的投資銀行家們爭相采取“殺雞取卵”的模式，以利為先，放縱風險，在短期利潤的誘惑下一步步陷入無力自拔困境。而且，“玩火自焚”的局面，不僅讓全美國五大投資銀行之中的美林、雷曼兄弟和貝爾斯登這些“百年老店”哄然倒塌，更讓世界經(jīng)濟為此停滯和倒退。
“勿以惡小而為之，勿以善小而不為”，這句俗語是對于金融市場商業(yè)機構(gòu)誠信和風險的態(tài)度，也是人類社會發(fā)展和進步中必不可少的自律規(guī)則。
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