商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的性?xún)r(jià)比怎么樣

　　商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的性?xún)r(jià)比怎么樣?下面由小編與大家分享，希望你們喜歡!歡迎閱讀!

　　在社保涵蓋的醫(yī)保以外，常用來(lái)進(jìn)行補(bǔ)充的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)主要有兩個(gè)品種，

　　一個(gè)是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，一個(gè)是重疾險(xiǎn)。

　　百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的特點(diǎn)是——花多少賠多少，

　　也就是說(shuō)被保人就醫(yī)產(chǎn)生的費(fèi)用，只要不超出保額上限，花銷(xiāo)是多少，保險(xiǎn)公司就賠付多少。

　　比如說(shuō)某甲生病住院醫(yī)療花銷(xiāo)10萬(wàn)，之前買(mǎi)過(guò)保額上限為百萬(wàn)的醫(yī)療保險(xiǎn)，那么保險(xiǎn)公司就賠付10萬(wàn)元醫(yī)療費(fèi)用給甲。

　　重疾險(xiǎn)的特點(diǎn)是——保多少賠多少，

　　也就是說(shuō)被保人如果出現(xiàn)承保范圍內(nèi)的重大疾病，保額是多少，保險(xiǎn)公司就賠付多少。

　　比如說(shuō)某甲在保險(xiǎn)公司買(mǎi)過(guò)保額為30萬(wàn)元的重疾險(xiǎn)，之后甲不幸被確診患上賠付范圍內(nèi)的重疾，保險(xiǎn)公司一次性賠付甲30萬(wàn)元，之后的醫(yī)療費(fèi)用多于或者少于30萬(wàn)都和保險(xiǎn)公司無(wú)關(guān)了。

　　從險(xiǎn)種的設(shè)計(jì)來(lái)看，

　　百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)更實(shí)用，保障范圍也更廣，如果是二選一的話(huà)，優(yōu)先選百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

　　保了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)之后，還有余力再保一份醫(yī)療險(xiǎn)的話(huà)，可以再補(bǔ)一個(gè)重疾險(xiǎn)。

　　用途說(shuō)完了，剩下的就是費(fèi)用和保障的年齡范圍的事了，

　　這個(gè)是我自己計(jì)算商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)性?xún)r(jià)比時(shí)最看重的兩點(diǎn)，

　　先說(shuō)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)這個(gè)品種，

　　我們用市面上最容易查詢(xún)到的兩款產(chǎn)品來(lái)進(jìn)行說(shuō)明，

　　一個(gè)是微信里的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，一個(gè)是支付寶里的好醫(yī)保，

　　這兩個(gè)品種大家打開(kāi)相應(yīng)的APP就能直接查詢(xún)得到，

　　微信的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，只能投保到60周歲，

　　價(jià)格還算可以，55—60周歲這個(gè)年齡段，有醫(yī)保的情況下，每年保費(fèi)是1422/年。

　　但是問(wèn)題就是保障的年齡范圍明顯不夠用。

　　支付寶的好醫(yī)?？梢酝侗５?00周歲，但是60周歲以上首次投保就不再接受了，

　　只接受60周歲之前就已經(jīng)開(kāi)始投保，在60周歲之后續(xù)費(fèi)續(xù)保。

　　費(fèi)用是明顯隨年齡段逐步增長(zhǎng)的，

　　56—60周歲，保費(fèi)是1428/年;

　　61—65周歲，保費(fèi)是2325/年;

　　66—70周歲，保費(fèi)是3059/年;

　　71—75周歲，保費(fèi)是3916/年。

　　我家里有三位老人需要投保，

　　如果70周歲以上的話(huà)，每年續(xù)保的保費(fèi)就是3916*3=11748，

　　平均每個(gè)月就要支出1000元，

　　這個(gè)時(shí)間段內(nèi)，老人身體健康的話(huà)，保費(fèi)就成了保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)了。

　　而我自己設(shè)計(jì)的基金定投的方式積累父母養(yǎng)老和醫(yī)療儲(chǔ)備金方案了，

　　前5年是1500/月;中間是2000/月;后面5年是2500/月。

　　如果老人身體健康的話(huà)，本金和投資收益都是我自己的，而且可以靈活支配。

　　這就是為什么我在之前的更新當(dāng)中會(huì)說(shuō)，

　　超過(guò)70周歲之后，商業(yè)保險(xiǎn)當(dāng)中的醫(yī)療險(xiǎn)品種性?xún)r(jià)比就比較低的原因。

　　但是考慮到百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的保障上限比較高，

　　所以在父母70周歲以后，即使性?xún)r(jià)比隨年齡段逐步下降，我也會(huì)繼續(xù)續(xù)保的。

　　然后說(shuō)一下重疾險(xiǎn)的情況，

　　微信里的重疾險(xiǎn)，保額有三個(gè)檔次—10萬(wàn);30萬(wàn);50萬(wàn)。

　　其中，只有45周歲以下可以保到50萬(wàn)這個(gè)檔次，

　　46—55周歲只能保到30萬(wàn)這個(gè)檔次;55—65周歲就只能保到10萬(wàn)這個(gè)檔次了。

　　46—50周歲能保30萬(wàn)，費(fèi)用是1905/年;

　　51—55周歲也能保30萬(wàn)，費(fèi)用是3300/年。

　　56—60周歲只能保10萬(wàn)，費(fèi)用是1800/年(男)，1100(女);

　　61—65周歲只能保10萬(wàn)，費(fèi)用是2350/年(男)，1659(女)。

　　這個(gè)男性和女性的保費(fèi)有區(qū)別，我估計(jì)是因?yàn)榕源蠖鄶?shù)不吸煙不飲酒，

　　疾患風(fēng)險(xiǎn)低于同齡男性，所以才有了這樣的設(shè)計(jì)。

　　從這個(gè)費(fèi)用情況就能看出，如果我從56—65周歲就給父母保這個(gè)的話(huà)，

　　10年時(shí)間里我支出的保費(fèi)要遠(yuǎn)高于10萬(wàn)元，但是遇到重疾的話(huà)，

　　我只能拿到10萬(wàn)元的保費(fèi)，這個(gè)性?xún)r(jià)比真的很一般。

　　重疾險(xiǎn)除了上述這種消費(fèi)之后除了賠付不能拿回本金的類(lèi)型之外，

　　還有一種可以多次賠付(一般上限就3次)，被保人身故之后可以返還本金或保額的類(lèi)型，

　　比較典型的就是支付寶里能看到好醫(yī)保重疾險(xiǎn)(終身)。

　　但是這種類(lèi)型的保費(fèi)支出就比較高了，

　　以我自己的這個(gè)年齡來(lái)計(jì)算，保額50萬(wàn)，身故之后返還保費(fèi)，重疾輕癥次賠付的品種，

　　每年保費(fèi)是12335.5/年，要連續(xù)繳納20年，

　　累計(jì)費(fèi)用是246700，這個(gè)金額要是以我自己的投資能力來(lái)做定投的話(huà)，

　　20年時(shí)間估計(jì)能做到90萬(wàn)左右，

　　因此這種類(lèi)型的重疾險(xiǎn)對(duì)于不具備投資能力的30周歲+的人群來(lái)說(shuō)比較有吸引力，

　　但是對(duì)于我個(gè)人來(lái)說(shuō)吸引力就很一般了，而且這個(gè)費(fèi)用是按照我的年齡來(lái)計(jì)算的，

　　如果是按照父母的年齡來(lái)計(jì)算，保費(fèi)支出就要高出很多了。

　　所以算來(lái)算去，我覺(jué)得對(duì)于父母的養(yǎng)老和醫(yī)療儲(chǔ)備資金，

　　性?xún)r(jià)比的分水嶺就在65—70周歲這個(gè)關(guān)口，

　　65—70周歲之前，我都會(huì)一直支付給我岳父岳母目前選定的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，

　　我母親這邊就是商業(yè)的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和國(guó)企渠道的重疾險(xiǎn)。

　　過(guò)了這個(gè)年齡段，我繼續(xù)給他們續(xù)保百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，我母親的重疾險(xiǎn)一直保留，

　　我岳父岳母的重疾險(xiǎn)方面的支出就要從保險(xiǎn)方面換到基金定投上來(lái)了。

　　我了解的情況和我自己的計(jì)劃就是這樣，

　　(如果對(duì)保險(xiǎn)的一些具體情況理解有錯(cuò)誤的地方，還請(qǐng)專(zhuān)業(yè)的小伙伴指正)

　　總之，提醒大家盡早在這方面做好計(jì)劃和相應(yīng)的資金儲(chǔ)備。

　　具體的資金使用和品種選擇，大家根據(jù)自身情況來(lái)規(guī)劃就好。