商業(yè)承兌匯票的好處
商業(yè)承兌匯票作為被用的最多的票據(jù)，它到底是怎么來的?又有什么樣的好處呢?下面由小編與大家分享，希望你們喜歡!歡迎閱讀!
舉個(gè)例子：王先生的服裝廠找張先生的布料廠供貨，但苦于資金流動(dòng)問題，王先生無法直接支付50萬的貨款,他找到了銀行，由于王先生在銀行的信用一直不錯(cuò)，交了一定比例的保證金后很快申請(qǐng)到由銀行開具的承兌匯票，并交給張先生。
張先生拿著它在半年到期后去銀行便可兌付50萬的貨款，張先生可以懷疑王先生到期的支付能力，卻不會(huì)懷疑銀行的支付能力。這樣，以銀行信用作擔(dān)保商業(yè)貿(mào)易下的遠(yuǎn)期支付就完成了。
這是承兌匯票的融資功能，但票據(jù)雖值50W，沒到兌付日期，他只是一張紙，在未到期前張先生有兩個(gè)選擇：
➀ 背書轉(zhuǎn)讓：張先生和別人做生意，正好要支付50萬，他只需要在背書上自己的名字，將其給到對(duì)方就算付了50萬，這是承兌匯票的支付屬性。
➁貼現(xiàn)：張先生急需用錢，但票據(jù)的半年后才能兌付，他可以將票據(jù)打折貼現(xiàn)給銀行等相關(guān)機(jī)構(gòu)，拿到48萬。這是承兌匯票的變現(xiàn)功能。
上面講的銀行開具的叫做銀行承兌匯票，另外還有企業(yè)開具的，叫做商業(yè)承兌匯票。一般來說銀票比商票更加有信譽(yù)度。
供應(yīng)鏈金融最近是個(gè)熱得發(fā)燙的詞，那么，什么是供應(yīng)鏈金融呢?
所謂供應(yīng)鏈金融就是：銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，并把單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn)，通過立體獲取各類信息，將風(fēng)險(xiǎn)控制在最低的金融服務(wù)!
2017年以來，各家商業(yè)銀行受到信貸規(guī)模的限制，可以發(fā)放的貸款額度十分有限，但是通過承兌、票據(jù)、信用證等延期支付工具，既能夠增強(qiáng)企業(yè)之間的互相信任，也穩(wěn)定了一批客戶，銀行界空前重視供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。
目前，商業(yè)銀行在進(jìn)行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型過程中，已紛紛將供應(yīng)鏈金融作為轉(zhuǎn)型的著力點(diǎn)和突破口之一。供應(yīng)鏈管理已成為企業(yè)的生存支柱與利潤(rùn)源泉，幾乎所有的企業(yè)管理者都認(rèn)識(shí)到供應(yīng)鏈管理對(duì)于企業(yè)戰(zhàn)略舉足輕重的作用。
"供應(yīng)鏈金融"最大的特點(diǎn)就是在供應(yīng)鏈中尋找出一個(gè)大的核心企業(yè)，以核心企業(yè)為出發(fā)點(diǎn)，為供應(yīng)鏈提供金融支持。
一方面，將資金有效注入處于相對(duì)弱勢(shì)的上下游配套中小企業(yè)，解決中小企業(yè)融資難和供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш獾膯栴};
另一方面，將銀行信用融入上下游企業(yè)的購(gòu)銷行為，增強(qiáng)其商業(yè)信用，促進(jìn)中小企業(yè)與核心企業(yè)建立長(zhǎng)期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系，提升供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)能力。在"供應(yīng)鏈金融"的融資模式下，處在供應(yīng)鏈上的企業(yè)一旦獲得銀行的支持，資金這一"臍血"注入配套企業(yè)，也就等于進(jìn)入了供應(yīng)鏈，從而可以激活整個(gè)"鏈條"的運(yùn)轉(zhuǎn);而且借助銀行信用的支持，還為中小企業(yè)贏得了更多的商機(jī)。
目前，作為供應(yīng)鏈金融最好載體出現(xiàn)的商業(yè)承兌匯票，已越來越多的得到了金融機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)的認(rèn)可。
商業(yè)承兌匯票有諸多優(yōu)點(diǎn)，對(duì)參與多方都有好處：
一、銀行
銀行通過激活核心企業(yè)的“睡眠”授信額度，為授信企業(yè)開出的商業(yè)承兌提供保貼服務(wù)，讓商業(yè)承兌開出后能在核心企業(yè)供應(yīng)鏈流通。
二、核心企業(yè)
解決企業(yè)融資難，融資貴問題。通過供應(yīng)鏈金融綜合服務(wù)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)融資成本接近“零”。提升信用價(jià)值，讓信用在市場(chǎng)上流通。
三、供應(yīng)商
傳統(tǒng)結(jié)算方式，有一定的賬期，結(jié)算大多采用銀行承兌，前期貨款融資也有成本。接受商票付款，可以做到隨時(shí)簽訂合同，開出發(fā)票后馬上收到貨款。核心企業(yè)甚至可以做到預(yù)付款，解決供貨商采購(gòu)貨物的融資問題。
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