什么是非法融資_非法融資案例五篇

非法融資指未經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以吸收公眾存款的名義，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，但承諾履行的義務(wù)與吸收公眾存款性質(zhì)相同的活動(dòng)。下面小編就和大家分享一些有關(guān)非法融資的勵(lì)志，來(lái)看一下吧

關(guān)于非法融資1

一、什么是非法集資?

非法集資指單位或個(gè)人違反國(guó)家金融管理法律法規(guī)向社會(huì)公眾(包括單位和個(gè)人)吸收資金或變相吸收資金的行為。

同時(shí)具備四個(gè)特征即涉嫌非法集資：

1、未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金;

2、通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳;

3、承諾在一定期限內(nèi)給出資人以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào);

4、向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。

二、非法集資主要表現(xiàn)形式

非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣，從目前案發(fā)情況看，大多采用直接吸收公眾存款或集資詐騙形式，大致可劃分為債權(quán)、股權(quán)、商品營(yíng)銷、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)四大類，主要表現(xiàn)為以下幾種形式：

一是非法集資方式變化多樣。犯罪分子大多通過(guò)注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)等旗號(hào)，由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖向工程項(xiàng)目、科技開發(fā)、投資入股、消費(fèi)返利等方式轉(zhuǎn)化。二是多種犯罪行為相互交織。犯罪分子將非法集資與傳銷、合同詐騙等經(jīng)濟(jì)違法犯罪行為相互交織在一起，采用傳銷手段首先對(duì)集資人員進(jìn)行洗腦，許諾種.種優(yōu)惠條件和獲利模式，然后再引誘集資，層層下套。一般在集資初期，犯罪分子往往積極“兌現(xiàn)”回報(bào)承諾，騙取信任，吸引更多的人踴躍加入，集資規(guī)模迅速呈幾何級(jí)放大。三是非法集資宣傳不惜血本，利用媒體造勢(shì)。如聘請(qǐng)明星代言，在一些媒體上刊登專訪文章，利用報(bào)道宣傳不法企業(yè)的“業(yè)績(jī)”;將部分非法集資款投入公益事業(yè)或進(jìn)行捐贈(zèng);雇傭業(yè)務(wù)員竄入社區(qū)散發(fā)傳單，傳播集資信息;舉辦各種活動(dòng)，并在現(xiàn)場(chǎng)兌現(xiàn)紅利，讓參與人員先嘗到甜頭，為非法集資活動(dòng)宣傳“現(xiàn)身說(shuō)法”。

三、非法集資的常見(jiàn)手段

非法集資波及的領(lǐng)域日漸廣泛，商品營(yíng)銷、資源開發(fā)、種植養(yǎng)殖、投資擔(dān)保等傳統(tǒng)領(lǐng)域案件時(shí)有發(fā)生，借貸理財(cái)、私募股權(quán)、虛擬貨幣、消費(fèi)返利等新興領(lǐng)域已逐步成為非法集資犯罪的重災(zāi)區(qū)。特別是互聯(lián)網(wǎng)上非法集資犯罪成為普遍模式，跨界特征更加突出，傳染積聚速度更快。

值得注意的是，許多低收入人群、農(nóng)民群眾、退休人員參與其中，有的案件中超過(guò)半數(shù)參與者為老年人，不少群眾把“養(yǎng)老錢”、“救命錢”投入集資，幾乎血本無(wú)歸。

1、承諾高額回報(bào)。不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過(guò)暴利引誘許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期，往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟(jì)損失。

2、編造虛假項(xiàng)目。不法分子大多通過(guò)注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項(xiàng)目，以簽訂合同、投資理財(cái)、投資入股等名義，承諾高額固定收益，騙取社會(huì)公眾投資。

3、以虛假宣傳造勢(shì)。不法分子為了騙取社會(huì)公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請(qǐng)明星代言、在大的電視臺(tái)、廣播、報(bào)紙上發(fā)布廣告、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，制造虛假聲勢(shì)，騙取社會(huì)公眾投資。有的還通過(guò)網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和QQ、微信等即時(shí)通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會(huì)公眾投資。

4、利用親情誘騙。有的不法分子利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報(bào)誘惑社會(huì)公眾參與投資。有些類傳銷非法集資的參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績(jī)，不惜利用親情、地緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報(bào)的謊言，拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。

四、非法集資活動(dòng)的危害。 一是參與非法集資的當(dāng)事人會(huì)遭受經(jīng)濟(jì)損失，甚至血本無(wú)歸。用于非法集資的錢可能是參與人一輩子節(jié)衣縮食剩下來(lái)的，也可能是養(yǎng)老錢，而非法集資人對(duì)這些資金則是任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或非法占有，參與人很難收回本金。二是非法集資也嚴(yán)重發(fā)干擾了正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，極易引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。三是非法集資容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定，嚴(yán)重影響社會(huì)和諧。非法集資往往規(guī)模大人員多，資金兌付比例低，處置難度大，容易引發(fā)大量社會(huì)治安問(wèn)題，嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定。

五、如何識(shí)別非法集資陷阱

一看融資合法性。合法的融資應(yīng)得到有關(guān)部門批準(zhǔn)。如發(fā)行股票要得到中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，在股票交易所交易;銷售保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)?shù)玫街袊?guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)獲取代理人資格等。因此，投資時(shí)應(yīng)當(dāng)查看有無(wú)批準(zhǔn)文件，幫助識(shí)別。二看回報(bào)率。要看是否以高收益為誘餌。如果所承諾的收益率大幅超過(guò)同期社會(huì)平均利率水平的，就可能屬于非法集資。判斷風(fēng)險(xiǎn)大小的第一步，就看預(yù)期收益率。如果收益率為8%-12%，這可以用機(jī)構(gòu)產(chǎn)品解釋收益;如果是收益率在12%-15%，這可以理解為民間借貸，但風(fēng)險(xiǎn)很高;如果收益率超過(guò)15%，則可信度更低。但是，他的預(yù)期收益率在上述區(qū)間范圍，也不一定就是絕對(duì)安全的。2015年8月，《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》出臺(tái)。該司法解釋規(guī)定，民間借貸雙方約定的年利率超過(guò)36%，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。 三看宣傳方式。是否通過(guò)分公司、門店，以推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信、電話推薦等方式傳播理財(cái)信息，或者經(jīng)親戚朋友同事轉(zhuǎn)發(fā)等各種途徑，向市民傳播投資信息。四看經(jīng)營(yíng)模式。具體要看投資回報(bào)有哪些，有沒(méi)有實(shí)體項(xiàng)目，為什么不向銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款，獲取利潤(rùn)的途徑是什么。沒(méi)有項(xiàng)目或虛構(gòu)項(xiàng)目都蘊(yùn)含巨大風(fēng)險(xiǎn)，要格外引起警惕。五看范圍。要看是不是針對(duì)社會(huì)不特定公眾吸收資金，一對(duì)一，還是一對(duì)多，如果是一對(duì)多就有可能屬于非法集資。國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)明文規(guī)定，私募基金不得通過(guò)報(bào)刊、電臺(tái)、電視、互聯(lián)網(wǎng)等公眾傳播媒體或者講座、手機(jī)短信、微信等方式向不特定對(duì)象宣傳推介，如果是違反這項(xiàng)規(guī)定的，就可能屬于非法集資。比如，“e租寶”通過(guò)一些電視臺(tái)和雜志大做廣告，很明顯就違反了這一規(guī)定。六看資金流向。要看籌集資金為誰(shuí)所用，如果是自己占用，就屬于非法集資。七看參與投資主體。是否誰(shuí)都可以參加，金額不論大小都可以投資。如果是的話要引起警覺(jué)，不要上當(dāng)受騙。

如遇以下情形之一的“投資”、“理財(cái)”項(xiàng)目，務(wù)必警惕：

1.以“看廣告、賺外快”、“消費(fèi)返利”為幌子的;

2.以投資境外股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的; 3.以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報(bào)或“免費(fèi)”養(yǎng)老為幌子的;

4.以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊(cè)登記的;

5.以投資“虛擬貨幣”、“區(qū)塊鏈”等為幌子的;

6.以“扶貧”、“慈善”、“互助”等為幌子的;

7.在街頭、商超發(fā)放廣告的;

8.以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的;

9.“投資”、“理財(cái)”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的;

10.要求以現(xiàn)金方式或向個(gè)人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。

關(guān)于非法融資2

一.投資的地方永遠(yuǎn)是在線上!

非法融資的平臺(tái)基本上是走的線上注冊(cè)賬號(hào)，獲取你身份信息，轉(zhuǎn)賬的平臺(tái)，要么是公眾號(hào)，要么是APP，要么是PC端網(wǎng)站!首先騙子會(huì)給你講，電影市場(chǎng)怎么好怎么好，另外說(shuō)的心動(dòng)之后，會(huì)給你說(shuō)操作流程，比如先注冊(cè)賬號(hào)，而且很多都帶有推薦碼!

二.投資的影片大多都是上映過(guò)的!

比如目前最火的影片，都是上映過(guò)的，平臺(tái)里面全部都有!!~!，是真的嗎?當(dāng)然不是，盜的羊頭，賣的狗肉，這個(gè)是騙子的手段!!

三.15天返利————45天返利，高息誘惑!

馬云聽完也要嚇壞了，比早期的支付寶利潤(rùn)還高。假設(shè)投資30萬(wàn)元，45天之后我就會(huì)得到445800元，一個(gè)月凈賺接近15萬(wàn)。如此高的利潤(rùn)顯然太不合常理，更像是之前頻頻暴雷的P2P。

我嚇壞了!對(duì)此，金融理財(cái)?shù)膶I(yè)人士，他稱：“一般銀行理財(cái)?shù)恼Ｄ昊找媛适?%—6%，這顯然不是一般的理財(cái)。而且，日化收益就能達(dá)到1.08%，周期僅為45天，高收益背后，必然藏著高風(fēng)險(xiǎn)。

四.永遠(yuǎn)簽訂的是電子合同!!

說(shuō)白了，從注冊(cè)到投資，你永遠(yuǎn)沒(méi)有見(jiàn)過(guò)這個(gè)公司，簽訂的合同都是電子合同，那么小編想說(shuō)了，平臺(tái)倒閉，數(shù)據(jù)清空，你憑什么說(shuō)，你投資過(guò)?

五：公司資質(zhì)查不出來(lái)!!

正規(guī)的影視公司，其資質(zhì)，還有項(xiàng)目拍攝許可證都是公開的，可以在網(wǎng)上隨時(shí)查詢到信息的!

六：僥幸心理

小編這幾天遇見(jiàn)一個(gè)奇葩的人，他給我說(shuō)，既然這些平臺(tái)是騙人的，那么在倒閉之前，應(yīng)該是資金沒(méi)有籌夠，那么我能不能投一筆進(jìn)去，等這錢賺了，我再收手。我聽完這個(gè)朋友的想法，我直呼，僥幸心理害死人，你想僥幸一筆，你就想僥幸兩筆，往后越來(lái)越大，突然平臺(tái)跑了，你就欲哭無(wú)淚吧，就想賭博一樣，存在這樣的心理，最終還是陷進(jìn)去!!

所以最后再勸大家一句，影視投資固然好，選對(duì)公司很重要!!

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中金社2017年7月28日消息，近日有消息曝出，近40萬(wàn)名投資者約300億元人民幣“被騙”。據(jù)處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議公布的數(shù)據(jù)顯示，2016年全國(guó)新發(fā)非法集資案件5197起、涉案金額2511億元。2017年至今雖然尚未有相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)出臺(tái)，但是涉案金額高企的非法集資案件時(shí)有發(fā)生，非法集資“毒瘤”長(zhǎng)期危害人民的人身財(cái)產(chǎn)安全。而非法集資的手段又是花樣百出，讓人防不勝防。

中國(guó)財(cái)富網(wǎng)特約北京市煒衡律師所高級(jí)合伙人楊航遠(yuǎn)律師，就如何辨析非法集資以及如何防范非法集資等問(wèn)題，作出一一解析，以幫助投資者辨別真?zhèn)?，防止上?dāng)，減少損失。

楊航遠(yuǎn)曾辯護(hù)的典型非法集資案件有：西北證券涉嫌非法吸存案;海天藥業(yè)集團(tuán)某高管涉嫌非法吸收公眾存款案;黑龍江焦英霞、楊春孝涉嫌集資詐騙案等。

非法集資的四大特征

楊律師介紹，《刑法》176條規(guī)定了“非法吸收公眾存款罪”，《刑法》192條規(guī)定了“集資詐騙罪”，這兩個(gè)罪名所表述的犯罪行為的性質(zhì)和主要行為方式，就是我們老百姓常說(shuō)的“非法集資”。

“非法集資”犯罪行為有四個(gè)特征

第一，常常表現(xiàn)為沒(méi)有經(jīng)過(guò)有關(guān)權(quán)力部門的批準(zhǔn)，沒(méi)有經(jīng)過(guò)有關(guān)行政部門的批準(zhǔn)，或者是經(jīng)過(guò)了批準(zhǔn)，但是以合法的形式實(shí)施非法的手段。比如說(shuō)過(guò)往案例中，有的是農(nóng)村信用社，主體本身是有權(quán)利吸收公眾存款的，但是如果吸收的利率高于國(guó)家規(guī)定的利率，也會(huì)把它按照非法吸收公眾存款罪來(lái)定。

第二，常常表現(xiàn)是一種公開的宣傳，比方說(shuō)，我們?nèi)粘?huì)收到的一些短信，內(nèi)容大致為“給你的存款承諾多高回報(bào)”或者說(shuō)是“能夠有一個(gè)高收益的投資行為”。而投資本身是有風(fēng)險(xiǎn)的，不能保證投資者一定能賺錢，那么這樣的承諾也是不合法的。

第三，一般會(huì)承諾還本付息。

第四，表現(xiàn)為面對(duì)不特定的多數(shù)人。但是這里也需要注意，如果是僅限于親戚朋友范圍的，或者僅限于本單位范圍內(nèi)的集資，一般情況下也不屬于非法集資。

在此，楊律師特別指出，非法集資初期，無(wú)論是約定的高額回報(bào)也好，或者是承諾的還本付息也罷，前期一般都是能正常兌現(xiàn)，而越往后，這種非法集資行為如同滾雪球一般，越滾成本越高，后面的參與者得到償付的概率越低，到了最后，資金鏈出現(xiàn)斷裂，就出現(xiàn)案件的發(fā)生。而有些企業(yè)，比如一些民營(yíng)企業(yè)貸款比較困難，他們有時(shí)會(huì)向自己的職工、親朋好友有一些正常的集資行為，如果企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況好，盈利能夠覆蓋集資的成本，則不屬于非法集資行為。

非法集資的新特點(diǎn)

隨著社會(huì)的進(jìn)步，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，非法集資出現(xiàn)了新特點(diǎn)。

首先從數(shù)量和規(guī)模上來(lái)看，近年來(lái)，非法集資案件規(guī)模越來(lái)越大，金額越來(lái)越觸目驚心，造成危害也越來(lái)越大。

其次，具有廣泛性，一個(gè)是行業(yè)覆蓋的廣泛性，一個(gè)是地域覆蓋的廣泛性。以往，非法集資多數(shù)發(fā)生在經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的地區(qū)，因?yàn)榻?jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)，民間融資越活躍。但是現(xiàn)在，不僅僅是經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，經(jīng)濟(jì)不太發(fā)達(dá)的三四線城市里，集資行為也數(shù)量眾多，爆發(fā)出來(lái)的案件金額也是驚人。

還有從形式上，集資的方式方法也是越來(lái)越多樣化。

楊律師介紹，不管是發(fā)生在哪個(gè)領(lǐng)域，房地產(chǎn)也好，金融領(lǐng)域也罷，萬(wàn)變不離其宗，拋開形式來(lái)說(shuō)，本質(zhì)就是一個(gè)金融模式，承諾在一定時(shí)間、一定期限，給予投資者一個(gè)高額的回報(bào)或者是一個(gè)相對(duì)固定的回報(bào)。

如何避開非法集資陷阱

“看到承諾高收益的時(shí)候，投資者就需要謹(jǐn)慎” ，楊律師說(shuō)，“大家都知道，投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的，如果有人承諾你高額的回報(bào)、固定的回報(bào)的時(shí)候，你就需要警惕了” 。換句話來(lái)說(shuō)，不要期望“天上掉餡餅”。公眾在面對(duì)投資項(xiàng)目時(shí)，可以計(jì)算銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報(bào)率，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報(bào)很可能就是投資陷阱。

此外，“不熟不做”，投資者對(duì)于投資的項(xiàng)目以及項(xiàng)目所在的領(lǐng)域，應(yīng)該有一定的理解，投資者如果沒(méi)了解清楚所投資的項(xiàng)目，聽到一個(gè)故事就往前沖，那么也很可能上當(dāng)受騙。

還有就是對(duì)于投資機(jī)構(gòu)主體應(yīng)該有所審查，公眾可以查詢政府網(wǎng)站，看看該企業(yè)是不是經(jīng)過(guò)國(guó)家批準(zhǔn)的合法公司，是不是具備法律賦予的發(fā)行、銷售股票，出售金融產(chǎn)品以及開展存貸款業(yè)務(wù)的主體資格。如果不法分子以“證券投資咨詢公司”“股權(quán)投資基金公司”等為名，推銷所謂的產(chǎn)品，可通過(guò)政府網(wǎng)站查閱是否已經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行等。對(duì)于合法的主體，行業(yè)口碑比較好的企業(yè)，違法犯罪的概率就偏低，非法集資概率也較低。

發(fā)現(xiàn)非法集資后如何維權(quán)

對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，避免風(fēng)險(xiǎn)為第一要?jiǎng)?wù)，但是如果風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)產(chǎn)生，又該如何維權(quán)?

楊律師分析，作為投資方，如果投資已經(jīng)完成，一定要對(duì)這個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行監(jiān)管，盡自己所能了解項(xiàng)目公司的運(yùn)作情況，注意該項(xiàng)目是不是按照正常合規(guī)的流程在運(yùn)作，防患于未然。在資本運(yùn)作過(guò)程中，如果發(fā)現(xiàn)可能是不正常的投資，那就要積極跟項(xiàng)目聯(lián)絡(luò)人聯(lián)系，盡可能拿回本金退出該項(xiàng)目。而對(duì)于很多老百姓來(lái)說(shuō)，對(duì)經(jīng)濟(jì)信息的捕捉和經(jīng)濟(jì)危機(jī)的發(fā)生可能不是很敏感，如果是事情已經(jīng)發(fā)生了，這時(shí)候絕大部分選擇到公安機(jī)關(guān)去報(bào)案。

最后，楊律師奉勸投資者“投資者一定要理性投資” 。投資不能光被高額的回報(bào)所迷惑，要把風(fēng)險(xiǎn)放在考慮的第一位。在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，只有雙贏才能持久，如果單從自己的角度出發(fā)，謀求不切合實(shí)際的利潤(rùn)，那么也不會(huì)是一個(gè)長(zhǎng)久的模式，最終有可能傷害到的是自己。

關(guān)于非法融資4

近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，民間融資日益活躍，非法集資活動(dòng)也呈上升趨勢(shì)。非法集資行為嚴(yán)重破壞國(guó)家的金融秩序，侵犯人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全。此類行為還具有涉及區(qū)域廣、涉案人員多、涉案金額大等特點(diǎn)，處置不當(dāng)極易引發(fā)群體性事件，危害極大。

一、非法集資的社會(huì)危害

(一)騙取公眾資金，擾亂金融秩序和社會(huì)秩序

非法集資目的是騙取公眾的個(gè)人資財(cái)，非法集資公司表面上雖為實(shí)體，但多數(shù)與其他企業(yè)并沒(méi)有交易結(jié)算關(guān)系，即使有部分資金用作投資，也根本不會(huì)產(chǎn)生他們承諾的收益。其本質(zhì)就是靠不斷的被集資者的參與來(lái)維持。因?yàn)槠溥\(yùn)作手段是用后期吸收的資金兌現(xiàn)前期資金本息，所以有一天必然會(huì)導(dǎo)致資金鏈斷裂，最終融資活動(dòng)全面崩盤，非法集資者卷款而逃，造成市場(chǎng)秩序的混亂和社會(huì)的不安定。

(二)使弱勢(shì)群體雪上加霜

非法集資的受害者往往是生活困難的弱勢(shì)群體，很多是老年人和下崗職工。他們渴望致富但又苦于沒(méi)有渠道，極易受到誘惑和欺騙，成為非法集資活動(dòng)中底層的主要成員。當(dāng)他們以參賭心態(tài)進(jìn)行“投資”時(shí)，很多人動(dòng)用了養(yǎng)老金、購(gòu)房款，甚至孩子的教育費(fèi)用。

(三)降低了政府的公信力

參與非法集資的群眾事后反映最強(qiáng)烈的是對(duì)政府的問(wèn)責(zé)： 為什么非法集資天長(zhǎng)日久才被有關(guān)部門發(fā)現(xiàn)? 為什么會(huì)有政府官員參加非法集資公司的慶典? 為什么集資者會(huì)有政府部門頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)執(zhí)照?為什么集資者會(huì)堂而皇之地在新聞媒體做廣告?由于參與非法集資的群眾法律意識(shí)相對(duì)淡薄，一旦案發(fā)造成損失，受害者往往強(qiáng)調(diào)非法集資者有以上原因而要求政府賠償，從而釀成群體事件，造成惡劣影響。

二、非法集資的防范和治理

(一)提高對(duì)社會(huì)的控制力。充分發(fā)揮社區(qū)等基層組織的作用，增強(qiáng)政府部門對(duì)“社情”的掌控度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、掌握非法集資情況。

(二)建立預(yù)警機(jī)制。由政府牽頭，建立工商、金融、公安等部門的信息共享網(wǎng)絡(luò)，增強(qiáng)信息采集能力，暢通信息傳輸渠道，整合部門力量，協(xié)調(diào)配合，提高預(yù)防監(jiān)督的能力，避免或減少打擊上的滯后。同時(shí)要及時(shí)發(fā)布預(yù)警信息，改變?nèi)罕娞幱谛畔⒉粚?duì)等的境地，引導(dǎo)群眾自覺(jué)規(guī)范投資和理性理財(cái)。

(三)加強(qiáng)相關(guān)法制宣傳。使人民群眾充分認(rèn)識(shí)到非法集資的本質(zhì)和危害，積極引導(dǎo)、增強(qiáng)群眾理性投資意識(shí)，尤其要對(duì)投資的風(fēng)險(xiǎn)性、參與投資的責(zé)任分擔(dān)、政府對(duì)投資無(wú)代償責(zé)任等關(guān)鍵問(wèn)題進(jìn)行家喻戶曉的宣傳。

關(guān)于非法融資5

一、國(guó)家級(jí)專利產(chǎn)品+非零和消費(fèi)返利營(yíng)銷模式，助力江蘇汝康快速發(fā)展。

近年來(lái)，由陳瑜老師的《消費(fèi)資本論》一書而引起的關(guān)于消費(fèi)者和投資者的關(guān)系的爭(zhēng)論屢有發(fā)生。學(xué)術(shù)界、企業(yè)界爭(zhēng)論不斷，各種新的學(xué)術(shù)觀點(diǎn)和營(yíng)銷實(shí)踐屢有發(fā)生。

江蘇汝康公司的掌門人吳紅慶就是利用這種消費(fèi)投資理論，加上自己的長(zhǎng)期營(yíng)銷實(shí)踐，提出了“非零和”合作共贏模式， 即強(qiáng)調(diào)生產(chǎn)商與消費(fèi)者彼此合作、利益均享，創(chuàng)造雙贏、多贏、共贏的“命運(yùn)共同體”。

在汝康公司的“非零和”合作共贏銷售模式中，汝康公司與消費(fèi)者簽訂《消費(fèi)回饋協(xié)議》，雙方約定：消費(fèi)者在汝康公司購(gòu)買產(chǎn)品累計(jì)達(dá)到人民幣壹萬(wàn)伍仟元整的對(duì)價(jià)時(shí)，消費(fèi)者將享受產(chǎn)品3.3折會(huì)員優(yōu)惠待遇，汝康公司即向消費(fèi)者贈(zèng)送市值3萬(wàn)元的同類產(chǎn)品;同時(shí)，消費(fèi)者可以選擇將受贈(zèng)的3萬(wàn)元產(chǎn)品委托汝康公司代為銷售，每周享受汝康公司的市場(chǎng)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)的35%左右按期的回饋，汝康公司在銷售消費(fèi)者委托銷售的三萬(wàn)元產(chǎn)品時(shí)，將扣除百分之二十的運(yùn)營(yíng)成本，最終向消費(fèi)者累計(jì)回饋滿人民幣貳萬(wàn)肆仟元整的產(chǎn)品銷售款項(xiàng)時(shí)，本合同的雙方義務(wù)履行結(jié)束。

在產(chǎn)品選擇方面，汝康公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)世界首創(chuàng)的植物氨基酸系列酒(國(guó)家發(fā)明專利號(hào)：ZL201210357981.6)、香草泉神經(jīng)酸元寶楓系列的五項(xiàng)國(guó)家發(fā)明專利產(chǎn)品(國(guó)家發(fā)明專利號(hào)：ZL201310162977.9、ZL201310162957.1、ZL20131012960.3、ZL201310163089.9、ZL201310162959.0)、香榧酒系列以及果蔬粉系列和三蓮系列保健床寢用品等高科技產(chǎn)品。

在公司管理方面吳紅慶先后收購(gòu)并創(chuàng)辦了江蘇汝康酒業(yè)有限公司，江蘇丹楓神源生物科技有限公司、瀘州市汝康酒類銷售有限公司、江蘇汝康食品商貿(mào)有限公司和香榧酒莊等多家企業(yè)。

在市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)方面吳紅慶采用建設(shè)“汝康非零和直營(yíng)店”加會(huì)員制的管理體系。他先從浙江入手。在丹陽(yáng)、無(wú)錫等在建設(shè)直營(yíng)店，每家店都嚴(yán)格按照工商管理規(guī)定辦理相應(yīng)合法的法律手續(xù)。和會(huì)員之間每筆交易都簽訂《消費(fèi)回饋協(xié)議》

借助這種營(yíng)銷模式和管理機(jī)制，吳紅慶實(shí)現(xiàn)了企業(yè)的快速發(fā)展，江蘇汝康在全國(guó)陸續(xù)建設(shè)了400多家汝康非零和直營(yíng)店，擁有了20多項(xiàng)食品發(fā)明專利技術(shù)，和3個(gè)酒廠、三個(gè)綠色食品種植基地。

據(jù)公開資料顯示。在浙江省麗水市召開的“2015中國(guó)生態(tài)休閑養(yǎng)生健康產(chǎn)業(yè)大會(huì)”上，汝康集團(tuán)董事長(zhǎng)吳紅慶以“非零和分享經(jīng)濟(jì)帶動(dòng)下的萬(wàn)眾創(chuàng)新”為主題進(jìn)行了演講，并獲譽(yù) “2015中國(guó)生態(tài)休閑健康產(chǎn)業(yè)最具影響力人物”。他所倡導(dǎo)的企業(yè)非零和經(jīng)營(yíng)模式獲得了與會(huì)者的肯定與認(rèn)可。原全國(guó)人大常委會(huì)副委員長(zhǎng)顧秀蓮向吳紅慶頒發(fā)了“2015中國(guó)生態(tài)休閑健康產(chǎn)業(yè)最具影響力人物”獎(jiǎng)牌。

為了開發(fā)自己的專利產(chǎn)權(quán)元寶楓，2016年7月，吳紅慶代表江蘇汝康食品商貿(mào)有限公司與浙江省麗水市蓮都區(qū)政府達(dá)成協(xié)議，在當(dāng)?shù)氐睦现瘛Ⅺ愋?、黃村建立15000畝元寶楓種植基地、30畝育種基地及旅游養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)基地，同時(shí)，江蘇汝康食品商貿(mào)有限公司的四川元寶楓、云南瑪咖等種植基地也在積極地運(yùn)行。

二、管理滯后引發(fā)的經(jīng)營(yíng)混亂

2016年9月，快速發(fā)展的汝康公司的銷售出現(xiàn)了以下問(wèn)題：首先，社會(huì)上出現(xiàn)一些雖然沒(méi)有汝康公司的主打商品但是模仿汝康公司的銷售模式的公司，這些公司只是拿來(lái)其他公司的產(chǎn)品，加價(jià)賣給消費(fèi)者，并向消費(fèi)者進(jìn)行高額的返利，顯然，以他人的商品加價(jià)倒賣必然虛增成本，并且有違法經(jīng)營(yíng)之嫌，導(dǎo)致2016年的下半年一些公司紛紛倒閉，很多參與者血本無(wú)歸，造成銷售市場(chǎng)的恐慌心理，該現(xiàn)象被汝康公司的競(jìng)爭(zhēng)者和利用汝康公司的商品或借用汝康公司的名義、實(shí)施違反國(guó)家法律禁止的營(yíng)銷行為的人所利用，誤導(dǎo)了對(duì)汝康公司的商業(yè)行為合法性的判斷;

其次由于汝康公司在各地的銷售門店均為授權(quán)代理商，汝康公司對(duì)代理商的所謂“店長(zhǎng)”監(jiān)管力度不夠，造成個(gè)別“店長(zhǎng)”為追求傭金，偏離汝康公司的理性消費(fèi)的理念和游戲規(guī)則，對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行所謂高額返利誤導(dǎo)宣傳，導(dǎo)致了部分消費(fèi)者不理智的消費(fèi)，有的甚至處置財(cái)產(chǎn)、借高利貸購(gòu)買汝康公司的優(yōu)惠產(chǎn)品，以追求返利目的而過(guò)渡消費(fèi)，導(dǎo)致一些非理性消費(fèi)者發(fā)生了債務(wù)危機(jī)，試圖向汝康公司轉(zhuǎn)嫁責(zé)任;

第三，個(gè)別競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手和汝康公司內(nèi)部持有利己利益動(dòng)機(jī)的人相互配合，乘機(jī)制造謠言，串通破壞汝康公司的市場(chǎng)，甚至在自媒體上發(fā)布極不負(fù)責(zé)任的言論和文章，使得眾多消費(fèi)者對(duì)汝康公司的“非零和”合作共贏模式產(chǎn)生懷疑，致使汝康公司的銷售開始下滑。

為此，吳紅慶準(zhǔn)備對(duì)汝康公司的“非零和”合作共贏銷售模式進(jìn)行整改和完善。該改革動(dòng)議觸動(dòng)了所謂既得利益，為此，有人公開有組織的到汝康公司鬧事，并發(fā)生了組織社會(huì)人員綁架吳紅慶、經(jīng)營(yíng)效益最好的代理商黃亞萍及公司高管的事件。

三、公安以“非法融資”強(qiáng)行介入導(dǎo)致的企業(yè)生存危機(jī)

2016年12月24日，江蘇丹陽(yáng)市公安局對(duì)汝康公司法定代表人吳紅慶進(jìn)行了刑事拘留。

據(jù)汝康公司代理律師北京市翔實(shí)律師事務(wù)所主任郭永昌律師介紹，在處理汝康公司問(wèn)題上，丹陽(yáng)公安先以涉嫌集資詐騙為由、后以非法吸收公眾存款罪為由的介入。隨著江蘇地方公安的介入，其他地域的公安也開始介入，并紛紛對(duì)相應(yīng)被認(rèn)為的涉案財(cái)產(chǎn)采取強(qiáng)制措施。

各地公安的迅速行動(dòng)導(dǎo)致汝康公司的造夢(mèng)游戲迅速破裂，幾百家直營(yíng)店紛紛關(guān)張，許多店長(zhǎng)被公安拘押，有的交了巨額保釋金后被取保后審。

涉及的的數(shù)萬(wàn)消費(fèi)者更是忐忑不安，他們不知道自己的行為是否合法。許多消費(fèi)者依據(jù)消費(fèi)協(xié)議回饋的大量產(chǎn)品被扣押。

四、消費(fèi)返利還是非法融資?如何執(zhí)法考量執(zhí)法部門的執(zhí)法水平。

關(guān)于汝康公司的《消費(fèi)反饋協(xié)議》的法律效力問(wèn)題。北京市翔實(shí)律師事務(wù)所郭永昌主任介紹：他們?cè)诖磉^(guò)種中發(fā)現(xiàn)。蘇州地方公安機(jī)關(guān)在接到對(duì)汝康公司和其法定代表人吳紅慶等人的舉報(bào)后的態(tài)度有別于其他公安機(jī)關(guān)，在看了舉報(bào)人提交的協(xié)議后鮮明的表示，這就是一份消費(fèi)協(xié)議，根本不屬于刑事案件。沒(méi)有介入汝康公司的“非法吸收公眾存款”案中去。但是，丹陽(yáng)、無(wú)錫等地方公安紛紛對(duì)汝康公司的經(jīng)營(yíng)者和代理商采取了強(qiáng)制刑事措施。

是消費(fèi)返利還是非法融資。汝康公司的造夢(mèng)游戲就這樣草草收?qǐng)?。而由此引發(fā)的社會(huì)問(wèn)題卻遠(yuǎn)未結(jié)束。

河南鄭州某品牌酒業(yè)老總研究汝康的資料后認(rèn)為，汝康公司的經(jīng)營(yíng)模式和他們一直在做的買酒送汽油、買酒送車的營(yíng)銷模式本質(zhì)上沒(méi)有什么區(qū)別，只是一種營(yíng)銷手段和經(jīng)營(yíng)模式。