保險(xiǎn)目標(biāo)市場分析

保險(xiǎn)目標(biāo)市場分析

　　調(diào)查就像“十月懷胎”，解決問題就象“一朝分娩”。調(diào)查就是解決問題。以下是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的保險(xiǎn)目標(biāo)市場分析相關(guān)內(nèi)容，希望對(duì)讀者有所幫助。

　　保險(xiǎn)業(yè)行業(yè)市場前景預(yù)測分析

　　日前，由湖南省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)組織評(píng)選的“2015年度湖南保險(xiǎn)業(yè)十大典型理賠案例”出爐。本次評(píng)選堅(jiān)持公開、公平、公正的原則，理賠案例凸顯合規(guī)、及時(shí)、典型性和社會(huì)影響力，較好地體現(xiàn)了湖南保險(xiǎn)業(yè)在服務(wù)社會(huì)治理體系和社會(huì)治理能力現(xiàn)代化中的作用與功能，體現(xiàn)了湖南保險(xiǎn)業(yè)在完善社會(huì)保障體系、社會(huì)救助體系和風(fēng)險(xiǎn)管理體系中所作出的貢獻(xiàn)。

　　在2016年“3·15國際消費(fèi)者權(quán)益日”來臨之際，我們公布“2015年度湖南十大典型保險(xiǎn)理賠案例”，期待湖南保險(xiǎn)市場主體為客戶提供更好的服務(wù)、在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中承擔(dān)更大的責(zé)任，期待湖南廣大民眾全面認(rèn)知保險(xiǎn)、主動(dòng)防范風(fēng)險(xiǎn)。

　　1.意外事故釀慘狀

　　保險(xiǎn)理賠顯大愛

　　承保公司：中國人壽湖南省分公司、中郵保險(xiǎn)湖南分公司

　　賠付金額：67.9萬元+96萬元

　　2015年9月25日9時(shí)50分，滬昆高速湘潭段1075公里處發(fā)生重大交通事故，造成多人傷亡。獲知事故信息后，中國人壽湖南省分公司第一時(shí)間成立重大事故緊急處理小組，并趕往事故現(xiàn)場做好理賠應(yīng)急服務(wù)。經(jīng)查詢，事故傷亡人員中共有5人購買了中國人壽的保險(xiǎn)，中國人壽湖南省分公司主動(dòng)與客戶及家屬一一取得聯(lián)系，協(xié)助準(zhǔn)備理賠資料，并迅速將賠款679443.20元賠付給客戶家屬。中郵保險(xiǎn)湖南分公司客戶楊某也在此次交通事故中當(dāng)場身故，中郵保險(xiǎn)湖南分公司主動(dòng)為楊某家屬做好理賠服務(wù)，多次到湖南省高速公路交警湘潭大隊(duì)進(jìn)行溝通，幫助楊某家屬于2015年11月13日取得交通事故責(zé)任認(rèn)定書和尸檢報(bào)告，及時(shí)將案件報(bào)總公司審批，于2015年11月19日將保險(xiǎn)金96萬元轉(zhuǎn)賬給受益人彭女士。保險(xiǎn)公司第一時(shí)間到達(dá)事故現(xiàn)場，第一時(shí)間慰問傷者，第一時(shí)間理賠到位，獲得了政府、客戶的一致好評(píng)。

　　2.災(zāi)害事故意外來

　　保險(xiǎn)自有真情在

　　承保公司：新華人壽湖南分公司

　　賠付金額：302.4萬元

　　李某在新華人壽保險(xiǎn)投保了祥和萬家保險(xiǎn)附加意外傷害保險(xiǎn)。2014年12月15日，李某在新寧縣回龍鎮(zhèn)塘尾頭村被重型自卸貨車碾壓右腳，進(jìn)行了右大腿膝關(guān)節(jié)以上截肢術(shù)。接到客戶報(bào)案后，新華人壽調(diào)查人員第一時(shí)間趕到醫(yī)院慰問客戶，經(jīng)調(diào)查與核實(shí)，認(rèn)定事故性質(zhì)為保險(xiǎn)責(zé)任范圍。待客戶傷口愈合狀況良好時(shí)，第一時(shí)間陪同客戶完成傷殘等級(jí)鑒定?？紤]到李先生行動(dòng)不便，新華人壽理賠人員主動(dòng)上門辦妥理賠手續(xù)，5個(gè)工作日內(nèi)將302.4萬元賠款送到客戶手中。

　　3.遭遇大火受重創(chuàng)

　　保險(xiǎn)相助不用慌

　　承保公司：人保財(cái)險(xiǎn)常德分公司

　　賠付金額：200萬元

　　湖南某公司在人保財(cái)險(xiǎn)常德分公司漢壽支公司投保了財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)。2015年3月25日，其位于常德市漢壽縣的織布車間二樓因供電線路故障引燃吊頂天花板發(fā)生火災(zāi)，造成2000多平方米的車間、132臺(tái)織布設(shè)備以及部分產(chǎn)品受損。人保財(cái)險(xiǎn)常德分公司接報(bào)案后，迅速啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，依據(jù)資產(chǎn)明細(xì)賬和購買發(fā)票計(jì)算，準(zhǔn)確迅速完成查勘定損工作。雙方協(xié)商確認(rèn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失后，人保財(cái)險(xiǎn)常德分公司于2015年6月初根據(jù)保險(xiǎn)約定及時(shí)支付200萬元保險(xiǎn)賠款，幫助企業(yè)迅速恢復(fù)生產(chǎn)經(jīng)營。

　　4.服務(wù)沒有終點(diǎn)

　　理賠一諾千金

　　承保公司：太平人壽湖南分公司

　　賠付金額：150萬元

　　2014年8月25日，太平人壽客戶侯某駕車在京港澳高速潭耒段與大貨車追尾，侯某受傷嚴(yán)重，雖經(jīng)醫(yī)院及時(shí)搶救脫離生命危險(xiǎn)，但一直昏迷不醒。在接到客戶家屬報(bào)案后，太平人壽湖南分公司短短數(shù)日便做出了賠付結(jié)論，并迅速將50萬賠款打入客戶賬戶。2015年4月24日，客戶家屬以侯某達(dá)到“一級(jí)傷殘”為由再次向太平人壽提出理賠申請(qǐng)。經(jīng)過審核，不到一周時(shí)間，太平人壽湖南分公司又再賠付客戶100萬元。侯某的妻子王女士表示，雖然車禍給原本幸福的家庭帶來了困難，但太平人壽的保單不僅解決了先生的醫(yī)療費(fèi)問題，更是給了自己和全家繼續(xù)生活的勇氣。

　　5.單身媽媽患重病

　　醫(yī)療保險(xiǎn)幫大忙

　　承保公司：泰康人壽湖南分公司

　　賠付金額：18.2萬元

　　2015年1月，衡陽市34歲的單身媽媽唐女士不幸罹患尿毒癥，病痛的折磨和沉重的醫(yī)療費(fèi)讓這個(gè)家庭如墜深淵。好在唐女士于2006年1月、2009年7月兩次在泰康人壽湖南分公司投保了兩份重大疾病保險(xiǎn)。接到唐女士報(bào)案后，泰康人壽湖南分公司理賠人員前往醫(yī)院探視并協(xié)助其辦理理賠，審核唐女士提交的理賠申請(qǐng)資料后，同意給付被保險(xiǎn)人重大疾病保險(xiǎn)金182743元。泰康人壽湖南分公司員工還自發(fā)為唐女士現(xiàn)場捐款6000余元。

　　6.災(zāi)害無情保險(xiǎn)有愛

　　主動(dòng)服務(wù)助危救困

　　承保公司：人保財(cái)險(xiǎn)岳陽分公司

　　賠付金額：35萬元

　　岳陽市某財(cái)政局在人保財(cái)險(xiǎn)岳陽分公司投保了民生保險(xiǎn)(由見義勇為救助責(zé)任保險(xiǎn)、自然災(zāi)害公眾責(zé)任保險(xiǎn)組成)。2015年6月1日晚，岳陽臨湘市羊樓司鎮(zhèn)境內(nèi)發(fā)生特大暴雨，造成全鎮(zhèn)41個(gè)村發(fā)生山體滑坡并死亡7人。災(zāi)害發(fā)生后，人保財(cái)險(xiǎn)岳陽分公司領(lǐng)導(dǎo)第一時(shí)間親赴災(zāi)害現(xiàn)場慰問受災(zāi)群眾，協(xié)助當(dāng)?shù)卣龊脼?zāi)難善后工作，并開辟綠色快速理賠通道，在報(bào)案后7小時(shí)內(nèi)辦妥理賠報(bào)批手續(xù)，于2015年6月4日上午與政府救助基金一起現(xiàn)場發(fā)放給受害人家屬，共計(jì)支付賠款35萬元。人保財(cái)險(xiǎn)岳陽分公司主動(dòng)服務(wù)、及時(shí)理賠，使受害人家屬在悲痛之中感受到了保險(xiǎn)的溫暖，增加了生活的信心，受到了當(dāng)?shù)卣腿罕姷馁澰S。

　　7.14分鐘賠付4萬

　　快速理賠彰顯優(yōu)質(zhì)服務(wù)

　　承保公司：平安人壽湖南分公司

　　賠付金額：4萬元

　　趙先生于2003年3月24日在平安人壽湖南分公司為自己投保了常青樹保險(xiǎn)，保額5萬元。2015年8月底，趙先生疑似鼻咽癌在湖南省腫瘤醫(yī)院住院。接到報(bào)案信息后，平安理賠人員當(dāng)天就電話聯(lián)系了趙先生家屬，并啟動(dòng)了“重疾先賠”程序。2015年9月10日上午，趙先生手術(shù)結(jié)束后，平安人壽理賠人員、調(diào)查人員和保單服務(wù)人員一同前往湖南省腫瘤醫(yī)院看望，當(dāng)天10：14調(diào)查人員將理賠資料整理后通過調(diào)查移動(dòng)APP系統(tǒng)受理到理賠作業(yè)中心;14分鐘后4萬元理賠款就賠付到賬。結(jié)案后趙先生發(fā)來短信：“感謝平安保險(xiǎn)公司，在我最艱難的時(shí)候給予我特別的關(guān)懷。”

　　8.發(fā)生車禍陷絕境

　　保險(xiǎn)預(yù)賠渡難關(guān)

　　承保公司：平安財(cái)險(xiǎn)湖南分公司

　　賠付金額：92萬元

　　2015年5月23日，祖先生駕駛湖南某公司客車在新寧縣S218省道回龍鎮(zhèn)境內(nèi)發(fā)生重大單方交通事故，造成7人當(dāng)場死亡、1人搶救無效死亡、5人重傷，其余39人不同程度受傷。該車在平安財(cái)險(xiǎn)湖南分公司承保了交強(qiáng)險(xiǎn)及三者險(xiǎn)(保額100萬)。2015年5月23日14點(diǎn)，平安財(cái)險(xiǎn)湖南分公司在獲悉案件信息后主動(dòng)提醒客戶報(bào)案，并第一時(shí)間成立專案小組。由于案情特別重大，為配合當(dāng)?shù)卣咨谱龊檬鹿屎罄m(xù)處理，安撫受害人家屬，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定，平安財(cái)險(xiǎn)湖南分公司啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案、開通綠色理賠通道，在基本確認(rèn)損失后，于2015年5月28日預(yù)先支付賠款92萬元，贏得了客戶的尊重和感動(dòng)。

　　9.投保118元獲賠10萬

　　小保費(fèi)換來大保障

　　承保公司：華泰人壽湖南分公司

　　賠付金額：10萬元

　　楊某于2015年4月30日投保了華泰人壽意外險(xiǎn)卡單，交費(fèi)118元，保險(xiǎn)期限1年。2015年8月4日上午，楊某不幸于湘潭市江麓某工地意外身故，華泰人壽湖南分公司工作人員及時(shí)趕到現(xiàn)場勘查，即刻啟動(dòng)理賠處理程序，在核實(shí)事故后，于2015年8月20日賠付家屬身故保險(xiǎn)金10萬元。風(fēng)險(xiǎn)防不勝防，意外發(fā)生保險(xiǎn)能幫大忙。

　　10.優(yōu)化理賠服務(wù)

　　勇?lián)鐣?huì)責(zé)任

　　承保公司：英大泰和財(cái)險(xiǎn)湖南分公司

　　賠付金額：40萬元

　　國家電網(wǎng)益陽某供電分公司投保了英大泰和財(cái)險(xiǎn)湖南分公司電網(wǎng)供電責(zé)任險(xiǎn)。2013年8月6日，益陽市赫山區(qū)滄水鋪沙子嶺村因線路斷線引發(fā)山林起火。8月7日上午接到報(bào)案后，英大財(cái)險(xiǎn)湖南分公司查勘員立即趕往現(xiàn)場查勘。按照正常理賠程序，該案須經(jīng)過查勘、復(fù)勘、申請(qǐng)鑒定、確認(rèn)保險(xiǎn)責(zé)任、市場詢價(jià)，協(xié)商談判定損等諸多環(huán)節(jié)，結(jié)案周期較長。考慮到該案涉及用戶過多，英大財(cái)險(xiǎn)湖南分公司經(jīng)向總部請(qǐng)示后，與投保人協(xié)商一致，放棄物價(jià)部門審核程序，直接協(xié)商定損，一次性賠付40萬元。該公司從客戶利益出發(fā)，主動(dòng)優(yōu)化理賠服務(wù)，贏得了投保人和第三方的好評(píng)。

　　2016年中國保險(xiǎn)行業(yè)市場現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

　　2016 年一季度保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入 1.2 萬億元，同比增長42.18%，延續(xù)了近年來的高速增長趨勢。然而，受經(jīng)濟(jì)下行壓力較大、資本市場波動(dòng)因素影響，保險(xiǎn)公司一季度預(yù)計(jì)凈利潤 389.36 億元，較上年同期下降 55.29%。其中，產(chǎn)險(xiǎn)公司預(yù)計(jì)利潤總額 133.77 億元，同比減少 76.97 億元，下降 36.52%;壽險(xiǎn)公司預(yù)計(jì)利潤總額 154.84 億元，同比減少409.36 億元，下降 72.56%。行業(yè)凈利潤遭遇腰斬顯示當(dāng)前行業(yè)發(fā)展過程中仍面臨著諸多困難和挑戰(zhàn)。

　　當(dāng)前我國保險(xiǎn)公司的利潤來源仍主要依靠杠桿融資進(jìn)行投資并獲取投資利差為主，因而受宏觀經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)影響較大。經(jīng)濟(jì)下行造成市場投資收益出現(xiàn)下滑，而行業(yè)融資端負(fù)債成本相對(duì)穩(wěn)定，這會(huì)導(dǎo)致行業(yè)整體利差收窄，對(duì)行業(yè)整體利潤水平造成負(fù)面影響。此外，市場參與主體增多加劇行業(yè)競爭，監(jiān)管政策趨嚴(yán)倒逼險(xiǎn)企調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)以及準(zhǔn)備金折現(xiàn)率下調(diào)侵蝕賬面利潤等因素使當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展面臨諸多不確定性因素。

　　在金融同業(yè)當(dāng)中，雖然近年保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展較快，但相比較其他金融機(jī)構(gòu)仍存在不小差距。首先是資產(chǎn)規(guī)模較小。雖然保險(xiǎn)資產(chǎn)早已站上 10 萬億大關(guān)，但是相比同為金融行業(yè)支柱的銀行業(yè)百萬億級(jí)的資產(chǎn)規(guī)模仍存在不小差距，行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模在金融行業(yè)整體中的占比僅 5%左右，影響力有限。其次是盈利能力有待提高。多年以來保險(xiǎn)資金受限于行業(yè)監(jiān)管約束導(dǎo)致投資渠道有限，資金運(yùn)用收益率長期在低位徘徊，行業(yè)競爭優(yōu)勢不明顯。隨著金融改革步伐加快，金融同業(yè)間的行業(yè)壁壘逐漸被打破，陸續(xù)有銀行、證券公司等金融機(jī)構(gòu)憑借資本或渠道優(yōu)勢，通過成立保險(xiǎn)子公司等方式摘得保險(xiǎn)牌照，介入保險(xiǎn)市場競爭，比如當(dāng)前的建信人壽、農(nóng)銀人壽、工銀安盛、中郵人壽等。

　　在保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)部，各家險(xiǎn)企對(duì)于市場份額的爭奪也是日趨激烈?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)的廣泛運(yùn)用，使保險(xiǎn)產(chǎn)品的營銷渠道延伸到線上平臺(tái)，縮小了中小險(xiǎn)企在渠道方面同大型險(xiǎn)企之間的競爭差距。在產(chǎn)品方面，中小險(xiǎn)企推出的大部分產(chǎn)品為理財(cái)型保險(xiǎn)為主，而大型險(xiǎn)企的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)以長期儲(chǔ)蓄性和風(fēng)險(xiǎn)保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品為主，由于理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資收益率高于保障型保險(xiǎn)，因而具備較強(qiáng)的市場競爭力，使中小險(xiǎn)企的保費(fèi)規(guī)模得到較快提升。

　　在投資方面，由于中小險(xiǎn)企的融資成本普遍高于大型險(xiǎn)企，因而在投資端經(jīng)營風(fēng)格更趨激進(jìn)主動(dòng)，在資本市場的上升行情中斬獲頗豐，反過來進(jìn)一步促進(jìn)承保端保費(fèi)規(guī)模的跨越式增長。而大型險(xiǎn)企由于市場地位相對(duì)穩(wěn)定，從企業(yè)長期發(fā)展角度出發(fā)更加注重業(yè)務(wù)價(jià)值的提升，因而在業(yè)務(wù)調(diào)整的轉(zhuǎn)型階段對(duì)于保費(fèi)規(guī)模增速要求較低，市場份額有所下滑。目前，這一分化趨勢在壽險(xiǎn)公司當(dāng)中較為明顯，以 2015 年度數(shù)據(jù)為例，排名前五位的壽險(xiǎn)公司合計(jì)市場份額為 55.75%，較 2014 年末下滑6.7 個(gè)百分點(diǎn)。

　　智研咨詢發(fā)布的《2016-2022年中國保險(xiǎn)市場專項(xiàng)研究及投資前景評(píng)估報(bào)告》中顯示：2015年我國保險(xiǎn)行業(yè)總資產(chǎn)123597.76億元，較年初增長21.66%。產(chǎn)險(xiǎn)公司總資產(chǎn)18481.13億元，較年初增長31.43%;壽險(xiǎn)公司總資產(chǎn)99324.83億元，較年初增長20.41%;再保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)5187.38億元，較年初增長47.64%;資產(chǎn)管理公司總資產(chǎn)352.39億元，較年初增長46.44%。