自償性貿(mào)易融資有哪些類型

自償性貿(mào)易融資有哪些類型

　　自償性貿(mào)易融資就是根據(jù)企業(yè)真實(shí)貿(mào)易背景和上下游客戶資信實(shí)力，以單筆或額度授信方式，提供銀行短期金融產(chǎn)品和封閉貸款，以企業(yè)銷售收入或貿(mào)易所產(chǎn)生的確定的未來(lái)現(xiàn)金流作為直接還款來(lái)源的融資業(yè)務(wù)。那么自償性貿(mào)易融資有哪些類型?

　　自償性貿(mào)易融資類型：廠商銀

　　經(jīng)銷商依托生產(chǎn)廠家的信譽(yù)和實(shí)力獲得銀行授信的一種方式。銀行、廠家和經(jīng)銷商三方簽訂協(xié)議，經(jīng)銷商交存一定比例保證金，銀行承兌收款人為生產(chǎn)廠家的銀行承兌匯票。經(jīng)銷商不斷補(bǔ)足保證金，銀行向生產(chǎn)廠家發(fā)出等金額發(fā)貨指令。經(jīng)銷商將銷售款足額打入承兌銀行賬戶后，銀行承兌匯票項(xiàng)下的貨物全部歸經(jīng)銷商所有。如果經(jīng)銷商在銀行承兌匯票到期日沒有足額提貨，銀行承兌匯票金額扣除經(jīng)銷商已經(jīng)提貨金額后剩余的部分由生產(chǎn)廠家進(jìn)行回購(gòu)。

　　自償性貿(mào)易融資類型：貨權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)

　　銀行和經(jīng)銷商、倉(cāng)儲(chǔ)公司簽訂協(xié)議貨權(quán)質(zhì)押協(xié)議，由銀行根據(jù)經(jīng)銷商申請(qǐng)向生產(chǎn)廠家開具銀行承兌匯票，廠家將貨物發(fā)送到銀行指定的倉(cāng)庫(kù)，經(jīng)銷商補(bǔ)足銀行承兌匯票保證金，銀行簽署提貨指令，倉(cāng)庫(kù)依據(jù)銀行提貨指令向經(jīng)銷商發(fā)貨。承兌或貸款到期后，如果經(jīng)銷商在銀行賬戶沒有足夠的保證金或還貸資金，銀行將處理質(zhì)押的貨物用以還貸。

　　自償性貿(mào)易融資類型：應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)

　　規(guī)模較小的生產(chǎn)廠家，如果其下游的客戶實(shí)力雄厚，則生產(chǎn)廠家可以將對(duì)下游客戶的應(yīng)收賬款出售給銀行，利用下游客戶的信譽(yù)獲得銀行的授信支持。

　　自償性貿(mào)易融資特點(diǎn)

　　1、銀行可以掌握中小企業(yè)核心真實(shí)貿(mào)易信息，解決中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不透明、信息不對(duì)稱的問(wèn)題。企業(yè)貿(mào)易鏈條和貿(mào)易活動(dòng)往往難以偽造，憑借全套合同單據(jù)和上下游企業(yè)配合，及監(jiān)控企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和現(xiàn)金流量可以清晰的判斷企業(yè)交易背景真實(shí)性。

　　2、中小企業(yè)信用等級(jí)因銀行對(duì)其經(jīng)營(yíng)中貨物控制以及關(guān)聯(lián)方的捆綁而得到提升。如果客戶的信用記錄良好，貿(mào)易行為連續(xù)，但資金實(shí)力和資產(chǎn)規(guī)模較小時(shí)，銀行可以針對(duì)客戶的單筆業(yè)務(wù)背景和上下游客戶的規(guī)模、信譽(yù)、實(shí)力等，借助上下游大型核心客戶的資信對(duì)其進(jìn)行信用增級(jí)。這種將貿(mào)易鏈的核心企業(yè)和上下游的中小企業(yè)“捆綁”起來(lái)的融資方式，使中小企業(yè)借助核心企業(yè)的實(shí)力提升了自身的信用等級(jí)，使得處于產(chǎn)業(yè)鏈上下游的中小企業(yè)的交易能力得以適度放大。

　　3、可以保證資金的?？顚Ｓ?。自償性貿(mào)易融資以特定貿(mào)易背景為授信原因，通過(guò)設(shè)置封閉貸款操作流程和單據(jù)控制來(lái)保證專款專用。以鋼鐵經(jīng)銷為例，對(duì)其授信主要用于從鋼廠家進(jìn)貨，銀行開出銀行承兌匯票的收款人就是鋼廠，而且銀行承兌匯票的開立是以經(jīng)銷商、鋼廠、銀行三方簽訂協(xié)議為前提，銀行精心選擇的有實(shí)力的鋼廠家信譽(yù)和廠商銀三方前置性約定，在很大程度上保證了專款專用。

　　4、還款來(lái)源就來(lái)自貿(mào)易本身，還款相對(duì)有保證。自償性貿(mào)易融資強(qiáng)調(diào)只要貿(mào)易背景真實(shí)、交易對(duì)手實(shí)力雄厚、信用記錄良好，貿(mào)易活動(dòng)連續(xù)，就可以認(rèn)定是可行的，以商品的銷售收入實(shí)現(xiàn)作為還款來(lái)源。