倉單質(zhì)押融資是什么

　　倉單質(zhì)押融資是指申請人將其擁有完全所有權(quán)的貨物存放在銀行指定倉儲公司(以下簡稱倉儲方)，并以倉儲方出具的倉單在銀行進行質(zhì)押，作為融資擔保，銀行依據(jù)質(zhì)押倉單向申請人提供的用于經(jīng)營與倉單貨物同類商品的專項貿(mào)易的短期融資業(yè)務。

　　倉單，在學理解釋上是指倉儲方簽發(fā)給存儲人或貨物所有人的記載倉儲貨物的惟一合法的物權(quán)憑證，倉單持有人可以憑倉單直接向倉儲方提取倉儲貨物。我國現(xiàn)行合同法以及物權(quán)法還沒有對倉單給予明確的法律定義，但《合同法》第386條規(guī)定了倉單的內(nèi)容要件。因此，現(xiàn)實中倉單格式與內(nèi)容多自行設計，且容易與傳統(tǒng)的入庫單、提貨單混淆。

　　倉單質(zhì)押的法律依據(jù)是我國物權(quán)法第223條以及擔保法的相關(guān)規(guī)定內(nèi)容，是以倉單為標的物而成立的一種質(zhì)權(quán)，多為債權(quán)實現(xiàn)的一種擔保手段。當前，銀行的倉單質(zhì)押融資業(yè)務就建立在倉單的質(zhì)押擔保權(quán)能之上，其核心在于擔保人以在庫動產(chǎn)(包括原材料、產(chǎn)成品等)作為質(zhì)押物擔保借款人向銀行的借款，倉儲物流企業(yè)經(jīng)銀行審核授權(quán)后，以第三方的身份對擔保人倉單項下的在庫動產(chǎn)承擔監(jiān)管責任，受銀行委托代理監(jiān)管服務，對質(zhì)押物進行庫存監(jiān)管。

　　倉單質(zhì)押融資必備條件

　　質(zhì)押倉單項下的貨物必須具備的條件：

　　1、所有權(quán)明確，不存在與他人在所有權(quán)上的糾紛;

　　2、無形損耗小，不易變質(zhì)，易于長期保管;

　　3、市場價格穩(wěn)定，波動小，不易過時，市場前景較好;

　　4、適應用途廣泛，易變現(xiàn);

　　5、規(guī)格明確，便于計量;

　　6、產(chǎn)品合格并符合國家有關(guān)標準，不存在質(zhì)量問題;

　　多操作于鋼材、有色金屬、黑色金屬、建材、石油化工產(chǎn)品等大宗貨物。

　　倉單質(zhì)押融資對企業(yè)的要求：

　　1.將可用于質(zhì)押的貨物(現(xiàn)貨)存儲于本行認可的倉儲方，并持有倉儲方出具的相應的倉單;

　　2.應當對倉單上載明的貨物擁有完全所有權(quán)，并且是倉單上載明的貨主或提貨人;

　　3.以經(jīng)銷倉單質(zhì)押下貨物為主要經(jīng)營活動，從事該貨品經(jīng)銷年限大于等于1年，熟知市場行情，擁有穩(wěn)定的購銷渠道;

　　4.資信可靠，經(jīng)營管理良好，具有償付債務的能力，在各大銀行均無不良記錄;

　　5.融資用途應為針對倉單貨物的貿(mào)易業(yè)務。

　　倉單質(zhì)押融資基本流程

　　以借款人使用自身在庫動產(chǎn)倉單質(zhì)押融資為例，基本流程如下：

　　(1)借款人與物流企業(yè)簽訂《倉儲協(xié)議》，明確貨物的入庫驗收和保護要求，并據(jù)此向物流企業(yè)倉庫交付貨物，經(jīng)物流企業(yè)審核確認接收后，物流企業(yè)向借款人開具專用倉單。借款人同時向指定保險公司申請辦理倉儲貨物保險，并指定第一受益人為銀行。

　　(2)借款人持物流企業(yè)開出的倉單向銀行申請貸款，銀行接到申請后向物流企業(yè)核實倉單內(nèi)容(主要包括貨物的品種、規(guī)格、數(shù)量、質(zhì)量等)。

　　(3)銀行審核通過后，借款人、銀行、物流企業(yè)三方簽訂《倉單質(zhì)押貸款三方合作協(xié)議書》。倉單出質(zhì)背書交銀行。

　　(4)物流企業(yè)與銀行簽訂《不可撤消的協(xié)助銀行行使質(zhì)押權(quán)保證書》，確定雙方在合作中各自應履行的責任。

　　(5)借款人與銀行簽訂《銀企合作協(xié)議》、《賬戶監(jiān)管協(xié)議》，規(guī)定雙方在合同中應履行的責任。借款人根據(jù)協(xié)議要求在銀行開立監(jiān)管賬戶。

　　(6)倉單審核通過，在協(xié)議、手續(xù)齊備的基礎上，銀行按約定的比例發(fā)放貸款到監(jiān)管賬戶上。

　　(7)貨物質(zhì)押期間，物流企業(yè)按合同規(guī)定對質(zhì)押品進行監(jiān)管，嚴格按三方協(xié)議約定的流程和認定的進出庫手續(xù)控制貨物，物流企業(yè)只接收銀行的出庫指令。

　　(8)借款人履行約定的義務，將銷售回收款存入監(jiān)管賬戶。

　　(9)銀行收到還款后開出分提單，物流企業(yè)按銀行開出的分提單放貨。直至借款人歸還所有貸款，業(yè)務結(jié)束。

　　(10)若借款人違約或質(zhì)押品價格下跌，借款人又不及時追加保證金的，銀行有權(quán)處置質(zhì)押物，并將處置命令下達給物流企業(yè)。

　　(11)物流企業(yè)接收到處置命令后，根據(jù)貨物的性質(zhì)對其進行拍賣或回購，來回籠資金。