信貸融資是什么意思

時間：2017-04-18 17:09:51 曉鏵971由分享

　　小微企業(yè)在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中重要的作用和地位已被公認(rèn)，它們已經(jīng)成為推動我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長、創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會的重要力量。接下來請欣賞學(xué)習(xí)啦小編給大家網(wǎng)絡(luò)收集整理的信貸融資是什么意思。

　　信貸融資是什么意思

　　信貸融資屬于間接融資的一種方式，是向金融機(jī)構(gòu)申請貸款是企業(yè)融資的主要方法。信貸融資是指企業(yè)為滿足自身生產(chǎn)經(jīng)營的需要，同金融機(jī)構(gòu)(主要是銀行)簽定協(xié)議，借入一定數(shù)額的資金，在約定的期限還本付息的融資方式。

　　信貸融資的方式及分類

　　綜述

　　1銀行抵押貸款,直接貸給企業(yè)

　　2對個人的抵押貸款和消費(fèi)信用貸款,貸款給企業(yè)股東個人

　　3有擔(dān)保的信用貸款,主要貸款給附屬于大企業(yè),為大企業(yè)提供服務(wù)和配套產(chǎn)品的中小企業(yè)

　　融資方式

　　信貸融資的方式主要有:

　　1.資本融資企業(yè)利用資本制度、機(jī)制、手段獲取資源。

　　2.品牌融資企業(yè)利用品牌優(yōu)勢融入其他資源。

　　3.產(chǎn)品融資利用產(chǎn)品技術(shù)或市場容量融入其他資源。

　　信貸融資和債券差異

　　債券融資與股票融資一樣，同屬于直接融資，而信貸融資則屬于間接融資。在直接融資中，需要資金的部門直接到市場上融資，借貸雙方存在直接的對應(yīng)關(guān)系。而在間接融資中，借貸活動必須通過銀行等金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行，由銀行向社會吸收存款，再貸放給需要資金的部門。債券融資和信貸融資不同之處在于:

　　1、資金的需求者不同

　　在我國，債券融資中政府債券占有很大的比重，信貸融資中企業(yè)則是最主要的需求者。

　　2、資金的供給者不同

　　政府和企業(yè)通過發(fā)行債券吸收資金的渠道較多，如個人、企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)、機(jī)關(guān)團(tuán)體事業(yè)單位等，而信貸融資的提供者，主要是商業(yè)銀行。

　　3、融資成本不同

　　在各類債券中。政府債券的資信度通常最高，大企業(yè)、大金融機(jī)構(gòu)也具有較高的資信度，而中小企業(yè)的資信度一般較差，因而，政府債券的利率在各類債券中往往最低，籌資成本最小，大企業(yè)和大金融機(jī)構(gòu)次之，中小企業(yè)的債券利率最高，籌資成本最大。與商業(yè)銀行存款利率相比，債券發(fā)行者為吸引社會閑散資金，其債券利率通常要高于同期的銀行存款利率;與商業(yè)銀行貸款利率相比，資信度較高的政府債券和大企業(yè)、大金融機(jī)構(gòu)債券的利率一般要低于同期貸款利率，而資信度較低的中小企業(yè)債券的利率則可能要高于同期貸款利率。此外.有些企業(yè)還發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券，該種債券可根據(jù)一定的條件轉(zhuǎn)換成公司股票，靈活性較大，所以公司能以較低的利率售出，而且，可轉(zhuǎn)換債券一旦轉(zhuǎn)換成股票后，即變成企業(yè)的資本金，企業(yè)無需償還。

　　4、信貸融資比債券融資更加迅速方便

　　我國企業(yè)發(fā)行債券通常需要經(jīng)過向有關(guān)管理機(jī)構(gòu)申請報批等程序，同時還要作一些印刷、宣傳等準(zhǔn)備工作，而申請信貸可由借貸雙方直接協(xié)商而定，手續(xù)相對簡便得多。通過銀行信貸融資要比通過發(fā)行債券融資所需的時間更短，可以較迅速地獲得所需的資金。

　　5、在融資的期限結(jié)構(gòu)和融資數(shù)量上有差別

　　一般來說，銀行不愿意提供巨額的長期貸款，銀行融資以中短期資金為主，而且在國外，當(dāng)企業(yè)財務(wù)狀況不佳、負(fù)債比率過高時，貸款利率較高，甚至根本得不到貸款，而債券融資多以中長期資金為主。因此，企業(yè)通過債券融資籌集的資金通常要比通過銀行融資更加穩(wěn)定。

　　6、對資金使用的限制不同

　　企業(yè)通過發(fā)行債券籌集的資金，一般可以自由使用，不受債權(quán)人的具體限制，而信貸融資通常有許多限制性條款，如限制資金的使用范圍、限制借入其他債務(wù)、要求保持一定的流動比率和資產(chǎn)負(fù)債率等。

　　7、在抵押擔(dān)保條件上也有一些差別

　　一般來說，政府債券、金融債券以及信用良好的企業(yè)債券大多沒有擔(dān)保，而信貸融資大都需要財產(chǎn)擔(dān)保，或者由第三方擔(dān)保。

　　
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