信貸資產轉讓的內容
信貸資產轉讓的內容
銀行業(yè)是金融系統(tǒng)中最重要的組成部分，而銀行業(yè)的信貸資產狀況對其運行具有決定性的作用。接下來請欣賞學習啦小編給大家網絡收集整理的信貸資產轉讓的內容。
信貸資產轉讓的內容
信貸資產轉讓是銀行業(yè)近年來新興的一種金融創(chuàng)新。作為資產負債管理工具、融資工具和風險管理工具，它有助于解決銀行在資本充足率和資本收益率之間的"兩難選擇",解決銀行負債和資產在利率和期限結構上的非對稱矛盾，尤其是不良資產的轉讓對于化解資產長期沉淀而形成的期限結構矛盾的功效就更為突出。
信貸資產轉讓的條件
(一)有完善的內部控制制度，健全的信貸內控規(guī)章、制度和辦法;
(二)資產總額不低于50億元人民幣，核心資本充足率不低于4%;
(三)實行貸款五級分類制度，不良貸款比例低于15%;
(四)最近3年內無重大違法違規(guī)行為;
(五)銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
信貸資產轉讓的種類
信貸資產轉讓可以被劃分為以下兩大類型，每一類型各有兩種操作模式:
第一類:銀行甲提供保證擔保，后期貸款置換或備用貸款支持，信托公司新增貸款，過一定時期，轉手賣給銀行甲或銀行乙。這一時期一般在幾天至一年之內不等。
信托公司賣出之后，又分為兩種情形:信托公司承諾回購與完全賣斷兩種。信托公司一般是采取完全賣斷，不愿意回購。
這一類轉讓之所以發(fā)生，在于借款人具有相當實力，議價能力強，追求低成本資金。銀行甲期望維護重點客戶關系，囿于無法突破貸款利率下限，介紹信托公司首先介入，愿意提供擔保，便于到期接回項目?；蛘咭驗檫^一定時期后，甲的存貸比下降，可以新增貸款，或客戶在甲的借款額度已經下降，可以重新對客戶貸款。同時銀行乙缺乏優(yōu)質項目，資金較多，愿意接受該信貸資產。
第二類:銀行存量貸款出售，信托公司買受:
信托公司買受之后，又分為兩種情形:原出售方附回購承諾、信托公司完全買斷兩種。第一種較多，許多信托公司已經與多家銀行合作多次;第二種較少。
這一類業(yè)務出現(xiàn)，是由于銀行分、支行需要調節(jié)資產負債表，尤其是在月底、年底;創(chuàng)造中間業(yè)務收入(投資銀行業(yè)務收入)，調整收入結構，完成內部業(yè)績考核要求;為高端客戶提供理財品種，信托公司受讓貸款后，由銀行代銷信托產品，兼顧吸收儲蓄存款;調整行業(yè)投向，分散貸款資產的地理分布;實施間接銀團貸款，分散對單一客戶貸款過度集中的風險。
信托公司參與的信貸資產轉讓業(yè)務逐漸增多，說明金融市場存在此類需求。相對銀行之間直接轉讓，在信托公司參與下，信貸資產轉讓的靈活性大大增加。
看了“信貸資產轉讓的內容”的人還看了：
3.信貸資產轉讓合同