光大個(gè)人信貸

時(shí)間：2017-01-16 09:41:36 曉鏵971由分享

　　個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)，即個(gè)人信貸業(yè)務(wù)。主要指運(yùn)用從負(fù)債業(yè)務(wù)籌集的資金。下面學(xué)習(xí)啦小編就為大家解開(kāi)光大個(gè)人信貸，希望能幫到你。

　　光大個(gè)人信貸

　　平安產(chǎn)險(xiǎn)個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)，是通過(guò)向個(gè)人客戶提供信用保證保險(xiǎn)，從而幫助客戶從銀行獲取無(wú)抵押小額短期貸款的保險(xiǎn)產(chǎn)品。其承保的風(fēng)險(xiǎn)為客戶從銀行貸款后能否按期還款的不確定性。投保人為貸款客戶，承保人為平安產(chǎn)險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人為放款銀行。當(dāng)發(fā)生承保的保險(xiǎn)事故時(shí)，平安產(chǎn)險(xiǎn)負(fù)責(zé)按相應(yīng)條款向放款銀行理賠。平安產(chǎn)險(xiǎn)個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)解決的問(wèn)題，是個(gè)人客戶從銀行獲取短期小額無(wú)抵押貸款的需求。平安產(chǎn)險(xiǎn)與特定銀行合作，由平安產(chǎn)險(xiǎn)信用保證保險(xiǎn)事業(yè)部審核其承保風(fēng)險(xiǎn)，銀行審核其貸款風(fēng)險(xiǎn)并放款。也就是說(shuō)，個(gè)人客戶如若有小額貸款需求，即可向平安產(chǎn)險(xiǎn)信用保證保險(xiǎn)事業(yè)部提出投保申請(qǐng)，以及向平安產(chǎn)險(xiǎn)信用保證保險(xiǎn)事業(yè)部的合作銀行提出貸款申請(qǐng)，由平安產(chǎn)險(xiǎn)信用保證保險(xiǎn)事業(yè)部對(duì)其投保申請(qǐng)進(jìn)行審核，如果通過(guò)，則簽發(fā)保單，再由銀行對(duì)其貸款申請(qǐng)進(jìn)行審核，并依據(jù)保單的保險(xiǎn)金額向客戶發(fā)放貸款?？蛻繇氁淮涡灾Ц侗ＹM(fèi)，并按期向銀行償還貸款和利息。目前的投保條件是投保人須為21-55歲的中國(guó)公民，其最低投保額度是10000元，保險(xiǎn)期限目前最長(zhǎng)為24個(gè)月。

　　此種模式下的貸款較之銀行貸款有顯著區(qū)別：首先，兩者的目標(biāo)客戶群不同。與銀行貸款服務(wù)于高端客戶的定位不同，平安個(gè)人信貸保證保險(xiǎn)模式下貸款的目標(biāo)客戶為中低端客戶——這為中低收入人群提供了與高收入者同等的融資機(jī)會(huì);其次，平安個(gè)人信貸保證保險(xiǎn)模式下的貸款不需要客戶提供任何抵押，而銀行貸款往往要求客戶提供一定數(shù)量資產(chǎn)的擔(dān)?；虻盅?再次，與銀行貸款復(fù)雜的申請(qǐng)流程相比，平安個(gè)人信貸保證保險(xiǎn)模式下的貸款申請(qǐng)流程非常簡(jiǎn)單、快捷。個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)的推廣，既幫助中低收入者建立并重視信用記錄，增強(qiáng)居民信用意識(shí)，也能促進(jìn)社會(huì)信用環(huán)境的發(fā)展并加速推動(dòng)我國(guó)步入一個(gè)健康、和諧的信用時(shí)代。平安產(chǎn)險(xiǎn)個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)的誕生是有一定背景的。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，個(gè)人的金融需求也在不斷增加，除了房屋按揭這種個(gè)人大額貸款需求之外，小額貸款的需求也在增長(zhǎng)，比如應(yīng)急資金、手術(shù)費(fèi)用、教育費(fèi)用、旅游、大件物品購(gòu)買(mǎi)等，特別在年輕人中間，這種需求成長(zhǎng)更快。一般而言，在一個(gè)人的生命周期中，其收入曲線與支出曲線總有一定的差異，這種差異和缺口為小額貸款提供了不斷增長(zhǎng)著的市場(chǎng)。在歐美和亞太地區(qū)，小額貸款有著非常大的市場(chǎng)，在許多新興市場(chǎng)，小額貸款市場(chǎng)都在不斷成長(zhǎng)。

　　此外，小額信貸業(yè)務(wù)是個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，需要社會(huì)良好的信用環(huán)境，也需要從事這項(xiàng)業(yè)務(wù)的企業(yè)有很高的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)。目前央行的征信系統(tǒng)為這項(xiàng)業(yè)務(wù)的開(kāi)展提供了基礎(chǔ)。同時(shí)，平安也從海外引進(jìn)了專業(yè)的管理團(tuán)隊(duì)及風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，包括韓國(guó)和香港的專業(yè)人士的領(lǐng)導(dǎo)團(tuán)隊(duì)，為開(kāi)展這項(xiàng)業(yè)務(wù)提供了技術(shù)保證。另一方面，目前銀行的個(gè)人消費(fèi)貸款大多是房屋按揭等抵押貸款。小額貸款也有利于刺激消費(fèi)，帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。這也開(kāi)啟保險(xiǎn)公司與銀行合作的新的模式。所以這項(xiàng)業(yè)務(wù)得到了保監(jiān)會(huì)的大力支持。在海口，平安產(chǎn)險(xiǎn)選擇了在當(dāng)?shù)赜兄匾绊懥Φ墓獯筱y行作為戰(zhàn)略合作伙伴。雙方共同致力于推廣消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)在?？谑袌?chǎng)的拓展，“平安易貸險(xiǎn)-xxxx”——應(yīng)運(yùn)而生。普通客戶如果成功投保平安易貸險(xiǎn)，即可按保單核保金額獲得由光大銀行發(fā)放的小額消費(fèi)貸款。投保人(或稱借款人)無(wú)需向平安產(chǎn)險(xiǎn)或光大銀行提供擔(dān)?；虻盅何?，貸款金額最高為月收入的7倍，貸款用途涵蓋住房裝修，旅游休閑、個(gè)人進(jìn)修等所有個(gè)人或家庭消費(fèi)領(lǐng)域。投保申請(qǐng)由專人服務(wù)，更加方便快捷，投保人只要準(zhǔn)備好所需的相關(guān)資料，一般投保后3到5個(gè)工作日貸款現(xiàn)金即可通過(guò)光大銀行海口分行轉(zhuǎn)入個(gè)人帳戶。投保人向平安產(chǎn)險(xiǎn)支付保費(fèi)，向光大銀行支付利息。保費(fèi)根據(jù)投保人的類型、貸款金額、貸款期限和資信狀況的不同而不同，最低費(fèi)率為21.6%，最高費(fèi)率為37.9%，在投保人獲取貸款時(shí)一次性扣除。投保人獲取貸款后要按照貸款金額和貸款期限按照央行規(guī)定利率每月向銀行還本付息。

　　“個(gè)人信用保證保險(xiǎn)+銀行小額貸款”的創(chuàng)新模型，開(kāi)啟了保險(xiǎn)公司與銀行合作的新的模式，不僅豐富了銀行的個(gè)人貸款產(chǎn)品系列，也有利于銀行降低放貸風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步拓寬了金融服務(wù)渠道;同時(shí)有利于進(jìn)一步健全我國(guó)的個(gè)人信用體系。個(gè)人信用保證保險(xiǎn)的發(fā)展也促進(jìn)了小額消費(fèi)貸款的發(fā)展，使銀行的資金反哺地方，滿足?？诘膫€(gè)人客戶和中小企業(yè)客戶的消費(fèi)和融資需求，刺激消費(fèi)，促進(jìn)海口市場(chǎng)的金融和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。并有效地防止了高利貸現(xiàn)象的產(chǎn)生，減少經(jīng)濟(jì)糾紛，作為一項(xiàng)陽(yáng)光金融產(chǎn)品，有效地將正常的融資需求引導(dǎo)到正規(guī)的金融渠道上，有利與促進(jìn)金融和社會(huì)的穩(wěn)定。

　　光大個(gè)人信貸的分類

　　個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)種類的劃分

　　個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)可以從多種方式和角度來(lái)劃分，常見(jiàn)的主要有:

　　(一)按貸款期限可劃分為:

　　1.短期貸款，指貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款;

　　2.中期貸款，指貸款期限在1年以上(不含1年)、5年以下(含5年)的貸款;

　　3.長(zhǎng)期貸款，指貸款期限在5年以上(不含5年)的貸款。

　　(二)按擔(dān)保方式可劃分為:

　　1.信用貸款，指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款;

　　2.擔(dān)保貸款，指保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。

　　(1)抵押貸款，指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物而發(fā)放的貸款。

　　(2)質(zhì)押貸款，指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。質(zhì)押物可以是債券、存單、個(gè)人人壽保險(xiǎn)單等。

　　(3)保證貸款，指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者為連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。

　　(三)按貸款的用途可劃分為:

　　1.個(gè)人消費(fèi)貸款，指擁有一定收入的公民為實(shí)現(xiàn)消費(fèi)目的，向銀行申請(qǐng)借款并提供一定的擔(dān)保，到期歸還借款，支付利息的行為。主要包括:個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人助學(xué)貸款、個(gè)人旅游貸款、汽車消費(fèi)貸款等業(yè)務(wù)品種。

　　2.個(gè)人綜合消費(fèi)貸款，指銀行為進(jìn)一步滿足個(gè)人日趨多樣的消費(fèi)需求，向個(gè)人發(fā)放的不指定具體用途的貸款。

　　3.信用卡透支貸款，指信用卡持卡人在信用卡帳戶余額不足消費(fèi)或購(gòu)物所需金額時(shí)，根據(jù)銀行與持卡人事先商定的限額自動(dòng)給予持卡人所需的貸款額度。

　　4.個(gè)人住房貸款，指銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)自用普通住房的貸款。

　　5.個(gè)人質(zhì)押貸款，指借款人按照其借款的金額將相應(yīng)的質(zhì)押物交給銀行作為保證的一種貸款。當(dāng)借款人的現(xiàn)金流量不足以償還借款時(shí)，銀行就行使對(duì)質(zhì)押品的處置權(quán)。

　　6.個(gè)人信用貸款，指銀行或其它金融機(jī)構(gòu)向資信良好的借款人發(fā)放的無(wú)需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。以個(gè)人信用及還款能力為基礎(chǔ)，額度一般不會(huì)超過(guò)10-20萬(wàn)，借款期是1-2年不等。現(xiàn)幾家商業(yè)銀行都陸續(xù)開(kāi)展了此項(xiàng)業(yè)務(wù)。中安信業(yè)是國(guó)內(nèi)最大的小額信用貸款機(jī)構(gòu)，在全國(guó)有很多分行，信譽(yù)也比較好。

　　只要您保持和擁有良好的個(gè)人資信，就可免擔(dān)保獲得一定額度的銀行貸款。