企業(yè)信用有什么作用

企業(yè)信用有什么作用

　　中小企業(yè)信用建設(shè)是構(gòu)建我國社會信用體系的一個重要組成部分，隨著我國入世和市場經(jīng)濟體系的建立與完善，加強中小企業(yè)的信用監(jiān)管，提高中小企業(yè)信用管理水平已經(jīng)成為我國社會信用體系建設(shè)的重要內(nèi)容之一。那么企業(yè)信用有什么作用?

　　企業(yè)信用是市場經(jīng)濟的產(chǎn)物，是對各類市場參與主體履行相應(yīng)經(jīng)濟契約的能力及其企業(yè)整體的可信程度所進(jìn)行的一種綜合分析和測定，是市場經(jīng)濟中不可缺少的一種中介服務(wù)，信用評級對企業(yè)的具體作用和好處包括：

　　企業(yè)信用作用：有效的信用“身份證”

　　市場經(jīng)濟中各個企業(yè)(單位)都是獨立自主的經(jīng)營者，要簽訂購銷合同、參加招投標(biāo)、申請資質(zhì)、爭取政府采購等等都需要有一個有效的信用“身份證”，才能取得對方的信任。由社會上經(jīng)過監(jiān)管機關(guān)嚴(yán)格審查認(rèn)可的信用評級機構(gòu)，通過規(guī)范化的評估程序，獨立、客觀、公正地評定的信用等級，便成為一份有效的信用“身份證”，使合作者取得一個確切、公正的信用信息，對加速進(jìn)行合作決策起了無可替代的作用。

　　企業(yè)信用作用：可靠的“通行證”

　　在資本市場中企業(yè)(單位)要運用債券等融資工具籌集資金，必須經(jīng)過有資格的評估機構(gòu)評定信用等級，才能發(fā)行債券;在信貸市場中企業(yè)(單位)要向金融機構(gòu)申請貸款同樣需要經(jīng)過信用評級，特別是具有一定貸款規(guī)模的重點大戶貸款企業(yè)(單位)必須經(jīng)過確認(rèn)資格的獨立第三方專業(yè)評級機構(gòu)進(jìn)行規(guī)范評估，才能獲得金融機構(gòu)的貸款支持。所以信用評級是進(jìn)入金融市場必須取得的“通行證”。

　　企業(yè)信用作用：企業(yè)降低籌資成本的重要手段

　　在市場經(jīng)濟國家中，企業(yè)信用等級高低是直接與籌資成本大小掛鉤的。 信用等級高、資信優(yōu)良的企業(yè)(單位)發(fā)行債券或申請貸款的利率就低，信用等級低、資信狀況差的企業(yè)(單位)發(fā)行債券或申請貸款利率就相應(yīng)要較高些;沒有信用等級的企業(yè)(單位)，即無信用記錄者，就不允許在市場中發(fā)行債券，一般也很難貸到款。目前我國利率市場化改革已經(jīng)穩(wěn)步推開，根據(jù)人民銀行規(guī)定，商業(yè)銀行對企業(yè)(單位)的貸款可以在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上，根據(jù)企業(yè)(單位)信用狀況，按風(fēng)險收益對稱原則來決定貸款利率的高低，因此信用等級高低必將直接關(guān)系到企業(yè)(單位)籌資成本的大小。

　　企業(yè)信用作用：企業(yè)的一項重要無形資產(chǎn)

　　企業(yè)在市場競爭中需要知己知彼，自己需要了解競爭對手及合作伙伴的真實情況，同樣競爭對手和合作伙伴也需要了解本企業(yè)的真實情況。由社會中介機構(gòu)對企業(yè)評定的資信評估，就能客觀、公正的提供這一信得過的信息，有利于企業(yè)之間相互促進(jìn)、相互合作。取得良好信用等級的企業(yè)(單位)是一項重要的無形資產(chǎn)，它能吸引有關(guān)方面大膽放心與之合作，這對企業(yè)發(fā)展開拓了廣闊的道路。即使在發(fā)展過程中某一年度信用等級偏低的企業(yè)，有了這一客觀、公正的信用記錄，也會使金融機構(gòu)或合作伙伴掌握和了解企業(yè)(單位)的歷史過程和現(xiàn)實情況，從而得出正確的結(jié)論，與之繼續(xù)支持和合作。

　　延伸閱讀

　　企業(yè)信用管理是對企業(yè)的受信活動和授信決策進(jìn)行的科學(xué)管理。

　　廣義上講，企業(yè)信用管理是指企業(yè)為獲得他人提供的信用或授予他人信用而進(jìn)行的管理活動，是對企業(yè)信用交易活動的全過程和企業(yè)誠信經(jīng)營行為的全方位管理，其主要目的是為企業(yè)發(fā)展信用交易和獲取信用資源服務(wù)。

　　狹義上講，企業(yè)信用管理是指針對信用銷售的管理，具體是指企業(yè)通過制定信用管理政策，指導(dǎo)和協(xié)調(diào)與信用銷售有關(guān)的各個部門，完成在信用銷售中對客戶信息收集和評估以及信用額度授予，進(jìn)行合同管理，控制和轉(zhuǎn)移來自企業(yè)外部的信用風(fēng)險，以及債權(quán)保障、回收應(yīng)收賬款等各交易環(huán)節(jié)的管理活動。它是對企業(yè)防范信用交易風(fēng)險的全過程的管理，其目的是企業(yè)在擴大信用銷售的同時，保障應(yīng)收賬款安全、及時收回。

　　信用銷售是企業(yè)信用管理產(chǎn)生和發(fā)展的基礎(chǔ)。在西方發(fā)達(dá)國家，信用銷售的高度發(fā)達(dá)，促使企業(yè)信用管理達(dá)到了很高的水平;在國內(nèi)，由于市場經(jīng)濟尚不完善，信用銷售仍很落后，造成企業(yè)信用管理水平的普遍低下，甚至許多企業(yè)處于空白狀態(tài)。

　　現(xiàn)代的企業(yè)信用管理應(yīng)具有四大職能：客戶的檔案管理、客戶授信、應(yīng)收賬款管理以及利用征信數(shù)據(jù)庫開拓市場，這些是企業(yè)信用管理部門應(yīng)當(dāng)具備的基本職能。