什么是準(zhǔn)備金具體的分類
什么是準(zhǔn)備金具體的分類
準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行庫(kù)存的現(xiàn)金按比例存放在中央銀行的存款，那么你對(duì)準(zhǔn)備金了解多少呢?以下是由學(xué)習(xí)啦小編整理關(guān)于什么是準(zhǔn)備金的內(nèi)容，希望大家喜歡!
準(zhǔn)備金的介紹
實(shí)行準(zhǔn)備金的目的是為了確保商業(yè)銀行在遇到突然大量提取銀行存款時(shí)，能有相當(dāng)充足的清償能力。自20世紀(jì)30年代以后，法定準(zhǔn)備金制度還成為國(guó)家調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的重要手段，是中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的信貸規(guī)模進(jìn)行控制的一種制度。中央銀行控制的商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金的多少和準(zhǔn)備率的高低影響著銀行的信貸規(guī)模。這個(gè)制度規(guī)定，商業(yè)銀行不能將吸收的存款全部貸放出去，必須按一定的比例，或以存款形式存放在中央銀行，或以庫(kù)存現(xiàn)金形式自己保持。準(zhǔn)備金占存款總額的比重，稱為準(zhǔn)備率。
二級(jí)存款準(zhǔn)備金
簡(jiǎn)介
二級(jí)存款準(zhǔn)備金是由總行集中分行、直屬支行的部分資金，進(jìn)行統(tǒng)一調(diào)度和集中調(diào)控的資金，本外幣二級(jí)存款準(zhǔn)備金按各行存款余額一定比例繳納和調(diào)整。
由專業(yè)銀行要求提存的第二層次的存款準(zhǔn)備金，它是各專業(yè)銀行為集中部分存款資金調(diào)劑使用，對(duì)所屬行、處按一般繳存款范圍，核定一定比例提存、上繳的資金，屬于人民銀行規(guī)定以外的存款準(zhǔn)備金。
制度
1.二級(jí)存款準(zhǔn)備金首先用于保證全行支付。
2.二級(jí)存款準(zhǔn)備金的解繳和調(diào)整按月進(jìn)行。
保險(xiǎn)準(zhǔn)備金
保險(xiǎn)準(zhǔn)備金是指保險(xiǎn)人為保證其如約履行保險(xiǎn)賠償或給付義務(wù)，根據(jù)政府有關(guān)法律規(guī)定或業(yè)務(wù)特定需要，從保費(fèi)收入或盈余中提取的與其所承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任相對(duì)應(yīng)的一定數(shù)量的基金。為了保證保險(xiǎn)公司的正常經(jīng)營(yíng)，保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益，各國(guó)一般都以保險(xiǎn)立法的形式規(guī)定保險(xiǎn)公司應(yīng)提存保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，以確保保險(xiǎn)公司具備與其保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模相應(yīng)的償付能力。
存款準(zhǔn)備金
基本介紹
存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款。中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率。中央銀行通過(guò)調(diào)整存款準(zhǔn)備金率，可以影響金融機(jī)構(gòu)的信貸擴(kuò)張能力，從而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量。存款準(zhǔn)備金占金融機(jī)構(gòu)存款總額的比例則叫做存款準(zhǔn)備金率。打比方說(shuō)，如果存款準(zhǔn)備金率為10%，就意味著金融機(jī)構(gòu)每吸收1000萬(wàn)元存款，要向央行繳存100萬(wàn)元的存款準(zhǔn)備金，用于發(fā)放貸款的資金為900萬(wàn)元。倘若將存款準(zhǔn)備金率提高到20%，那么金融機(jī)構(gòu)的可貸資金將減少到800萬(wàn)元。在存款準(zhǔn)備金制度下，金融機(jī)構(gòu)不能將其吸收的存款全部用于發(fā)放貸款，必須保留一定的資金即存款準(zhǔn)備金，以備客戶提款的需要，因此存款準(zhǔn)備金制度有利于保證金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的正常支付。
存款準(zhǔn)備金制度作為一般性貨幣政策工具，是在中央銀行體制下建立起來(lái)的。所謂存款準(zhǔn)備金，是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金結(jié)算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款。在現(xiàn)代金融制度下，金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備金分為兩部分，一部分以現(xiàn)金的形式保存在自己的業(yè)務(wù)庫(kù)，另一部分則以存款形式存儲(chǔ)于央行，后者即為存款準(zhǔn)備金。
法定
存款準(zhǔn)備金分為法定準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金兩部分。央行在國(guó)家法律授權(quán)中規(guī)定金融機(jī)構(gòu)必須將自己吸收的存款按照一定比率交存央行，這個(gè)比率就是法定存款準(zhǔn)備金率，按這個(gè)比率交存央行的存款為法定準(zhǔn)備金存款。金融機(jī)構(gòu)繳存的法定準(zhǔn)備金，一般情況下是不準(zhǔn)動(dòng)用的。而超額準(zhǔn)備金，金融機(jī)構(gòu)可以自主動(dòng)用，其保有金額也由金融機(jī)構(gòu)自主決定。
超額
超額準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行及存款性金融機(jī)構(gòu)在中央銀行存款帳戶上的實(shí)際準(zhǔn)備金超過(guò)法定準(zhǔn)備金的部分。而金融機(jī)構(gòu)在央行存款超過(guò)法定準(zhǔn)備金存款的部分為超額準(zhǔn)備金存款，超額準(zhǔn)備金存款與金融機(jī)構(gòu)自身保有的庫(kù)存現(xiàn)金，構(gòu)成超額準(zhǔn)備金(習(xí)慣上稱為備付金)。超額準(zhǔn)備金與存款總額的比例是超額準(zhǔn)備金率(即備付率)。
商業(yè)銀行在其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，須對(duì)其吸收的存款持有若干準(zhǔn)備金,其數(shù)量首先受法定準(zhǔn)備率的限制。其次,商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)在追求利潤(rùn)的同時(shí)，還必須考慮其資產(chǎn)流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)性等，因而所持有的實(shí)際準(zhǔn)備一般會(huì)與法定準(zhǔn)備存在一定差額，由此產(chǎn)生超額準(zhǔn)備。當(dāng)實(shí)際準(zhǔn)備大于法定準(zhǔn)備時(shí)，則超額準(zhǔn)備為正數(shù);反之，則超額準(zhǔn)備為負(fù)數(shù)。負(fù)數(shù)的超額準(zhǔn)備通常必須在下一計(jì)算期內(nèi)補(bǔ)足。超額準(zhǔn)備金一般包括借入準(zhǔn)備金和非借入準(zhǔn)備金。借入準(zhǔn)備是商業(yè)銀行由于準(zhǔn)備不足向擁有超額準(zhǔn)備的銀行借入的貨幣資金。超額準(zhǔn)備中扣除借入準(zhǔn)備，即為非借入準(zhǔn)備，又稱自有準(zhǔn)備。超額準(zhǔn)備增加，往往意味銀行潛在放款能力增強(qiáng)，若這一部分貨幣資金不予運(yùn)用，則意味利息的損失。同時(shí)銀行為了預(yù)防意外的大額提現(xiàn)等現(xiàn)象發(fā)生，又不能使超額準(zhǔn)備為零，這就成為銀行經(jīng)營(yíng)管理中的一大難題，也是一門(mén)藝術(shù)。
變動(dòng)影響
在實(shí)踐中人們發(fā)現(xiàn)，法定存款準(zhǔn)備金率的提高或降低，引起商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模變化，進(jìn)而對(duì)貨幣供給有重大影響。央行通過(guò)調(diào)整存款準(zhǔn)備金率，可以影響金融機(jī)構(gòu)的信貸擴(kuò)張能力，從而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量。一般來(lái)說(shuō)，在其他條件不變時(shí)，央行提高法定存款準(zhǔn)備金率，金融機(jī)構(gòu)繳存央行的法定準(zhǔn)備金增加，可供自主運(yùn)用的資金減少，其放款和投資能力削弱，全社會(huì)貨幣供給隨之減少;反之，央行降低法定存款準(zhǔn)備金率，金融機(jī)構(gòu)向央行繳存的法定準(zhǔn)備金存款減少，可供自主運(yùn)用資金增加，其放款和投資能力增強(qiáng)，貨幣供給隨之?dāng)U張。
我國(guó)的存款準(zhǔn)備金制度是在1984年中國(guó)人民銀行專門(mén)行使央行職能后建立起來(lái)的。近20年來(lái)，存款準(zhǔn)備金率先后經(jīng)歷了六次調(diào)整。1984年，中國(guó)人民銀行按存款種類規(guī)定了法定存款準(zhǔn)備金率，企業(yè)存款為20%，農(nóng)村存款為25%，儲(chǔ)蓄存款為40%。過(guò)高的法定存款準(zhǔn)備金率使當(dāng)時(shí)的專業(yè)銀行資金嚴(yán)重不足，人民銀行不得不通過(guò)再貸款(即央行對(duì)專業(yè)銀行貸款)的形式將資金返還給專業(yè)銀行。
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