什么是洗錢_洗錢的途徑與特征
洗錢通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。那么你對(duì)洗錢了解多少呢?以下是由學(xué)習(xí)啦小編整理關(guān)于什么是洗錢的內(nèi)容，希望大家喜歡!
什么是洗錢
洗錢(Money Laundering)是指將違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。
“洗錢”一詞，源于二十世紀(jì)初，美國(guó)舊金山一家飯店老板發(fā)現(xiàn)骯臟的錢幣常常會(huì)弄臟顧客漂亮的手套，于是就將在飯店流通的錢幣放進(jìn)洗滌劑中清洗——這就是最初的“洗錢”。
現(xiàn)代意義上的洗錢是指將走私犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、賣淫犯罪、販毒犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過金融機(jī)構(gòu)以各種手段掩飾、隱瞞資金的來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。
商務(wù)印書館《英漢證券投資詞典》解釋洗錢(launder)：將非法資金放入合法經(jīng)營(yíng)過程或銀行賬戶內(nèi)，以掩蓋其原始來源，使之合法化。
簡(jiǎn)明扼要來說，洗錢只指“通過合法的活動(dòng)或建設(shè)將違法獲得的收入隱藏、偽裝或投資的過程”。
狹義的洗錢是指為了掩蓋犯罪收入的真實(shí)來源和存在，通過各種手段使其合法化的過程。這些犯罪活動(dòng)主要包括：販毒、走私、詐騙、貪污、賄賂、逃稅等。
廣義的洗錢除了狹義的洗錢含義外，還包括：
1、把合法資金洗成黑錢用于非法用途，即把白錢洗黑，如把銀行貸款通過洗錢而用于走私;
2、把一種合法的資金洗成另一種表面也合法的資金，以達(dá)到占用的目的，即把白錢洗白，如把國(guó)有資產(chǎn)通過洗錢轉(zhuǎn)移到個(gè)人帳戶;
3、把合法收入通過洗錢逃避監(jiān)管，如外資企業(yè)把合法收入通過洗錢轉(zhuǎn)移到境外。
現(xiàn)代各國(guó)法律對(duì)洗錢的解釋不完全相同，金融機(jī)構(gòu)反洗錢比較權(quán)威的機(jī)構(gòu)巴塞爾銀行法規(guī)及監(jiān)管實(shí)踐委員會(huì)，從金融交易角度對(duì)洗錢進(jìn)行了描述：犯罪分子及其同伙利用金融系統(tǒng)將資金從一個(gè)帳戶向另一個(gè)帳戶作支付或轉(zhuǎn)移，以掩蓋款項(xiàng)的真實(shí)來源和受益所有權(quán)關(guān)系;或者利用金融系統(tǒng)提供的資金保管服務(wù)存放款項(xiàng)，即常言之“洗錢”。洗錢犯罪可以和絕大多數(shù)的犯罪共生，是這些犯罪的下游犯罪。從司法角度看，洗錢成為一種“犯罪屏障”，既妨害了司法活動(dòng)，也助長(zhǎng)犯罪分子有恃無恐的氣焰，促使他們不斷實(shí)施犯罪。從金融管理秩序角度來看，洗錢活動(dòng)往往借助于合法的金融網(wǎng)絡(luò)清洗大筆黑錢，這不僅侵害了金融管理秩序而且也嚴(yán)重破壞了公平競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則，破壞了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體之間的自由競(jìng)爭(zhēng)，從而對(duì)正常、穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)秩序帶來一定的負(fù)面影響。洗錢通常以隱藏資產(chǎn)來源為目的。
洗錢的過程
洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段。
處置階段：指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。
培植階段：即通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。
融合階段：被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的?cái)務(wù)提供表面的合法掩藏，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的收益，將清洗后的錢集中起來使用。
洗錢造成了極其嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)、安全和社會(huì)后果。洗錢為販毒者、恐怖主義分子、非法武器交易商、腐敗的政府官員以及其他罪犯的運(yùn)作和發(fā)展提供了動(dòng)力。洗錢已經(jīng)變得越來越國(guó)際化，而與犯罪活動(dòng)有關(guān)的金融問題也由于科技的日新月異以及金融服務(wù)業(yè)的全球化而變得日益復(fù)雜化。據(jù)國(guó)際貨幣基金組織統(tǒng)計(jì)，全球每年非法洗錢的數(shù)額約占世界國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的2%至5%，介于6000億至1、8萬億美元之間，且每年以1000億美元的數(shù)額不斷增加。特別是在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)全球化、資本流動(dòng)國(guó)際化的情況下，洗錢活動(dòng)對(duì)國(guó)際金融體系的安全、對(duì)國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)秩序的危害極大。
洗錢的特征
洗錢行為一般具有方式多樣、過程復(fù)雜、對(duì)象特定及國(guó)際化等特征。
方式多樣性
為了逃避監(jiān)管和追查，洗錢犯罪分子往往通過不同的方式和渠道對(duì)犯罪所得進(jìn)行處理。長(zhǎng)期的洗錢活動(dòng)發(fā)展出了多種多樣的洗錢工具，例如，利用金融機(jī)構(gòu)提供的金融服務(wù)，利用空殼公司，偽造商業(yè)票據(jù)等。經(jīng)濟(jì)方式的創(chuàng)新也使洗錢方式不斷翻新，更為隱蔽，如網(wǎng)上交易。專業(yè)的洗錢組織更是越來越熟練地對(duì)各種洗錢手段和方式加以組合運(yùn)用。
過程復(fù)雜性
要實(shí)現(xiàn)洗錢的目的，主要方式之一就是改變犯罪所得的原有形式，消除可能成為證據(jù)的痕跡，為犯罪所得及其收益設(shè)置偽裝，使其與合法收益融為一體。這就迫使洗錢者采取復(fù)雜的手法，經(jīng)過種種中間形態(tài)，采取多種運(yùn)作方式來洗錢。
對(duì)象特定性
洗錢對(duì)象是資金和財(cái)產(chǎn)，這些資金和財(cái)產(chǎn)無一例外地與犯罪活動(dòng)緊密相聯(lián)，例如，來源于毒品、走私、詐騙、貪污賄賂、偷稅逃稅等犯罪。一般來說，只有非法所得才有清洗的必要。
活動(dòng)國(guó)際性
隨著經(jīng)濟(jì)、科技的飛速發(fā)展，世界上人員往來、商品運(yùn)送、資金流動(dòng)、信息傳播、服務(wù)的提供日益國(guó)際化，導(dǎo)致了犯罪活動(dòng)的國(guó)際化。在追逐非法經(jīng)濟(jì)利益的跨國(guó)犯罪活動(dòng)中，犯罪所得的轉(zhuǎn)移成為一個(gè)關(guān)鍵問題，直接導(dǎo)致洗錢活動(dòng)日益具有跨境、跨國(guó)的性質(zhì)。
洗錢的途徑
1、存款，即將非法所得的現(xiàn)金存入銀行;
2、通過一系列復(fù)雜而繁瑣的交易，如銀行轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金與證券的交易、跨國(guó)資金的轉(zhuǎn)移等，掩蓋金錢的真實(shí)來源，使其合法化;
3、將資金以合法形式回到罪犯手中。另外，洗錢還有其它多種途徑，購(gòu)買地產(chǎn)、珠寶、古玩等，過后再變換成現(xiàn)金或其它金融資產(chǎn)。
洗錢的影響
洗錢是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的公平公正原則，破壞市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有序競(jìng)爭(zhēng)，損害金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)和正常運(yùn)行，威脅金融體系的安全穩(wěn)定，而且洗錢活動(dòng)與販毒、走私、恐怖活動(dòng)、已對(duì)一個(gè)國(guó)家的政治穩(wěn)定、社會(huì)安定、經(jīng)濟(jì)安全以及國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)體系的安全構(gòu)成嚴(yán)重威脅。
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