銀行業(yè)基本知識(shí)銀行業(yè)應(yīng)知應(yīng)會(huì)知識(shí)
銀行業(yè)基本知識(shí)銀行業(yè)應(yīng)知應(yīng)會(huì)知識(shí)
銀行業(yè)在我國(guó)是指中國(guó)人民銀行，監(jiān)管機(jī)構(gòu)，自律組織，以及在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。以下是由學(xué)習(xí)啦小編整理關(guān)于銀行業(yè)基本知識(shí)的內(nèi)容，希望大家喜歡!
銀行業(yè)的概述
銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣和信用業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，通過發(fā)行信用貨幣、管理貨幣流通、調(diào)劑資金供求、辦理貨幣存貸與結(jié)算，充當(dāng)信用的中介人。
銀行是現(xiàn)代金融業(yè)的主體，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)的樞紐。
銀行一詞最早始于意大利語Banko，英語轉(zhuǎn)化為Bank。歷史上的銀行是由貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)發(fā)展而來的。最早的銀行業(yè)發(fā)源于西歐古代社會(huì)的貨幣兌換業(yè)，公元前2000年的巴比倫寺廟，公元前500 年的希臘寺廟，已從事保管金銀、發(fā)放貸款、收付利息的活動(dòng)。公元前200年在羅馬帝國(guó)，先后出現(xiàn)了銀錢商和類似銀行的商業(yè)機(jī)構(gòu)。
銀行業(yè)的發(fā)展
中國(guó)銀行業(yè)的產(chǎn)生可追溯到1000多年前的唐代，當(dāng)時(shí)出現(xiàn)了一些兼營(yíng)銀錢的機(jī)構(gòu)，如邸店、質(zhì)庫(kù)等;隨后，宋代有錢館、錢鋪，明代有錢莊、錢肆，清代有票號(hào)、匯票莊等。這些機(jī)構(gòu)雖還稱不上是真正的銀行，但已具備了銀行的某些特征。
近代銀行的出現(xiàn)是在中世紀(jì)的歐洲，在當(dāng)時(shí)的世界中心意大利首先產(chǎn)生。意大利于1171年設(shè)立的威尼斯銀行是最早成立的近代銀行。1407年設(shè)立的熱亞那銀行是早期的存款銀行。此后相繼成立的一些銀行，主要從事存、放款業(yè)務(wù)，大多具有高利貸性質(zhì)。
1694 年英國(guó)成立的英格蘭銀行是世界上第一個(gè)資本主義股份銀行。18世紀(jì)末至19世紀(jì)初，隨著資本主義生產(chǎn)關(guān)系的廣泛確立和資本主義商品經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，資本主義銀行得以普遍建立。資本主義銀行是特殊的資本主義企業(yè)，它的主要職能是經(jīng)營(yíng)貨幣資本，發(fā)行信用流通工具，充當(dāng)資本家之間的信用中介和支付中介。
1845年由英國(guó)人在廣州設(shè)立的麗如銀行(又稱“東方銀行”)，是中國(guó)最早出現(xiàn)的銀行;1897年成立的中國(guó)通商銀行，是中國(guó)自辦的第一家銀行。
進(jìn)入帝國(guó)主義時(shí)期，銀行的壟斷組織隨著資本的不斷集中而形成。銀行壟斷資本和工業(yè)壟斷資本溶合為金融資本，銀行由原來的簡(jiǎn)單的中介人演變?yōu)槿f能的壟斷者，它既是控制國(guó)民經(jīng)濟(jì)的神經(jīng)中樞，又可通過資本輸出和跨國(guó)銀行的形式進(jìn)行對(duì)外擴(kuò)張。
中國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模、稅后利潤(rùn)逐年大幅增長(zhǎng)，2011年中國(guó)銀行業(yè)所實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)占全球銀行業(yè)總利潤(rùn)的近三分之一。中國(guó)銀行業(yè)規(guī)模發(fā)展迅速，但是利率市場(chǎng)化加快、內(nèi)外競(jìng)爭(zhēng)加劇、盈利增速下滑背景下，銀行金融機(jī)構(gòu)必須在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、資源配置以及區(qū)域布局上均作出相應(yīng)戰(zhàn)略性調(diào)整。
金融危機(jī)爆發(fā)以來，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)陸續(xù)頒布了《關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見》(以下簡(jiǎn)稱指導(dǎo)意見)、《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》(征求意見稿)和《商業(yè)銀行資本管理辦法》(征求意見稿)。2012年6月8日，銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式稿(以下簡(jiǎn)稱資本辦法)，將自2013年1月1日起實(shí)施。
關(guān)于商業(yè)銀行的流動(dòng)性管理辦法和逆周期資本管理辦法也在進(jìn)一步討論。從方向上看，這些監(jiān)管原則積極體現(xiàn)了國(guó)際監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)的趨勢(shì);從力度上看，無論是監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)定、還是監(jiān)管指標(biāo)的定義以及對(duì)實(shí)施時(shí)間的要求，都明顯高于國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的要求。
實(shí)施貸款損失準(zhǔn)備動(dòng)態(tài)監(jiān)管。結(jié)合撥備制度國(guó)際改革進(jìn)展，2011年銀監(jiān)會(huì)頒布《關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見》提出貸款撥備率不低于2.5%，撥備覆蓋率不低于150%。
而隨著銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)愈來愈重視對(duì)行業(yè)發(fā)展環(huán)境與市場(chǎng)需求的跟蹤研究，特別是對(duì)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展環(huán)境和客戶需求趨勢(shì)變化的深入研究。
銀行業(yè)的市場(chǎng)現(xiàn)狀
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)2015年3月15日在京發(fā)布《2014年度中國(guó)銀行業(yè)服務(wù)改進(jìn)情況報(bào)告》。這是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)連續(xù)第八年發(fā)布該報(bào)告。報(bào)告顯示：2014年中國(guó)銀行業(yè)服務(wù)有所改進(jìn)，調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，2014年銀行綜合服務(wù)滿意度平均得分為76.93分，較2013年的72.30分提升4.63分。
報(bào)告顯示，在網(wǎng)點(diǎn)覆蓋和功能升級(jí)方面，截至2014年末，中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)達(dá)到21.71萬個(gè)，在全國(guó)49個(gè)金融機(jī)構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)、2308個(gè)城鎮(zhèn)社區(qū)和318個(gè)小微企業(yè)集中地區(qū)均增設(shè)了銀行網(wǎng)點(diǎn)，50多萬個(gè)行政村實(shí)現(xiàn)了基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。
截止2015年3月，已有中國(guó)銀行、招商銀行、恒豐銀行等31家銀行的全部網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)了功能分區(qū)。
值得注意的是，報(bào)告顯示，互聯(lián)網(wǎng)金融為銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展帶來了創(chuàng)新之風(fēng)，截至2014年末，網(wǎng)上銀行個(gè)人客戶數(shù)達(dá)到9.09億戶，新增1.5億戶;交易筆數(shù)達(dá)608.46億筆。手機(jī)銀行個(gè)人客戶達(dá)到6.68億戶。微信銀行個(gè)人客戶約3666.81萬戶。
報(bào)告顯示，2014年，中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)離柜交易達(dá)1167.95億筆，比上年增加204.56億筆;交易金額達(dá)1339.73萬億元。豐富、方便、快捷，尤其是互聯(lián)網(wǎng)電子金融服務(wù)，受到廣大客戶歡迎，使銀行業(yè)平均離柜率達(dá)到67.88%，同比增加4.65個(gè)百分點(diǎn)。
銀行業(yè)的銀行體系
現(xiàn)代資本主義國(guó)家的銀行結(jié)構(gòu)和組織形式種類繁多。按其職能劃分有：中央銀行、商業(yè)銀行、投資銀行、儲(chǔ)蓄銀行和各種專業(yè)信用機(jī)構(gòu)。
已基本形成了以中央銀行為中心，股份商業(yè)銀行為主體，各類銀行并存的現(xiàn)代資本主義國(guó)家銀行體系。
中華人民共和國(guó)成立后，經(jīng)過幾次改革，已形成了以中央銀行、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、政策性銀行、商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)為主體的銀行體系。
中國(guó)人民銀行是中國(guó)的中央銀行，中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，提供金融服務(wù);中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)是銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)地銀行類金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管;政策性銀行是由政府發(fā)起、出資成立，為貫徹和配合政府特定經(jīng)濟(jì)政策和意圖而進(jìn)行融資和信用活動(dòng)的機(jī)構(gòu);商業(yè)銀行一般是指吸收存款、發(fā)放貸款和從事其他中間業(yè)務(wù)的盈利性機(jī)構(gòu)，包括國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行，以及住房?jī)?chǔ)蓄銀行、外資、合資銀行。
共同組成中國(guó)銀行體系的其他金融機(jī)構(gòu)還包括：信用合作機(jī)構(gòu)，金融資產(chǎn)管理公司，信托投資公司，財(cái)務(wù)公司，租賃公司等。
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