保險(xiǎn)行業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)種類(lèi)
保險(xiǎn)行業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)種類(lèi)
保險(xiǎn)行業(yè)是指將通過(guò)契約形式集中起來(lái)的資金，用以補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)利益業(yè)務(wù)的行業(yè)。那么你對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)了解多少呢?以下是由學(xué)習(xí)啦小編整理關(guān)于保險(xiǎn)行業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)的內(nèi)容，希望大家喜歡!
保險(xiǎn)行業(yè)的基本簡(jiǎn)介
保險(xiǎn)業(yè)是指將通過(guò)契約形式集中起來(lái)的資金，用以補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)利益業(yè)務(wù)的行業(yè)。
保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生而造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘和達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的行為。
保險(xiǎn)市場(chǎng)是買(mǎi)賣(mài)保險(xiǎn)即雙方簽訂保險(xiǎn)合同的場(chǎng)所。它可以是集中的有形市場(chǎng)，也可以是分散的無(wú)形市場(chǎng)。
按照保險(xiǎn)標(biāo)的的不同，保險(xiǎn)可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)兩大類(lèi)。
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等。它是以有形或無(wú)形財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的一類(lèi)補(bǔ)償性保險(xiǎn)。
人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。當(dāng)人們?cè)馐懿恍沂鹿驶蛞蚣膊?、年老以致喪失工作能力、傷殘、死亡或年老退休時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金或年金，以解決其因病、殘、老、死所造成的經(jīng)濟(jì)困難。
按照與投保人有無(wú)直接法律關(guān)系，保險(xiǎn)可分為原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)。發(fā)生在保險(xiǎn)人和投保人之間的保險(xiǎn)行為，稱(chēng)之為原保險(xiǎn)。發(fā)生在保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人之間的保險(xiǎn)行為，稱(chēng)之為再保險(xiǎn)。
保險(xiǎn)行業(yè)的主要種類(lèi)
保險(xiǎn)業(yè)的組織形式依其經(jīng)營(yíng)主體的不同，可分為以下四種類(lèi)型：
(一)國(guó)家經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)組織
又稱(chēng)公營(yíng)保險(xiǎn)，指國(guó)家、地方政府或者其他公共團(tuán)體所經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。
(二)公司經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)組織
屬民營(yíng)保險(xiǎn)組織之一。根據(jù)責(zé)任形式，公司包括有限責(zé)任公司、股份有限公司、無(wú)限公司等形態(tài)。股份保險(xiǎn)公司組織具有經(jīng)營(yíng)靈活、業(yè)務(wù)效率高的特點(diǎn)，但由于公司的控制權(quán)操縱在股東手中，被保險(xiǎn)人的權(quán)益易受到限制和忽略，因而各國(guó)立法上均對(duì)公司經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)組織進(jìn)行監(jiān)督管理。
(三)保險(xiǎn)合作組織
屬民營(yíng)保險(xiǎn)中非公司形式的一種，是一種由社會(huì)上需要保險(xiǎn)保障的人或單位共同組織起來(lái)采取合作方式辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的組織。有相互保險(xiǎn)合作社、相互保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)合作社等形式。
(四)個(gè)人經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)形式
世界上只有英國(guó)法律允許個(gè)人為主體作為保險(xiǎn)承保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。個(gè)人承保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是通過(guò)勞合社這一組織開(kāi)展的。勞合社是保險(xiǎn)市場(chǎng)上的一種特殊現(xiàn)象，它自 1871年以勞埃德公司的名義向政府注冊(cè)以來(lái)存在至今。按我國(guó)原《保險(xiǎn)企業(yè)管理暫行條例》的規(guī)定，我國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)的組織體制是由國(guó)家保險(xiǎn)管理機(jī)關(guān)、中國(guó)人民保險(xiǎn)公司、其他保險(xiǎn)企業(yè)和農(nóng)村互助保險(xiǎn)合作社組成的。
現(xiàn)行《保險(xiǎn)法》規(guī)定：保險(xiǎn)公司的組織形式應(yīng)當(dāng)采取國(guó)有獨(dú)資公司和股份有限公司。關(guān)于國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司和股份有限保險(xiǎn)公司，除保險(xiǎn)法有特別規(guī)定的外，適用我國(guó)《公司法》的有關(guān)規(guī)定。至于保險(xiǎn)公司的其他組織形式，如相互保險(xiǎn)公司等，可以根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)改革和發(fā)展的情況，由法律、行政法規(guī)另行規(guī)定。根據(jù)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)中國(guó)人民銀行《關(guān)于中國(guó)人民保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)體制改革方案的報(bào)告》，今后中國(guó)人民保險(xiǎn)公司將改建成中國(guó)人民保險(xiǎn)(集團(tuán))公司(簡(jiǎn)稱(chēng)"中保集團(tuán)")，以適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的需要 。改建后的中保集團(tuán)下設(shè)三個(gè)子公司，即中保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限責(zé)任公司、中保人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司和中保再保險(xiǎn)有限責(zé)任公司， 分別經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。中保集團(tuán)將體現(xiàn)商業(yè)化原則，堅(jiān)持集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)和實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)。
保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展起源
改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展取得了令人矚目的成就。1980 年，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)恢復(fù)，全國(guó)保費(fèi)收入僅4.6億元。2000年,全國(guó)保費(fèi)收入達(dá)1596億元，年均增長(zhǎng)34%，但是在發(fā)展過(guò)程中還存在許多問(wèn)題。從世界保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀看，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平還相當(dāng)?shù)汀?999年，我國(guó)人均保費(fèi)(保險(xiǎn)密度)才110.58元(約合11.4美元),與瑞士的4654.3美元、美國(guó)的2722.7美元和香港的1072.8美元相比,相距甚遠(yuǎn),位居世界第78位;保費(fèi)收入占GDP的比重(保險(xiǎn)深度)才1.49%,位居世界第66位，而發(fā)達(dá)國(guó)家一般為10%左右。從國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展看，還存在競(jìng)爭(zhēng)主體偏少，壟斷程度較高;中介市場(chǎng)和再保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展嚴(yán)重滯后;保險(xiǎn)產(chǎn)品單一，服務(wù)方式和手段落后;保險(xiǎn)公司資本金不足，資產(chǎn)質(zhì)量不高等問(wèn)題。
促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展，在發(fā)展中解決上述問(wèn)題，是擺在我們面前的一項(xiàng)重要任務(wù)。
(一)增加保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，擴(kuò)大保險(xiǎn)市場(chǎng)。逐步增加中資保險(xiǎn)公司的數(shù)量;對(duì)經(jīng)營(yíng)管理水平較高、償付能力充足、沒(méi)有嚴(yán)重違法違規(guī)行為的股份制公司，增批分支機(jī)構(gòu);逐步增設(shè)一批新的代理、經(jīng)紀(jì)和公估保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，發(fā)展中介市場(chǎng);適當(dāng)增加新的再保險(xiǎn)公司，培育再保險(xiǎn)市場(chǎng)。
(二)深化體制改革，完善市場(chǎng)主體。按照現(xiàn)代企業(yè)制度，改造國(guó)有保險(xiǎn)公司;規(guī)范股份制保險(xiǎn)公司的法人治理結(jié)構(gòu)，繼續(xù)執(zhí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)政策。
(三)鼓勵(lì)創(chuàng)新，完善服務(wù)。精心設(shè)計(jì)和不斷完善保險(xiǎn)品種，提供更多既安全又具有競(jìng)爭(zhēng)力的險(xiǎn)種，滿足社會(huì)各方面的需要。
(四)防范風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)監(jiān)管。督促保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)建立和完善內(nèi)控制度，防范和化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn);堅(jiān)決打擊非法保險(xiǎn)活動(dòng)，取締非法保險(xiǎn)機(jī)構(gòu);規(guī)范保險(xiǎn)公司和中介機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為，創(chuàng)造依法經(jīng)營(yíng)、公平競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境，嚴(yán)肅查處欺詐和誤導(dǎo)投保人的行為，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)的正常秩序。
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