硅谷銀行是一家怎樣的銀行

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硅谷銀行是一家怎樣的銀行?接受了“兜底”的硅谷銀行恢復(fù)開(kāi)門儲(chǔ)戶排長(zhǎng)隊(duì)取款!下面是小編為大家整理的硅谷銀行是一家怎樣的銀行，如果喜歡請(qǐng)收藏分享!

硅谷銀行是一家怎樣的銀行?

硅谷銀行是一家州特許商業(yè)銀行，同時(shí)也是一家專注于PE/VC和科技型企業(yè)融資的中小型銀行。硅谷銀行1983年成立于美國(guó)，是硅谷銀行金融集團(tuán)的子公司，資產(chǎn)達(dá)到50億美元，并通過(guò)位于美國(guó)的27家辦事處，3家國(guó)際分公司以及在亞洲、歐洲、印度和以色列的廣泛商業(yè)關(guān)系網(wǎng)，為風(fēng)險(xiǎn)資本以及創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供了26億美元的貸款。硅谷銀行主要服務(wù)于科技型企業(yè)，成功幫助過(guò)Facebook、twitter等明星企業(yè)。

硅谷銀行的48小時(shí)與40年

爆雷、擠兌、破產(chǎn)，硅谷銀行倒下的速度超出所有人意料。但很少有人知道，它也曾是“優(yōu)等生”。這家成立40年的專業(yè)科技銀行，先后成功渡過(guò)上世紀(jì)90年代加州房地產(chǎn)危機(jī)、2000年互聯(lián)網(wǎng)泡沫破裂、2008年次貸危機(jī)。事實(shí)上，硅谷銀行之所以閃崩，既是既存風(fēng)險(xiǎn)的爆發(fā)，也是美聯(lián)儲(chǔ)此輪激進(jìn)加息的多米諾效應(yīng)?！半y以置信的艱難48小時(shí)”只是壓垮駱駝的最后一根稻草。

“BANKRUN”

周一開(kāi)始，美國(guó)的科技中心硅谷，將有無(wú)數(shù)個(gè)初創(chuàng)科技公司的員工拿不到工資，甚至付不起辦公室的房租。原因是——著名的硅谷銀行(Silicon Valley Bank)被宣布破產(chǎn)了。

在加州一家初創(chuàng)新材料公司工作的李帆對(duì)北京商報(bào)記者表示，“周六起床看到SVB倒閉的消息還在感嘆，結(jié)果不久就收到了郵件，說(shuō)公司的錢全都存在那里。高層開(kāi)了一上午會(huì)，但依然沒(méi)有討論出結(jié)果，仿佛一切都沒(méi)發(fā)生過(guò)”。

另一家安全分析初創(chuàng)企業(yè)CompScience則因?yàn)闆](méi)能轉(zhuǎn)出公司的資金，不得不暫停了在市場(chǎng)營(yíng)銷、銷售和招聘方面的支出，但仍在為員工薪資問(wèn)題發(fā)愁?！坝邢脒^(guò)出事的會(huì)是硅谷銀行嗎?從來(lái)沒(méi)有?！盋ompScience的CEO Josh Butler說(shuō)。

一切都來(lái)得很突然。畢竟在3月7日，硅谷銀行官方還宣布“很榮幸連續(xù)5年登上福布斯年度美國(guó)最佳銀行榜單”。

轉(zhuǎn)折發(fā)生在3月8日。當(dāng)天晚些時(shí)候，有消息稱它需要籌集22.5億美元的資金，被迫以18億美元的損失出售其所有可供出售的債券。

市場(chǎng)擔(dān)憂由此而起。3月9日，硅谷銀行股價(jià)暴跌60.41%，從每股267.83美元跌至106.04美元。根據(jù)加州監(jiān)管機(jī)構(gòu)文件，截至9日，硅谷銀行客戶在一天里總共提取了驚人的420億美元。

隨著股價(jià)繼續(xù)下挫，硅谷銀行直接放棄了出售股票，開(kāi)始尋找買家。但由于資金嚴(yán)重不足，出售過(guò)程更加困難，這一努力也失敗了。

10日晚些時(shí)候，美國(guó)加利福尼亞州金融保護(hù)和創(chuàng)新局宣布，已依法接管主要服務(wù)初創(chuàng)企業(yè)的區(qū)域性銀行硅谷銀行，并指派美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司為硅谷銀行進(jìn)行清算管理，原因是硅谷銀行流動(dòng)性和清償能力不足。

眼看提款無(wú)望，已經(jīng)有不少公司開(kāi)展了自救。美國(guó)玩具店Camp的網(wǎng)站上，醒目的全場(chǎng)促銷廣告已經(jīng)打了出來(lái)。由于大部分現(xiàn)金都存在突然倒閉的硅谷銀行，如今不得不通過(guò)大促銷的方式自救——全場(chǎng)6折甩賣，包括禮品卡。

廣告郵件的文案是，“當(dāng)你的銀行崩潰時(shí)，快跑，別用走的”。而用戶需要輸入的促銷暗號(hào)則是“BANKRUN(銀行擠兌)”。

成敗在硅谷

上世紀(jì)六七十年代，由于臨近斯坦福大學(xué)、加州大學(xué)伯克利分校等著名高等學(xué)府，疊加當(dāng)?shù)氐亩愂諆?yōu)惠、政府貸款擔(dān)保等優(yōu)惠政策，硅谷逐漸成為了知識(shí)與冒險(xiǎn)家的熱土，科技公司在這里開(kāi)花結(jié)果。

當(dāng)時(shí)硅谷地區(qū)的科技創(chuàng)新正處于高速發(fā)展期，而傳統(tǒng)銀行卻很少為這些新興企業(yè)提供貸款和金融服務(wù)。彼時(shí)，來(lái)自富國(guó)銀行的Roger Smith和Bill Biggerstaff，以及斯坦福大學(xué)教授Robert Medearis敏銳地捕捉到了這一機(jī)會(huì)。1982年，三人聯(lián)合創(chuàng)立了SVB。

從那時(shí)起，硅谷銀行一直在為創(chuàng)新型企業(yè)提供貸款、風(fēng)險(xiǎn)投資、資本市場(chǎng)服務(wù)、全球支付和交易等一系列金融服務(wù)，為科技企業(yè)提供了關(guān)鍵的支持和幫助。在過(guò)去的幾十年中，硅谷銀行不斷壯大，并在全球范圍內(nèi)擴(kuò)展了業(yè)務(wù)，成為了全球領(lǐng)先的創(chuàng)新型企業(yè)銀行之一。

歷經(jīng)40年發(fā)展，目前硅谷銀行已幫助約30000家高科技初創(chuàng)企業(yè)實(shí)現(xiàn)融資，與全球逾600家創(chuàng)投機(jī)構(gòu)、120家私募股權(quán)基金建立業(yè)務(wù)聯(lián)系，在美國(guó)高科技初創(chuàng)企業(yè)投融資領(lǐng)域的市場(chǎng)份額超過(guò)50%。截至2022年底，硅谷銀行總資產(chǎn)大約2090億美元，總存款約1754億美元。

飛得越高，摔得越慘。硅谷銀行的倒閉，是美國(guó)歷史上第二大銀行倒閉案，僅次于在2008年金融危機(jī)中倒閉的Washington Mutual(華盛頓互助銀行)。

“明星銀行”為何突然破產(chǎn)關(guān)閉?這背后是美聯(lián)儲(chǔ)激進(jìn)加息造成宏觀流動(dòng)性變動(dòng)，與硅谷銀行資產(chǎn)負(fù)債管理滯后性、資產(chǎn)負(fù)債表的脆弱性相遇。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員楊海平對(duì)北京商報(bào)記者表示，硅谷銀行爆雷乃至倒閉與美聯(lián)儲(chǔ)激進(jìn)加息有直接的關(guān)系。硅谷銀行的資產(chǎn)負(fù)債表打上了科創(chuàng)金融的烙印。貨幣政策寬松時(shí)，科創(chuàng)企業(yè)融資相對(duì)容易，并將大量資金存入硅谷銀行。硅谷銀行配置了大量的持有至到期固定收益資產(chǎn)。

楊海平進(jìn)一步分析道，但隨著美聯(lián)儲(chǔ)激進(jìn)加息的展開(kāi)，科創(chuàng)企業(yè)融資不足，開(kāi)始從硅谷銀行大量提現(xiàn)，這是流動(dòng)性缺口形成的原因。為了填充流動(dòng)性缺口，硅谷銀行不得不出售其資產(chǎn)組合，由于此時(shí)利率已經(jīng)處于高位，資產(chǎn)出售形成了較大損失。此后，硅谷銀行向市場(chǎng)推出了再融資計(jì)劃。市場(chǎng)對(duì)其流動(dòng)性不足的擔(dān)憂加劇，形成了更多存款提現(xiàn)和做空等行為，流動(dòng)性危機(jī)爆發(fā)。

風(fēng)投從業(yè)者也在開(kāi)始感嘆投資者在硅谷銀行消亡中扮演的角色。Restive Ventures的金融技術(shù)投資者Ryan Falvey說(shuō)：“這是一場(chǎng)由風(fēng)險(xiǎn)投資公司引起的歇斯底里的銀行擠兌，將作為風(fēng)投行業(yè)自食其果的案例被載入史冊(cè)。”

覆巢之下無(wú)完卵

受到硅谷銀行影響的公司實(shí)在太多。就連幾家大型科技公司都遭受到了不小的損失。據(jù)福布斯(Forbes)網(wǎng)站報(bào)道，已有14家企業(yè)披露了其在硅谷銀行的存款數(shù)額。

如迪士尼旗下的流媒體服務(wù)商Roku稱公司的19億美元現(xiàn)金中，約有4.87億美元(占26%)與硅谷銀行掛鉤。而且Roku表示這些存款基本上沒(méi)有保險(xiǎn)，而且也不知道能夠“在多大程度上”收回這些存款。

被稱為“元宇宙第一股”的電子游戲公司Roblox稱，其30億美元現(xiàn)金中有5%存放于硅谷銀行，但表示這不會(huì)影響公司運(yùn)營(yíng)。穩(wěn)定幣巨頭Circle則表示，其400億美元的USD Coin儲(chǔ)備中，有33億美元在硅谷銀行。

覆巢之下，焉有完卵?面臨這種困境的并非只有硅谷銀行一家。硅谷銀行關(guān)閉后，部分投資者擔(dān)心，這一事件可能會(huì)波及其他金融機(jī)構(gòu)，甚至導(dǎo)致更大規(guī)模金融風(fēng)險(xiǎn)。聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司此前警告，目前的利率環(huán)境可能對(duì)銀行業(yè)產(chǎn)生嚴(yán)重后果，美國(guó)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)或?qū)⒁蜾N售或持有多種金融產(chǎn)品而面臨總計(jì)6200億美元的損失。

不過(guò)，市場(chǎng)研究機(jī)構(gòu)凱投宏觀首席美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家保羅·阿什沃思認(rèn)為，商業(yè)銀行在持有金融產(chǎn)品上出現(xiàn)的損失不大可能變成系統(tǒng)性問(wèn)題。瑞銀集團(tuán)財(cái)富管理全球首席投資官馬克·黑費(fèi)爾也表示，硅谷銀行關(guān)閉后，目前尚未看到銀行間市場(chǎng)承壓等風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散跡象。

由于硅谷銀行此前主要為初創(chuàng)企業(yè)和創(chuàng)投機(jī)構(gòu)服務(wù)，在破產(chǎn)事件發(fā)生后，美國(guó)創(chuàng)投機(jī)構(gòu)紛紛聲援硅谷銀行，希望幫助該行不致倒閉，渡過(guò)難關(guān)。

當(dāng)?shù)貢r(shí)間周六下午，包括紅杉資本在內(nèi)的125家風(fēng)投機(jī)構(gòu)簽署了一份共同聲明，呼吁硅谷銀行應(yīng)當(dāng)被“另一個(gè)實(shí)體”收購(gòu)，這樣他們?nèi)阅芘c該銀行保持業(yè)務(wù)往來(lái)。

連鎖反應(yīng)仍在繼續(xù)，初創(chuàng)公司仍在掙扎。但這家銀行官網(wǎng)上依然寫著最初愿景：“幫助個(gè)人、投資者和世界最具創(chuàng)新性的公司們實(shí)現(xiàn)其雄心?！?/p>

硅谷銀行恢復(fù)開(kāi)門儲(chǔ)戶排長(zhǎng)隊(duì)取款

周一開(kāi)門之后，硅谷銀行的各個(gè)營(yíng)業(yè)點(diǎn)門前都排起了長(zhǎng)龍。

前一日晚間，美聯(lián)儲(chǔ)、美國(guó)財(cái)政部聯(lián)合美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司FDIC，宣布為硅谷銀行“兜底”，稱儲(chǔ)戶所有存款權(quán)益將得到保障。

即便收到了定心丸，硅谷銀行的儲(chǔ)戶還是迫不及待地要把賬戶里的錢轉(zhuǎn)移出來(lái)。當(dāng)?shù)貢r(shí)間3月13日一早，硅谷銀行各營(yíng)業(yè)點(diǎn)前排滿了來(lái)取款的客戶。

在硅谷銀行sand hill road營(yíng)業(yè)點(diǎn)，照樣是眾多儲(chǔ)戶安靜地排著長(zhǎng)隊(duì)等待取款。而該營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)附近，是硅谷風(fēng)投辦公室聚集地。

該銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員也不愿接受媒體采訪，只是表示，有問(wèn)題可聯(lián)絡(luò)FDIC的公關(guān)部門。

20年客戶很失望

“我對(duì)SVB(硅谷銀行)很失望，”在硅谷銀行總部門口，一位剛辦理完轉(zhuǎn)賬的硅谷銀行私人客戶表示，雖然他辦理了轉(zhuǎn)賬手續(xù)，但是工作人員告訴他，到賬大概需要一個(gè)星期的時(shí)間。

他表示，自己20年前就是硅谷銀行的客戶，今天九點(diǎn)前就來(lái)排隊(duì)，在柜臺(tái)的操作過(guò)程大概20多分鐘，“你看這么長(zhǎng)的隊(duì)，估計(jì)一天也辦不了幾個(gè)”。

“我覺(jué)得這背后都是接管的政府官員在搞鬼，一方面說(shuō)錢沒(méi)問(wèn)題，一方面拖緩大家取款速度。”他說(shuō)。

根據(jù)FDIC的通告，硅谷銀行的客戶可以選擇在線操作賬戶。但是一些儲(chǔ)戶擔(dān)心在線操作會(huì)遇到堵塞，以及轉(zhuǎn)賬到賬時(shí)間較長(zhǎng)，選擇了第一時(shí)間到現(xiàn)場(chǎng)營(yíng)業(yè)廳領(lǐng)取現(xiàn)金支票。

甚至有儲(chǔ)戶帶了行李箱來(lái)到銀行門口。當(dāng)問(wèn)她是不是裝現(xiàn)金的，她沒(méi)給予回應(yīng)。

硅谷銀行的儲(chǔ)戶主要為公司用戶。此前有媒體報(bào)道，美國(guó)超過(guò)一半的有VC背景的初創(chuàng)公司都在使用硅谷銀行的服務(wù)。

根據(jù)美國(guó)證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)已經(jīng)發(fā)布的公告來(lái)看，超過(guò)60家上市公司披露了其有存款在硅谷銀行，大部分公司的風(fēng)險(xiǎn)敞口少于全部現(xiàn)金資產(chǎn)的10%。但是，大量的硅谷初創(chuàng)公司把硅谷銀行當(dāng)做主要銀行，資金存放于此，使用硅谷銀行的信用卡支付公司日常支出。硅谷銀行此次暴雷，直接影響這些企業(yè)的資金流動(dòng)性。

位于Palo Alto的金融科技初創(chuàng)公司Point相關(guān)人士告訴財(cái)聯(lián)社，該公司財(cái)務(wù)一早就去硅谷銀行領(lǐng)取了現(xiàn)金支票，并且群發(fā)通知了員工們。此前，大家擔(dān)心硅谷銀行的危機(jī)會(huì)直接影響到當(dāng)月的工資發(fā)放，現(xiàn)在總算安心了。

“對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)，不履行payroll(支付工資)，理論上，員工是可以告公司的。所以，有的公司甚至?xí)幵高x擇開(kāi)除員工。”他說(shuō)。

地區(qū)性銀行仍受重壓

為了防止硅谷銀行危機(jī)向科技產(chǎn)業(yè)以及金融體系傳導(dǎo)，美聯(lián)儲(chǔ)在當(dāng)?shù)貢r(shí)間3月12日晚間公布了對(duì)硅谷銀行以及另外一家關(guān)閉銀行Signature Bank的托底承諾。

美聯(lián)儲(chǔ)推出銀行定期融資計(jì)劃，向符合條件的存款機(jī)構(gòu)提供一年期借款，以幫助銀行有能力滿足所有存款人的需求，并通過(guò)這種補(bǔ)充流動(dòng)性方式來(lái)消除存款機(jī)構(gòu)急切拋售證券資產(chǎn)的壓力。美國(guó)財(cái)政部將撥款250億美元來(lái)支持該項(xiàng)計(jì)劃。

救市消息傳出之后，當(dāng)日晚間標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)期貨迅即上漲1.4%，納斯達(dá)克100指數(shù)期貨上漲1.5%。

然而，周一美股開(kāi)市之后，市場(chǎng)信心并沒(méi)有在銀行板塊得到持續(xù)。第一共和國(guó)銀行(First Republic Bank)一度暴跌70%。西太平洋合眾銀行(PacWest Bancorp)、阿萊恩斯西部銀行(Western Alliance Bancorp)、嘉信理財(cái)集團(tuán)(Charles Schwab Corp.)等地區(qū)銀行股均兩位數(shù)大跌并多次熔斷。

收盤時(shí)，費(fèi)城證交所KBW銀行指數(shù)收盤跌超11%。第一共和銀行跌61.83%，阿萊恩西部銀行跌47.06%，夏威夷銀行跌18.35%，嘉信理財(cái)?shù)?1.57%，西太平洋合眾銀行跌21.05%。

有分析表示，投資者擔(dān)心的是這些沒(méi)有像大銀行一樣被監(jiān)管審查的地區(qū)性銀行，同樣存在類似硅谷銀行的結(jié)構(gòu)性問(wèn)題。